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理财新手,如何分配基金和股票比例?

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:理财新手,如何分配基金和股票比例? 本文有2372个文字,大小约为11KB,预计阅读时间6分钟

我认为对于理财新手完全可以不配置股票,所有资金都应买入基金。因为股票实际上是一个小众的投资,根本不适合大多数人,特别是不适合理财新手。股票投资需要很强的专业能力和较多的资金量。还需要大量的时间和精力去研究上市公司的基本面。做短线还需要大量的时间去看盘。绝大多数人即使研究几十年,都不可能达到一个较为专业的投资水平。散户炒股票80%以上亏损是非常正常的普遍的市场规律,无论古今中外。并且散户手中的几万块钱根本不适合做股票,因为资金太少,无法做风险的分散。作为理财新手,最好的选择是买基金,基金是最适合普通人的投资工具,有专家代为理财,自己可以坐享其成。不需要费出太多的时间和精力,也不需要自己有太高的投资理财水平。普通人只要能够坚持长期的基金投资,坚持定投,那么最后能够获得理想的投资收益的可能性还是非常大的。

理财资金配置的个人建议,理财可以把自己的资金先划分为三个类型,即应急的钱、保命的钱、闲钱,钱的性质决定投资方向。应急的钱(6个月到1年的生活费),可以用来活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金;保命的钱(3年到5年的生活费),可以用来购买国债、定期存款、社保、商业保险公司储蓄性养老保险;闲钱(5年到10年的生活费)可以用来投资股票、股票型基金、平衡型基金。

现在这个行情新手千万不要冲动,容易追高。股票可以先进行模拟操作。基金嘛,可以定投。先小额的试水。

个人建议新手可以去考虑一下股票基金和债券基金,然后慢慢的熟识基金和股票,先懂再理性投资[玫瑰]。

基金的专业定义或者更多描述网上有很多,我就个人理解做出以下几点比喻:

请人炒股——把钱交给基金经理,让他去给你买卖股票。(基金经理会收取每年的管理费)

用一点钱买一堆股票——每块钱都被分成了N个股票进行买卖。(基金每个季度都会公布持仓比例)

众筹炒股——大家的钱都给到基金经理,让他统一进行买卖股票。(基金每个季度都会刷新基金的规模,包括个人和机构的比例)

2 基金的分类

基金分类其实有好多个维度,我把个人认为重要的维度尝试讲清楚吧。

2.1 根据投资对象划分

上面强调了,股票只是基金投资的一种而已,还有很多其他类型,所以在搞基之前很有必要搞清楚买的基金到底投资的是什么东东。(要大概知道自己买的基金为啥会涨、为啥会跌)

根据投资对象划分,基金有股票基金(投资股票)、债券基金(投资债券)、货币基金(投资国债、票据啥的)、黄金基金(投资黄金相关的)、混合基金(什么都可能会买点)。大家用最多的余额宝就是典型的货币基金一种。

举例来说:如果买的是股票基金,去看下该基金的持仓公示,如果那些持仓的股票绝大部分涨的话,那么基金大体上也是会涨的。(这里说“大体”主要是因为基金持仓只有季度才公布,基金经理可能会做适当的调整。这个就会扯出来一个“估值”的概念。)

2.2 根据基金经理管理方式划分

从基金经理管理的方式,可以把基金分成主动管理型基金和被动管理型基金两种。

先说被动管理型基金吧,直白点就是基金在成立的时候就已经基本明确投资的股票有哪些、按照什么比例来投资,基金经理就是挂名看看处理下日常事务而已(纯属个人猜测)。典型的被动管理型基金就是指数基金,我是简单地把指数基金与被动型基金直接划成了等号,但凡带着“指数”命名的基金就是被动管理型基金。搜索“指数”作为关键字,可以联想出来一堆基金,基本上都是被动型基金:

如果你看看同一家基金公司旗下指数基金的基金经理,你可能会发现这些指数好多都是同一个基金经理管理的,不是这个人有多牛X,因为他估计没啥事(哈哈,开玩笑说)。举例说明下,看这个基金经理挂了多少基金:

前面提到基金的本质可以理解成“请人炒股”,既然是请人,就要掏钱,基金一般都有管理费之说,被动型基金由于不怎么用花精力打理,所以管理费一般都比较低。

新手不要买股票,尤其是现在,基金也要定投。

在这里我要说的是我们新手还是买基金比较好虽说基金也有股票型的基金但是基金是有专门的专业人士打理的,相比没什么经验的新手来说更有保障些,虽说可能收益率来的比自行买股票的少,但是相对于自行买股票的风险来说还是非常值得新手选择的。如果说一定要投资股市的话建议自己事先一定要多学习多练习,可以采用开虚拟账户的方法来练习和学习,感受股市市场,最好能有个有经验的导师和前辈带着,多多和行家交流等,等自己觉得都差不多了,才可以实干,毕竟都是真金白银,要小心!

作为一个过来人,建议基金比例高一点,股票少一点,或者不玩股票也行,股票风险太大,别去当韭菜。我就曾经当了韭菜被割了一茬又一茬,最后无奈退出安心于基金。

实在喜欢玩股票,基金里面也有股票型的,可以先去买那种股票型基金练练手。不会的可以下载金基窝看看,是我个人认为比较适合新手的公募基金代销平台。

用于投资的资金配置一般在30%——40%之间就足够了,股票和基金比一般3:7或者4:6。总之股票投资需谨慎,挑三四只就够了,太多反而不好,宁愿空置也也乱买。

我的理财方案:可转债打新➕基金定投➕港股打新➕定期理财

长线是金,投资基金不仅需要有长远的耐心,更需要懂得仓位控制。只有手有余粮,面对各种突发情况才不慌,所以要闲钱理财,千万不要追涨杀跌,而且低买高卖。

说到理财,我心里一直有幅图,“标准普尔家庭资产象限图”,这是国际上被公认的最合理稳健的家庭资产分配方式。

打开支付宝“财富“,就可以看到几部分:余额宝、理财、基金、黄金等。根据上面那个图,可以这样来分配比例:

余额宝(30%):可以用来放置流动资金,包括大部分和日常生活消费相关的现金流进出。理财(10%):推出了一些15天到1年不等的各类定期理财产品,比余额宝利息更高,相对来说也能获得比较安全稳妥的固定收益,但流动性较差。而基金功能(40%):相较于前两部分来说,需要承担更大的风险,也能获得更高的回报。

可转债打新

过去两个月,八妹认真研究了可转债打新,打新3只转债首日涨幅过20%,每签获利不低于200元(本金1000),忍不住每顿饭都要加一只鸡腿了。

今年计划投入6000块钱,期待收益4000+

基金

2019年沪深300涨了36%,我没有超过这个数字,今年要继续努力~

1. 宽基指数

沪深300可以说是宽指数标配,如果长期持有+定投的话,个人觉得沪深300指数比上证50更合适。

备选:上证50指数也是个不错的投资标的,但一般的纯被动上证50是比不过沪深300的,然而相对比沪深300抗跌。

中证500指数在慢熊里表现的很菜,适合定投,在行情到来时就可以高位卖掉。

2. 板块基金:医疗、科技、消费、金融

首先,医疗公司近期年报陆续出炉,行业收益超出预期,将迎来新的爆发。基金方面我长期持有中欧医疗健康混合C。

科技的话,5G引领新一波创新周期,未来科技创新将会成为主流,科技公司市值占比会不断提高,重点关注半导体、新能源车、区块链等板块。基金方面持有财通优选混合、天弘计算机指数C、中欧时代先锋C、华宝科技ETF联接C,但波动可能会比较大。

消费方面,主要是收益于消费升级,消费也一直都是能出大牛股的行业,消费板块的基金我刚开始入手,华夏新兴消费混合C。

定期理财

主要使用京东金融里的银行存款产品,目标收益4.8%。

【港股打新】

在打新圈子里摸爬滚打好久了,最近才吃到大肉,中签诺诚建华和康方生物各2签,回报率可观。

因为越来越多的有钱人参与进来了,所以现在融资额度很难抢,也出现了各种各样的段子:

5月5日,沛嘉医疗招股首日,雷阵雨

刚才在群里,有个男人因为没抢到融资额度,和客户经理争执了起来。 群语音中,客户经理解释说,明天早上9点还会放额度。 谁知这个男人却越说越激动,竟然哭了起来。客户经理惊呆了,安慰他:“肯定会有额度的,手快一点,肯定可以抢到的。” 男人边哭边说:“ 我哭的不是因为额度,我只是很难过。我都三十几岁了,还在整天刷手机抢额度,就为了这点毛,这根本不是我要的人生!” 顿时,整个群的人都哭了起来…」

对港股打新感兴趣的小伙伴,可以参考下这本书:

欲知更多,请关注本人头条号@期货可做空可日内交易

8-10

有句话叫做:不到黄河心不死,做投资的人也是一样,不亲身体验一下亏掉底裤的感觉,就不愿意相信自己其实不是股神。

所以如果你真的想买个股的话,建议你拿少部分资金,最好不要超过你投资金额的10%,去自己炒股。

新手先从基金开始

等把基金投资的基本知识搞清楚了。投资了至少一两年之后,或者经历一次牛熊市,然后再少量接触股票投资,前提是风险偏好能接受股票的大波动。

顺序别搞错了。

首选,新手不建议入股市,钱多的可以考虑,新手可以尝试买基金开始,基金有货币基金、债券基金、股票基金;投资配比可以从这三块来分,比如追求的是稳定的,可以多配一些货币基金,适当的债券基金,少数股票基金;追求高收益的可以多配股票基金,少数的债券和货币基金,当然这个配比可以随时变化,根据自己的承受能力来,不要过分追求高收益,冒太大的风险。

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以上便是理财新手,如何分配基金和股票比例?的介绍希望可以帮助到大家,更多的炒股资讯,请关注我们的更新。

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