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假如在银行存款100万, 能靠利息维持生活吗?

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:假如在银行存款100万, 能靠利息维持生活吗? 本文有4772个文字,大小约为21KB,预计阅读时间12分钟

如果在银行存款100万,正常维持生活是能满足的,但要好的生活品质,是满足不了的。2015年10月央行调整银行基准利率,一年定期存款为1.5%、二年定期存款为2.1%、三年定期存款为2.75%。

当然,各银行在执行利率的时候都有所上浮,普通上浮在15%-30%。对于100万的资金,银行也会给予更高的产品衔接,有“大额存单”、“信托”等。大额存单产品,不同的银行、不同的期限有不同的执行利率,大型银行三年期大额存单年化收益率在3.8%-4.2%之间。商业银行、城镇银行、民营银行三年期大额存单的执行利率约在4%-5.5%之间。这就需要看题主的选择了,如果选择大额存单的产品,年化利息在3.8万-5.5万元之间,能维持生活,但要说富裕生活是达不到标准的。

信托的年化收益率稍微高一些,虽然需要承担一些风险,但风险较低,一般年化收益率在5%-8%之间,对应年利息在5万-8万,也是能维持生活。

现在很多工作者、投资者期望通过利息收入维持生活,金老师表示不赞同这样的期望。利息的收入,可以调节有效收入,但不能作为维持生活的主要资金来源。为什么?因为市场经济的背景下,还有通货膨胀。现在的本金100万,能购买100万的商品,可是未来呢?还能不能购买100万的商品呢?可能只相当于现在的80万、50万。现在能获得稳定利息收入5万元,能维持生活,但未来呢?5万元的购买力,可能也会下降,到时候可能不能维持生活所需。

题主的想法,确实能够实现,但在能工作的条件下,尽量要先满足工作,不能与社会脱节。市场在变化,只有与时俱进才不会被市场淘汰,利息只能是作为调节收入。

在银行存款100万,能不能靠利息维持生活?

咱们先算算100万存银行,一年有多少利息。亿5年期利率为例,目前四大行5年期利率官方显示均为2.75%,但是实际上远远高于此利率,民营银行方面最高可达5.8%,考虑100万这个数额,我们可以选择5年期定存或者大额存单。那么综合下,我们取利率为4.8%,一年利息=100万*4.8%=4.8万,平均到每一个月4000元。

如果在一线城市或者新一线城市,比如我所在的成都,如果没有房贷车贷,4000元足够生活,成都整体消费不贵。一家三口的话,早餐20元,中午30元,晚上20元,一天70元,一个月2100元,水电气物管大约一个月400元,还剩下1500元,买点水果,吃两次火锅也就不剩什么了。

如果在二三线城市,比如四川的南充,早上15元,中午20元,晚上15元足够。水电气加物管一个月大约300元,合计1800元,还剩下2200元。

如果你在我老家村上,一个月吃饭1000元足够,而且还吃的不错,即使目前猪肉38元一斤,每周都可以打两次牙祭,素材方面全部的新鲜当季蔬菜,健康绿色。

总之,钱多有钱多的生活,钱少有钱少的活法,人重要的是内外和谐。

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万事皆有可能。但这种可能是短期的,并且抗风险能力比较差。

有一种新兴的生活方式,叫做“Fire运动”,就是说通过降低物质欲望,过极简的生活,迅速攒够一年生活费的25倍,那么就可以每年靠4%的理财收益生活了。

那么,基于这个假设,我们来看看自己的100万。

1. 关于100万元的假设:

此处已有存款100万,银行利率假设就平均的4%吧,那每月的开支可以有3千多元的生活费,或者按照更高的银行利率来计算,可以有4千多元生活费。

短期内在三四线城市应该生活是不成问题的。一二线城市有房无贷维持最基本的生活也勉强可行。

但是这里仅仅是维持短期的基本生活。如果要长期这么生活,那要考虑更多的因素。

2. 生活必须要考虑的问题:

(1) 通胀。几十年来,能跑赢通胀的东西太少了。冬虫夏草、上海的车牌、核心地区的房产…。可见,我们的钱是在以什么样的速度贬值。所以,这100万的购买力,5年以后、10年以后甚至几十年后还剩下多少呢。

(2) 意外。明天和意外哪个先来,谁也无法预知。因此,这样的生活是完全没有考虑意外和疾病的。一旦发生任何事情,完全没有抗风险能力。

(3) 养老。如果不娶老婆、不生孩子,那么家庭的开销可以省了。但是养老肯定是省不了的。老了以后吃饭、看病、需要人照顾,花钱只多不少。

3. 生活与理财模式的打开:

(1)100万本金4%的收益保障的只是极简的生活,需要不社交、不旅游、卸载某宝,而且随着时间的推移,钱越来越不够。所以,在有能力的情况下,最好继续挣钱。

(2)钱是挣不完的,一边挣一边理财,给自己一个保障。当达到能够满足各项需求时,提前退休也无妨。有哪些需求呢,可以考虑:

①日常开销:至少要有3-6个月的生活费,要能随取随用。

②应急开销:应对突发的大额开支,俗称“保命钱”,这部分可以以保险的形式来实现。

③养老金:有娃的可以存“教育基金”,这些钱要保证长期稳定,收益不一定要高,银行存款、稳健的理财产品等可以考虑。

④生钱的钱:这部分钱用来让自己提前退休,并且有更好的风险应对能力。可以投资于基金、房产或者股票。

这些需求的多少是因人而异的, 但100万的钱用于这四项需求恐怕还不够充足,所以,为了应对生活的方方面面,还要继续努力。

以上财会小童个人观点,欢迎大家评论补充。

在银行存100万元,单靠利息可以维持生活吗?短时间内来说,应该是可以的,但是长时间的话,这个金额肯定无法维持正常的生活,因为随着通胀的进行,我们的生活成本会越来越高。

100万元最大的收益

目前市面上安全的产品收益率最高的当属于5年期的定期存款,最高的存款利率达到了5.8%,按照这个收益率计算,100万元一年的利息收益为:100*5.8%=5.8万元。不过如果对于维持日常生活而言,这个又不现实,因为5年期的到要期才能取息,而我们日常生活每天都要用到资金,因此更应该计算的是按月计息的产品,按月计息的大额存单,目前的利率普遍为4.2%,最高的不超过4.5%,按照4.5%计算,一年的收益为4.5万元。

4.5万元的年收益,折合每个月3750元/月,这个金额如果是自己一个人生活,目前来说应该没有问题,如果是家庭的话,则会比较拮据,按照国家统计局发布的数据显示,2018年我国的人均生活成本约为2万元/年,一家三口计算,一年生活成本合计6万元,因此4.5万元对于一个人是凑凑有余的,但是对于一家三口而言,则有点拮据。

总结

100万元的利息,在目前的社会上来说,如果单纯仅仅是一个人生活是足够了,但如果是一家人的话,则比较拮据,特别是随着时间的推移,物价越来越高,生活成本也越来越高。

假如在银行存100万元,按照如今按月付息的三年期大额存单利率,可以达到4.18%,也就是一年能有4.18万元利息,每个月3483元。如果选择利率最高民营银行五年期存款,则平均每年能有5.45万元利息。

一年四五万元,如果不是在一二线城市,维持生活基本是够用了。买房还房贷不用想,租房只能找便宜偏远的。一个孩子还好,两个孩子靠利息钱是绝对不够用的。

真实通货膨胀率是相当高的,起码在8%上下,有时候还能远远超出这个数字,即使存银行拿着不错的利息,每十年也会贬值三分之一。

物价持续上涨,利率水平上涨很有限,保本的理财方式一定跑不赢通胀。短时间100万元的利息还能维持生活,过10年,100万元相当于今天的66万元,过20年,不过相当于今天的45万元了,购买力是持续快速下降的。

按照物价上涨水平,100万元吃利息,也许十年后利息就很难维持生活了。

坐吃山空是不行的,普通家庭两口子努力赚钱,一年赚10万元,能存下四五万元就很不错了。高收入人群家庭年收入三五十万元,轻轻松松一年存下十几万元。存款总是有限的,但是收入也会随着通货膨胀增长,努力增长收入,才是源源不断的活水。

如今房价高高在上,居住成本非常高,即便是三四线城市,一套房子上百万元也很正常。但是具体到能存100万元的家庭,可以说千里挑一,也就是0.1%都不到的程度。

如果家庭月收入达不到2万元,没有意外之财的话存100万元几乎是一件很难实现的事情,所以先不用考虑利息够不够维持生活,先研究如何把月工资涨到2万元以上再说吧。

没有什么是不可能的,有些人一辈子也许都赚不到100万呢?如果你一年下来的开支就是几万块钱,那么100万的存款利息应该可以满足你的生活(短期内)。但如果你一年需要几十万的花费,那仅凭利息肯定是不够用。

按照当前银行存款的最高利率,五年期定期也就是5.45%,100万元的利息一年就是54500元左右吧。而且这是保本保息的存款方式,只要分开两部分存入银行,还有存款保险条例的保护,也是较为安全的稳定收益。

毕竟作为普通投资者来说,拿100万元去投资股票或者债基等高风险产品,对本金百分之百安全的担忧是不能保障的。

但是,我们必须要考虑一下通货膨胀率,目前国内基本都是维持在6-7%左右的通胀,照此计算,则每年贬值超过5%以上,也就是说,存入银行根本无法实现财富保值增值。

很明显,长期下去你的100万元恐怕是不断贬值的,这就给你带来了困扰,因此,短期内还是可以通过利息生活的。但是长此以往,刨除物价上涨过快的因素,还有你生活水平的提高造成的支出加大,就会越来越难。

相信能够提出这个问题的人,应该是没有太多的其他投资渠道,如果你具备一些专业理财知识的话,可以选择银行以外的其他高收益产品也许会更好。

100万存款,靠利息目前的确基本能维持生活了!可10年后、20年后,这点利息恐怕就难以糊口了,到时候,你又该怎么办呢!难道等到老的迈不动腿,还得出来再挣钱么!

100万存款,每年有多少的利息

不管是哪家银行,100万绝对可以算是大额存单,可享受比定期存款更高的利息!一般三年期大额存单、按月取息的话,利率可达到4.125%,100万存款,每年可获得4.125万利息,平均每月能有3437.5元!

虽然,3千多元看似并不多,但如果是生活在四、五线小县城,有自住房、无任何负债的话,维持生活肯定是没有问题的!

而如果,将这100万选择银行理财产品、亦或者收益更高的信托类产品,年化预期收益能有5%~7%之间,一年下来差不多有5~8万元的收益,完全可以足够一个人生活的,甚至还会略有富余!

人无远虑、必有近忧

如果仅是靠100万存款的利息来维持生活,这种方式很是不可取!要知道,利息基本上是固定的,即便是每年有所调整,幅度也非常小,几乎可忽略不计!

而货币贬值,是一直客观存在的!据不完全的统计数据,30多年前的100元钱,现如今的购买力只有22.6元而已,贬值接近80%。按此标准计算,30年后,3000元只值678元而已,到时候这点钱,还能够维持生活么!

总之,坐吃山空是最不明智的一种方式,难道不应该趁现在年轻,多积攒点财富么!100万哪够,没有500万以上,就停止奋斗的脚步、固步自封,注定迟早是要被时代给淘汰的!

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能不能靠利息维持生活,一方面取决于选择哪家银行、何种存款产品,获得什么水平的收益;另一方面取决于你想要的生活水平和花费需求。

现在比较高的银行存款利率,五年定存大概为5~5.5%。但是,要靠利息维持生活,还得考虑利息支付方式,比如每月支付一次就比较合适,存款利率也就相应的低一点。

下面列举几款产品。

①四川天府银行『安心存单月享利F款』,存期五年,按月付息,年利率为4.8%。

每月可以支取利息4000元,一年支取4.8万元。

②微众银行三年期大额存单,按月支付利息,年利率4.262%。每年利息4.262万元,每月可以支取3551元。

③平安银行大额存单,年利率4.18%。

以上三款产品仅供参考。相信市场上还有比较多的类似产品,可以做到每年收益4.2~4.8万元,一个月有3500~4000元利息收入。

根据国家统计局发布的数据,2018年全国居民人均消费支出19853元,其中城镇居民人均消费支出26112元,农村居民人均消费支出12124元。

如此看来,利息收入大于消费支出,一个人维持基本生活完全没问题。当然,北上广深一线城市生活消费水平比较高,日子可能过得紧巴巴。未来消费支出逐年上涨,有可能十年八年之后利息就不够生活费了。所以,题主还得早做打算。

100万存银行,无论存款还是理财,至少可以获得4-5%的利率或年化收益率,那么100万平均1年利息或收益为4-5万,这个收入能否维持生活?

根据国家统计局数据,2018年全国居民人均支出为19853,其中城镇居民人均支出26122,农村居民人均支出12124元,从这个数据看,一年5万的利息还是够一个人维持正常生活了。但是,能维持什么生活水准,还要打问号。至少保证得有全款住房,以及完整足额的养老和医疗保险,在此前提下:

如果是只保证基本的生活开支,5万利息可以勉强维持2个人的城镇居民生活水准。如果在农村,完全可以解决一家三口的生活,但要满足旅游等大额开支,肯定是不行的。

当然,由于官方数据都是平均数,有点不靠谱,富人们一次出国旅行开支就相当于低收入家庭全家的开支,很多人都被平均,被高消费。所以,能否维持生活,还要看所生活的地区和城市。在全国城市居民消费支出前50名中,北上广深杭人均最低消费3.4万/人,最高3.9万/人。在这样的发达和高消费城市,一年5万利息只能维持一个人的生活,也就是一人吃饱全家不饿。要么只能生活在三四线城市,比如昆明年人均消费才1.3万/人,即使一家三口都还有结余,但现实中一年最多结余1万,是不是心理也很慌呢?稍微一点大型开支,也会措手不及,日子之紧张可想而知。城市套路深,只有回农村。

况且,货币一直处于贬值中,按照官宣,2017年通胀率为7.5%,大家知道通过投资理财可以缩小货币购买力贬值速度,但即使做到理财收益5%,仍然贬值2%,也就是说,假如通胀一直维持这一水平,10年后100万相当于现在80万,当然我们的年利息收入也会降到3.2-4万。如此一来,这日子还怎么过呢?假如现在30岁,再过30年,100万能算什么?就像从前的万元户,必定会成为一个传说。好了,话不多说,假如还年轻,请继续努力,时不待我!假如已到天伦之年,多多理财,科学规划开支,才能做到老有所养,老有所医。

100万存款的利息到底够不够维持生活,我觉得这个问题不能简单的回答,因为不同的人对生活的定义是不一样的。

先来看一下100万块钱存款一年能够获得多少利息。

100万存在银行,对银行来说是一笔不小的数目,在当前各大银行都比较缺钱的情况下,如果在那些中小银行一次性存款100万三年期以上,我觉得获得4.5%的利率应该是不成问题的。意味着100万一年的利息就有45000块,平均的每个月就是3750元,这个利息比目前我国人均可支配收入还要高。

比如2018年我国人均可支配收入也只不过是28000块钱左右,这意味着100万存款一年的利息比全国人均可支配收入多出17000块钱左右。

这意味着靠100万存款利息来生活,至少可以达到全国中上水平的位置,这个生活水准应该相对来说还可以。当然,至于45000块钱一年的利息够不够一个人生活,我觉得是因人而异的,因为不同的人所追求的生活不一样。

比如对于普通老百姓来说,所谓的生活只要能吃饱、喝足、有住的地方就行了,对这样的生活要求一个月只需要1000块钱左右我认为就足够了。而对于那些不思进取的乞丐来说每个月只需要有10块钱左右,我认为他们照样能够活下去。

但是对于那些有追求的人来说,他们对生活的品质要求就会比较高,比如对于那些富豪或者明星来说,他们一天的开支就有可能上万块钱,一年光生活费开支就上百万,这意味着连100万的本金都不够用,更不要说利息了。

所以大家必须分清生活和生存的区别,生存其实很简单,只要把命延续下去就可以,即便每一天只有一个面包一杯水,我相信很多人都可以存活下去,但是生活就不一样,生活除了活下去之外还要活得好。

当大家明白了这个道理之后,大家就不会想着如何在银行存款100万,然后啥事也不干单纯靠利息去生活了。我认为对于一个人来说,活着的意义不仅是要生存下去,更重要的是你要去追求一些自己想要的东西,当你满足了吃喝住行之后,你还会追求更高层次的东西,而要满足这个需求,你必须保证你的收入能跟得上你的追求。所以光靠存款吃利息是不够的,你还必须努力的工作,只有不断的工作,不断的增加收入,你才能够不断的提升生活水准。

假如在银行存款100万,能靠利息维持生活吗?在目前的高房价,高物价下,短期内虽然可以,但是比较难,长期基本不可能!

拥有100万银行存款,不是小数了,别看北上广深很多人因为房产的缘故成了千万富翁,但都是纸上富贵,让他们拿出100万现金,是很难的。

那么,100万存银行里,一年利息是多少呢?

下图为最新的各类银行定期存款平均利息一览表:

从上图我们看出,利率最高的是城商行和农商行。有人担心把钱存在这些银行里有风险,其实无须担心。存款保险法规定50万以下本息 100%赔付,所以把这100万分成两三份分别存在不同的银行里,即使银行倒闭了(当然这种可能性是非常小的),也没什么风险。

按五年期最高的利率3.59%算,那么100万一年利息为:100*3.59%=3.59万,折合每月3.59/12=3000元。

大家觉得,如今一个月3000元购开销吗?即使不考虑房贷或者房租,我觉得靠3000元维持一个月生活有些难。当然,你在农村,过着佛系生活倒没问题。

我们日常生活开销可就多了,除了食品,还有水果、衣物、水电、手机费、宽带费等等。有孩子的,还得有孩子的教育费支出,还有人情开销等等,所以我觉得每月3000在城市里过日子是比较难的。

不过,把钱放在银行里,如果要求无风险收益,除了定期存款,还可以买大额存单或者国债,其中大额存单是比较好的一种理财方式。

100万存银行里,买大额存单,利息是多少呢?

下图为近期国内银行大额存单平均利率一览表:

三年期,以最高的利率4.227%计算,那么一年利息为:100*4.227%=4.227万,折合每月约为3500元。

每月3500元,维持生活开销,虽然要好一点了,但我还是觉得有些难,除非你是单身汉,没有房贷或者房租的压力。大家觉得呢?

而且,我们还没有考虑通货膨胀因素,真实的通货膨胀率大概在7%左右。考虑到通货膨胀,那么这100万存银行里会逐渐贬值的,因为你无论存定期还是买大额存单,利率都跑不赢真实的通货膨胀率,所以购买力会一点点的被侵蚀掉。

综上,在银行里存款100万,靠利息维持生活,短期内虽然可行,但是比较难,长期内更不可行了,还是老老实实工作,多赚钱是正理!

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