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打算用300万资金买中国平安,一直持有用来养老

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:打算用300万资金买中国平安,一直持有用来养老 本文有5685个文字,大小约为25KB,预计阅读时间15分钟

中国平安集团是金融保险、银行、投资等金融业务为一体的综合金融服务集团。其下属的保险公司、银行、投资公司总体来说都比较强势,可以说是行业龙头之一。由于中国平安是在上交所与香港联交所同时上市的公司,所以其融资功能比较强,也为逐步开展海外业务创造了条件。

但是购买股票是要讲周期的,如果做长期投资,不大适合追涨杀跌,首先要选取合理的投资周期。中国平安在国内熊市环境下,逆市抗跌性很强,并一直保持相对的价位抗跌,令投资者瞩目,但是高额度在此一次性买入还需斟酌。

2018年2月14日,中国平安第十一届董事会召开并通过了《关于完善公司执行委员会决策机制和组织体系的议案》,中国平安启动了千亿回购计划,这对平安股价构成了一定的支撑,但是由于中国平安技术价位近两年来维持偏高一些的价位在运行,对于长期稳健投资者来说还需科学分批建仓。

截至2018年9月30日前三季度业绩报告,中国平安集团前三季度实现归属于母公司股东的营运利润856.37亿元,同比增长19.5%;归属母公司净利润793.97亿元,同比增长19.7%;基本每股营运收益为4.80元,同比增长19.4%。数据来看集团业绩保持了稳定增长,且市盈率不足15%,是适合投资的,但是是否符合长期养老,还要认真分析。

买中国平安养老,无非要从平安的股价与分红派息等方面获取利益。

首先看下银行利率,300万存入银行大额存单,年利率应在5%左右,年利息约15万左右,由于大额存单一般存三年或五年,如果以15-20年为养老周期,这里还存在一个复利计息问题,平均年化利率肯定高于5%。

所以持有中国平安先要扣除银行利息。而中国平安按照近期的价位买入的话,均价应在63元左右,而按2018年的分红派息来计算,平安的股息率不足3%,综合中国平安分配的历史情况来看,股息率目前还是偏高的情况。

所以从银行利率与中国平安的股息率来对比,对中国平安现阶段的投资,很难跑赢银行存款,因此主要期待的就是股价的上涨,与未来的套现。

从长期来看,中国的保险、银行等金融行业基本完成了高速增长期与扩张期,而进入了相对平稳的增长期,这种情况下长期寻求股价的高增长未必现实。中国平安历史最高价为81元多,而现在为63元多,即使未来存在行情,中国平安长期进入百元股行列还是较为困难的,且中国股市也很难长周期维持牛市行情,周期震荡必然影响股价,超长期持有还是存在较高的风险性。

所以不建议买中国平安养老,适度投资是可以的。

不知道你现在多大,如果你现在只有五十来岁,按我国平均寿命八十,如果你真能如你所言现在买入300万,一辈子持有中国平安,持有三十多年,我觉得用来养老太小儿科了,你不但将会变成亿万富翁,甚至超级富豪。因为股市获利就是靠复利巨大的增长,而复利是靠时间来裂变的。中国平安2007年12月上市,一共上市才不到十二年,复权后从最低21元已经涨到187元,涨幅达到9倍。再看看中国股市的过去的这12年,从6124一路下跌,1664,1849,2440,整整跌了12年,至今没有新高。而平安却从牛市的最高点不但没有下跌,却逆势而为一路上行,走出了新高,这就是持有优质股票的魅力和威力!正是因为缺少长线投资,价值投资,大多数股民抱怨股市,在股市屡屡失败,一生做着韭菜,认为中国股市熊长牛短,不如赌场,殊不知,股市很多股票如果长期持有,有几百倍甚至上千倍的涨幅,别说买入300万,买入十万本金的股票涨到一亿的,我知道的就有那么几只,万科,苏宁最高涨幅达一千倍,如果你在它们上市初期买入十万元,持有到2007年的时候,你的资产就过亿了,买入300万那就是30亿了,养老能用了那么多钱?还有青岛海尔,格力电器,茅台,五粮液等等,这些优质股票的涨幅都达到了几百倍以上。我想未来的几十年,中国一定会越来越好,股市也会越来越好,到了晚年,平安这样的高增长,稳定的股票,一定不负厚望,复利的增长像一个巨大的滚动的雪球,让你的财富增长到你无法想象。养老估计你永远也花不掉那么多!买入并坚定持有吧!

股市大小行业约有65类,上市公司约3700家,投资者要想选择一个行业进行投资,并不容易,单选择一家上市公司更是难上加难。难在什么地方?难在选择行业、难在选择上市公司、难在执行策略上。那么,再来看这个问题:打算用300万资金投资中国平安,一直持有用来养老是否可行?

这个问题就需要分两部分看待:1、中国平安这家上市公司具不具备投资价值性,能否担得起养老的回报能力;2、股市3700家上市公司,单中国平安这一家上市公司是否可行?

金哥先亮出观点:中国平安不管从历年的财务数据还是2019年业绩增长性、未来趋势性、股息率的角度讲,这家上市公司属于优质的上市公司,具有很好的投资价值性。但是,单靠中国平安这一家上市公司持有300万的资金,全面性、抵御风险的能力虽然具备,但没有达到最强效果。

中国平安,这家上市公司具备很高的可投资价值!

很多投资者了解中国平安,但并不清楚中国平安的魅力所在。中国平安这家上市公司,称得上A股中为数不多的核心资产。2013年至2018年净资产收益率分别为:16.4%、18.3%、17.12%、17.36%、20.72%、20.91%,连续6年数据大于15%,也是所有主营保险上市公司中唯一一家净资产收益率连续5年大于15%的保险公司。

要说在保险板块中哪家上市公司的业绩最为稳定,当属中国平安。最近六个季度,不管是净利润同比增长率、扣非净利润同比增长率还是营业收入同比增长率,中国平安均是保持的双位数的增长,既没有出现过负增长,也没有出现过个位数增长。虽然万亿市值,但成长性仍旧具备,并且2019年一季度的净利润与扣非净利润同比增长率纷纷超过70%,十分质优。

看待一家上市公司是否具备高价值投资属性,不能单一的看业绩的增长性,还需要看其的估值水平。而中国平安这家上市公司,虽然股票价格不便宜,但仍旧是被低估!2011年-2018年每季度性静态市盈率区间为:11倍-20倍。而现在中国平安的静态市盈率为14.21倍,动态市盈率为8.4倍。从静态市盈率的角度看,处于的是中低位水平,动态市盈率处于的是被低估的水平。

贴合现在股票价格金哥计算的年度市盈率为:7.9倍。换而言之,中国平安现在的股票价格至年度财报公布时,已经是被低估。具有的可投资价值性是很高的。从行业性来看,二季度的财报预期超预期概率很大。二季度快报各保险公司预增:人寿预计同比增长115%-135%、太保预计同比增长96%、人保预计同比增长40%-60%、新华预计同比增长80%左右。现在就剩下龙头的中国平安还没有发布业绩快报,大概率也会超预期。

中国平安的业绩稳定,不仅仅是稳定,还保持着高速的增长性,连年保持双位数的营业收入、净利润、净利润同比增长率。并且,保持高增长的同时,中国平安现在的估值水平并不高,处于的是历史低位,具有很好的投资价值性。

中国平安值得投资,但不能单一投资这一家!

投资除了看经营的稳定性、成长性以及上市公司是否被高低估,还需要看二个内容:1、分红股息率水平,代表现金的回笼速度;2、风险系数性。

中国平安属于保险板块,保险板块属于非银金融行业。而非银金融行业的上市公司股息率怎么样呢?整体板块的股息率并不是很高,仅仅只有1.5%这个水平。当然,中国平安作为A股最为质优的上市公司之一,股息率是高于这个水平的,2013年至2018年现金股息率分别为:1.56%、1%、1%、2.12%、2.15%、2%。虽然股息率不是那么的高,但也是不错的股息分红。

我们再来看待问题的着重点,是将300万资金投资中国平安,然后用来养老。既然是养老,就不得不考虑现金分红的股息率,因为需要现金。而股息率就成为了重要的参考衡量的指标。金哥认为只投资中国平安这一家上市公司,虽然这家上市公司经营很好,也能保持稳定的增长,但股息率没有部分板块的股息率高,并且单一板块进行投资的风险性要高于多元化投资。中国平安值得投资,但不能单一投资这一家。

从上图中可以清晰的看出,高于10年期国债收益率的有三个板块:钢铁、银行、房地产。其中钢铁板块偏周期性,并不适合长线投资。银行、房地产板块的业绩稳定性强、股息率高,并且现在处于历年水平的低位估值,值得匹配。当然,要选择优质、被低估、高股息的上市公司。还有就是汽车、食品饮料行业,现在汽车板块的估值相对低,虽然业绩没有好的表现,但股息率也是较高的,作为分散投资的其中一个板块,金哥认为也是合适。食品饮料的趋势性很好,股息率也不错,现在的估值稍微贵了一些,可以等到估值回归一些再做打算,也是合理。

总结:打算用300万资金投资中国平安,一直持有用来养老的方式,可行,但不是最佳。中国平安是A股最质优的上市公司之一,稳定的经营性、业绩增长性以及现在处于被低估,较好的股息分红。要说用来养老,金哥认为分散投资优质、低估、高股息的银行、房地产、汽车、食品饮料等上市公司,更为合适。一则是分散风险,二则是提高现金股息分红。

当然可行,可以说这是一个非常聪明的选择。

以养老为目标,选择的股票必须满足两个关键条件,一是上市公司主营业务属于可永续经营行业,最好是行业内的龙头企业;二是上市公司有长期稳定的盈利记录,现金流健康,能够给投资者带来比较可观的分红回报。

养老的股票是一种保守型投资,不需要追求超额利润,首先要确保的是上市公司的长期经营稳定性和生存能力。

医药、食品、水电和银行保险等行业都是贴近人们生活基本需求,也被社会和时代发展所需要,行业内的龙头企业永续生存能力非常强,几乎没有倒闭风险。所以这些行业的龙头股票都适合长期持有,也是用来养老的好股票。中国平安作为A股市场的保险行业龙头股显然符合这个条件。

养老需要钱,钱来自哪里,一是交易盈利,二是分红派息。在两者之中,显然分红派息更适合作为养老金的收入来源。

在股市上,分红派息虽然不是是判断一只股票是否适合长期持有的唯一标准,但也是一个重要标准。大部分能够保持稳定长期分红的股票都是上市公司经营状况良好,现金流健康,值得保守型投资者信赖的好股票。

翻看过去几年,中国平安的分红派息记录显示,2015年每10股分红5.3元;2016年每10股分红7.5元;2017年每10股分红17元;2018年每10股分红17.2元。按照平均股价计算,股息率大约3%,表现中规中矩。

再看看过去四年中国平安股价的涨跌表现,2015年的股价在20元到40元之间;2016年的股价在23元到33元之间;2017年的股价在30元到70元之间;2018年的股价在50元到75元之间;目前的股价在85元到90元之间。总体表现稳中向上,是长期投资者最喜欢的持股类型。

在过去的五六年,中国平安显然是一只好股票,很适合作为养老目标买入。但以后是否一直优秀,还要看上市公司的具体经营状况和股票市场表现。

现在是否是最好入手平安的时间点呢,下面来分析一下:

2020年以来中国平安,一方面加大了,对“新基建”和实体经济的支持,

另一方面,中国平安注重结合优势资源和投研能力,培育新产业新业态,积极助力增加就业。

在“金融 科技”“金融 生态”的战略指引下,平安金融主业稳健增长,科技投入持续增加。

在提升服务效率、提升风控水平、降低运营成本的同时,将创新科技深度应用于“金融服务.医疗健康.汽车服务.房产服务.智慧城市”五大生态圈的建设。

如果,这五大生态圈建设,将为中国平安的未来业绩提供增长动力。

那么,今天我们就来分析一下中国平安,他的未来到底好不好?以及他现在的内在价值究竟是多少?

首先,我们来看一下中国平安的基本情况。

截止到我写文章的时候,中国平安报收83.20元,总市值1.5万亿,市盈率TTM12.38

然后,再来看一下中国平安的f10简况

从简况中,我们可以看到,中国平安的主要产品是保险业务和资产管理。

其中保险业务的收入是最多的,也是最赚钱的。

前段时间有人发文说,中国平安股价太高,建议抛售。那我们今天就来算算,中国平安的内在价值,多少钱买入合适?

算价值一定,需要看财务报表。

这里我整理了中国平安,最近十年的财务报表

从报表中,我们可以看到中国平安,最近十年的主要财务数据如下。

平均净资产收益率18.62

平均利润增长率29.8

最近一年利润增长率39.11

通过以上只主要财务数据,我们可以测算出中国平安,不同周期的合理买入价格。

长期投资,合理股价132元

短期投资,合理股价212元

短期投资,合理股价278元

而目前,中国平安的股价是83元。大家一看就会知道,目前的股价,比各个周期的合理买入,价格低了很多呀。

那是不是意味着,中国平安被低估了?现在买很合适呀?

不是,这里我们需要看另外一个数据,那就是资产负债率。

最近十年,中国平安的资产负债率平均是91.29。也就意味着中国平安90%的资产,全都是借来的。

我们都知道借的钱,都是要还的。而且借钱,还是要付利息的。

在行业的不同周期,借钱对于企业经营的作用是不一样的

在行业上升周期,借的钱越多,越有利于公司,快速占领市场,让企业快速变大,从而获得超额收益。

但是,在行业衰退周期,借钱越多,就不利于公司发展。在衰退周期,企业的利润本来就不多,如果负债太多,企业就需要支付大量的利息,因此,就会让公司经营陷入困境。

所以,企业负债是一把双刃剑。

在测算上市公司的内在价值的时候,如果企业的负债率大于50%,我就需要来判断,负债目前对于企业经营,起到了什么样的作用?

判断的方法就是,用平均负债率/平均利润增长率。用中国平安举例就是91.29/29.80=3.06。

这两个数据比值大于1,就说明,借来的钱对公司经营不利。比值小于1,就说明,借来的钱对公司发展有利。

而中国平安的比值是3.06,说明负债对公司经营不利,负债太多。

因此,对于中国平安的各个周期的估值,就需要除以这个比值。重算出来的合理价格是。

长期投资,合理股价是43.2元

中期投资,合理股价69.2元

短期投资 ,合理股价是90.8元

那么目前的股价是83元,处于中短期投资的合理股价区间。

所以,对于负债率高于50%的企业。一定要考虑负债起的作用,不然测算出来的估值,全都不对,会严重高估。

对于,中国平安这家企业,我个人认为,他一家好企业。

在市场,中国平安的股票,就是我们常说中的白马股。这种股票分红高,业绩稳定,适合长期持有。

但是,由于目前价格偏高,不适合买入。

好企业也需要一个好价格,才是一笔好投资。

如果,中国平安股价跌到了65元左右。就是一个长期投资的买入的好价格。

而对于,中国平安的业务来说。保险行业目前在中国,还是处于青春期。

随着中国未来,人们的资产增加,那么资产增值服务,必将有很大的需求。而保险行业,在这个需求中有很多的业务可以做。

保险服务,未来也会,被越来越多的国人所接受,就像香港和是西方国家那样,保险服务能覆盖人们的生老病死。

所以,保险业未来还有一个爆发期。

那么保险业务,未来的这个大机会,中国平安,如果价格合适,投资它,就是一个不错的选择。

我理解为买中国平安的股票。我觉得可以!因为我也持有中国平安

用来养老,就看未来中国平安赚不赚钱

发达国家的经验来看,人均GDP踏入10000美元门槛后是保险的一个增长点。同时出生人口下降,养老金可预见的不足,需要商业保险进行养老补充。

还有另一种逻辑,疫情后,并没有迎来报复性消费,反而是报复性存款。说明大家对未来充满了不安全感,但是你存款,不消费,经济无法增长,怎样可以缓解对未来的不安全感?

购买保险也是一种方式,用现在的钱对冲未来的风险,一定程度可以缓解内心的不安全感,促进消费。

保险是好个行业,但是为什么要选择中国平安。平安近期每年2次分红,股价长期来看是上涨趋势,买股权买龙头等等。

首先平安管理层非常优秀,人才培养机制完善,平安为整个行业输出了很多人才,效率极高的执行力文化。每一次战略都走在行业前面

再者综合金融牌照,整个集团的客户相互引流,增加客户粘性。科技实力赋能金融!

所以中国平安未来可期

建议啊,你想买平安,我不反对,但是你不应该全部投进去,你至少要留一半。在中国,中国平安相对于其他企业的确是好企业。但是中国平安有着所有中国企业的通病。其次,中国股市波动幅度大,充满了风险。你可以查一查中国平安的2008年一次并购案,损失了好多钱,为了解决资金短缺来股市融资。剩下的一半拿出20%买交易型黄金。剩下的30%买定期,包括信用比较高的保险理财。剩下的买货币基金,作为备用金

三百万我是没有的,不过如果是花个三十万买中国平安来养老,我觉得还是可以的。

既然是想要养老,首先你必须了解,作为一只养老股,它需要具备以下条件:

1、公司具备成长性。如果公司未来的成长性较高,买入时的股息率要求可以适当降低。

2、分红率稳定,最好分红政策写进公司章程。

3、业绩持续稳定,最好永续。

再来,中国平安了解一下。我们来看看中国平安未来20年的分红额测算:

可以看出,中国平安很好的具备了以上条件。但中国平安这种复杂的巨型金控集团,单单一张分红预测表是不足以说明他的投资价值的。下面请跟随本台记者继续深入了解。

平安集团是一家巨型金融控股集团,主要业务涉及寿险、财险、银行、证券、资产管理等多个领域。目前市盈率在11.7倍左右,市净率在2.3倍左右。对照其本身的历史数据来看,中国平安历史最高市盈率21倍,最低8.8倍,中位数市盈率在11.5倍。历史最高市净率在3.2倍,最低1.4倍,中位数市净率约1.8倍左右。

因为中国平安为保险股票,并不属于传统意义上的周期股,所以市净率我们不做考虑,着重考虑市盈率的因素。目前平安的市盈率基本处于历史区间的中间位置。

按我个人的估值方法,成长股的合理估值一般是,市盈率大约等于其三年年复合增长率。最近三年的利润年增长率已经分别38%、15%和42%。如果这个营收增速能保持,那么估值会很惊人。即使按照最近2年的估值来计算年复合增长率,相对的合理估值也应该是在18倍左右,对应的股价大概在100元左右。

有一点需要特别说明的,确定100元的目标价并不是一定看好平安在短期内就会涨到100,而是说,大资金的介入需要有一个足够的空间,这个空间最好在50%左右,但不能低于30%,这也是我选择平安做养老股的一个理由之一。

个人认为,中国平安还是值得考虑的。

我是爱K线,欢迎大家跟我一起讨论与股市相关的话题。即使我无法一本正经的胡说八道,也能偶尔抖个机灵,开心一下。觉得我写的在理的请点赞,觉得我瞎扯的可以点评讨论一下。谢谢!

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不知道这笔钱是要买股票,还是用做养老商业保险。

首先看一下股票,中国平安目前的股价是83.47元,总市值1.53万亿元,是A股重要的蓝筹股之一了。

中国平安经历了2015年大牛市之后股价跌到24.65元,不过目前已经回复到83.47元,说明最近几年的表现是相当不错的。

2018年中国平安实现归属母公司净利润1074亿元,增长20.6%。2018年分红352亿元,平均股息是1.92元一股。如果按照现在的股价股息率大约是2.3%左右。投资300万元购买中国平安股票,差不多每年能够拿到分红6.9万元。

6.9万元用于养老,对于普通家庭确实不错。但是,对于能够掏出300万的家庭,估计还是有些捉襟见肘的。

长期投资股票,一定要有所目标。比如巴菲特当年投资中石油。从2003年4月开始,巴菲特以每股约1.6港元买入中国石油H股(港股股票),最终持有23.4亿股的中国石油股票,成为中国石油第二大股东。2007年7月,他分批以约12港元价格减持中国石油股票,这笔5亿美元的投资,让他赚了近40亿美元。

实际上,投资股票也是这样一旦到达你认为的顶点,比如400元一股的时候,你想不想变现呢?所以说,投资股票需要耗费精力。

如果是300万元购买中国平安的养老保险

简单的说,如果购买纯粹的商业养老保险,保险公司会收取一定的费用,同时会捆绑一定的保险。

商业保险注重保险基金的安全性,能够保证的利率并不高。但是如果投资顺利浮动,利率也可能会高达5%~7%。

如果是投资理财,会收取一定的账户管理费用和建账费用。不如找相关的银行或者投资理财公司划算。

如果单纯养老

实际上还是缴纳社会养老保险划算。因为社会养老保险跟社会平均工资水平进行一定程度的绑定,能够有效保障养老金的价值水平。

仅仅退休后每年增加养老金这一项,不管是投资理财还是商业保险,都是无法确保的。

所以,如果我们家庭财富过多,可以选择较高基数的养老保险缴费。当达到300%的缴费基数上限以后,再考虑投资理财。

现在股市的确是底部区域,是财富再上一个台阶的天赐良机。但是以前的齐涨共跌的时代永远一去不复返了,对专业的要求越来越高。选择平安这种巨无霸公司是保守的选择,甚至未来能否跑赢通货膨胀都是一个未知数,但是基本也躲过了退市的巨大风险。作为投资最大的选择是投资未来龙头企业,几千家股票加上未来源源不断上市的股票选出未来的龙头公司真的是太难太难了,不过我们也可以仔细分析,不断的缩小目标:

投资未来就是选出能从小公司成长为参天大树的企业。

投资未来就要选出未来几十年能高速成长的行业。

那么什么行业才是未来具备快速发展的行业呢,无疑就是未来的高科技行业。

未来的高科技行业就是爱因斯坦,牛顿发明的基础理论上衍生应用型科技,因为他们之后的近百年科技的基础理论再也没有新的发现。

在他们的理论基础之上,还有最后几滴没有被开发出来,顺序就是5g,量了科技,人工智能,基因医疗,可控核聚变。

只要在上面几个方向去寻找目标就小了很多。

中国平安也有强周期表现,因为权益类投资多,因此在股市大幅波动情况下也会有高波动率,尤其一不小心碰上股灾或者金融危机的情况下,养老买它,得有大心脏,有大心脏承受剧烈波动可以。

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