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手中有近200万的存款,该怎么理财?现在全买了

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:手中有近200万的存款,该怎么理财?现在全买了 本文有5495个文字,大小约为24KB,预计阅读时间14分钟

手中有近200万的存款,该怎么理财?这是个好问题,相信很多人会遇到这样的困惑。

从问题中可以看出,你已经全部存了银行定期,这样的理财方式不可取,因为银行存款是跑不赢通胀的,长期存款只会越来越贬值,购买力会越来越低。

我讲一个CCTV1《今日说法》中的真实故事,二十年前有一位女业务员因腰部不适,去医院注射了一针某物质帮助改良,结果打到了脊髓,导致下半身瘫痪,当时是和医院私了赔偿了四十万,如果通过医疗事故鉴定走法院程序最高只能赔二十万元。四十万元当时是个天文数字,她全部放在银行存着,有计划的支取,用于身体保健和生活。二十年过去了,坐吃山空,捉襟见肘,生活不保,于是又来状告医院,败诉。

这个例子告诉我们钱全部存银行,长远来看是得不偿失的,物价在飞涨,人工工资在飞涨,利息却在不断缩水,因此,一定要有个合理的理财方式。

可以看得出来,你的钱全部存银行应该是刚存不久,权宜之计,谁也不会把自己全部资金200万放在家里,是吧?否则,你也不会来提这个问题,你只是有些迷惘,想得到一个科学合理的理财方式再做安排,说明你是明智的。

对于200万资金如何合理理财,我的建议是分散投资理财,这样既保证了资金安全,同时可以收益最大化。

1.拿出50万现金存银行大额存单。最好是存在地方性银行或民营银行,利率会高些,年利率高达5%左右。50万元存款受《存款保险条例》保障,和在国有六大行存款是一样,本息都是安全的。

2.拿出50万元买国债。国债的年收益率普遍在4%多,如果在低点买,还能赚差价,我曾经就赚过一年百分之十几的差价,加上利息收入,差不多年收益率百分之二十。

3.拿出50万元买基金。无论是公募基金或私募基金,长期而言大部分是赚钱的,而且赚得比较多。可以选择过往业绩优异的基金,基金经理知名度比较高些的,这种赚钱能力比较强,而且风险把控能力也比较强。

4.最后的50万左右用来买股票。选择一些优质的上市公司做一个组合,比如低估值,高股息的公司长期投资,会收益不菲!

以上是我的经验之谈,希望对您有帮助!

真羡慕你有那么多的资金,之前我也回答过一个有80万闲散资金的金主,今天我把我的理财投资门道分享给你

1.200万全部定存了,每年的利息可想而知,现在定存年率看得见,赶不上每年贬值的速度,所以我想说的第一个就是投资不动产,现在不像以前随便买套房都挣钱的时代了,当然要看地段,政策,个人推荐去国家九大中心城市入手,地段就不用多说了,最好控制在100以内,如果能遇到好的地方政策机遇,可以花小部分钱低首付购得新一线城市房产

2.第二部分就是股市,大部分股民都是亏损的,这点不假,因为大部分都想短期盈利,所以看股市一定要长期投资,看好中国市场,对国家政策和党领导有信心,跟着国家的市场导向分析行情,我因为15年买的股一直持有现在已经翻了一倍多,别看大盘一直低谷,好的公司长期一直向上的增长态势

3.第三部分就是国债或者地方债券,这种风险也是很低,而且收益一般是定存的2倍,国家政府担保,收益可观,实体项目,国家扶持,值得推荐

希望我的三点建议能够对你有帮助[机智]

随着社会经济的发展,人们经济水平也在不断的提高。很多人有了数额不少的存款,几百万、几千万大有人在。

一、理财的本质

很多人选择把现金存在银行,购买了银行定期存款。这也符合我国居民当前财富管理习惯。安全性是第一位的,本金不能有损失。

200万吃银行定期存款利息,这无可厚非。这恰恰是财富管理的本质,把钱放在一个安全的地方。有一些收益,就足够了。

银行的保本产品不只是银行定期存款,还有银行大额存单、结构性存款。这些产品的所以都比传统的银行定期存款高,大概高20%左右。

二、先来认识一下银行大额存单这个产品

关注银行保本产品的人应该都知道,最近一两年银行大额存单销售非常火爆。往往产品推出几分钟就被抢光了。

大额存单和银行定期存款相比,提高了准入门槛,至少20万元起存。

大额存单的年化收益,3年期平均在4%左右,5年期平均在4.2%左右。比同期银行定期存款高15~20%。

大额存单比银行定期存款多了一个转让功能。急需资金的时候,可以把大额存单转让出去,利息有轻微损失,但还是比定期存款提前支取按活期算要高很多。同时具有非常好的流动性。

大额存单就是银行存款,保本保收益,安全性毋庸置疑。

三、再来认识一下银行结构性存款

银行结构性存款本质上是存款。是银行的一款保本产品。由于大家对这个产品不是太熟悉,搞不清楚结构性存款的交易结构,所以一直不温不火。

理财新规发布之后,结构性存款才被作为保本理财的替代品,渐渐走进了大众的视野。

随着银行的结构性存款新规的发布,结构性存款有了更加清晰的定义,有了明确的管理要求和规范。

结构性存款的结构主要体现在我们买入的钱会分成两部分。大部分线存为银行定期存款,获取固定收益;小部分资金挂购金融衍生品,去博取高额的收益。

所以结构性存款的收益,一般来讲会更高一些,平均在4.5%左右。高的话可以达到9~10%左右,也可能低至1%左右。

强调一点,结构性存款本金受存款保险条例保障,但利息是不受保障的。

四、现在银行的理财产品安全吗?

自从资管新规之后,银行便不再发行保本理财产品。新发型的理财产品都是净值型非保本浮动收益型理财产品。

由于大部分人并没有专业的理财知识,所以对当前的银行理财产品看得不是很清楚。过去银行理财产品都是保本的,不用考虑那么多,闭着眼睛买就行。

但现在情况不同了,由于监管要求打破刚性兑付,在大家的潜意识里,现在的银行非保本理财产品风险很大,有损失本金的风险。理论上也确实有这样的可能。

但是,监管方面并不是说和老百姓过不去,非得把风险转嫁给老百姓。而是通过这样一种方式,让理财产品回归本源:受人之托、代人理财。

过去的保本理财也不是说就100%的安全,只是说风险被留在了银行内部。而我们则获得了暂时的安全。

但是当银行内部这种风险积聚的越来越大的时候,就会引发银行流动性风险,进而引发整个金融系统的系统性分析。那么我们资金就由安全变得不安全。

所以监管方面出台了一系列的关于理财的监管办法,目的就是使银行的理财产品更加规范、更加专业、更加安全。

五、200万该怎么理财?

200万不是一笔小资金,不是简单的买一个产品或者两个产品。必须要做财富管理规划。从安全性、收益性、流动性等各个方面权衡考虑。

资金也需要分成几个部分。大部分的资金考虑安全性,可以购买上文所讲的银行保本产品;

一小部分资金用来考虑流动性,可以买一些货币基金,现金管理类理财产品等可以灵活支取的产品。主要是满足生活所需。

最后用剩下的一小部分资金去资本市场博弈,可以投资股票,成功了则获取高额收益,失败了损失也不大,可以进退自如。

视乎年龄与负债情况,才能给予200万存款的投资计划。以下举例说明一二。

1.60岁的离退休人员,稳健可靠是核心。

岁月不饶人,花甲之年,200万,说多不多,说少不少,确保资产稳中有升是理财核心价值观。

50%,即100万,一年期定期,到期并自动转存。

25%,即50万,投资国债逆回购,期限可选21天期及以上。到期后,可滚动操作。

10%,即20万,投资上证50ETF/沪深300ETF,并备兑远期合约,到期展期。一年操作几次,预计年化收益率10%左右。

5%,即10万,投资上证50/沪深300成份股。这是快乐投资,相当于快乐麻将。做做短差,打打新股,有期许,有盼头,每天乐颠颠,生活有滋有味。

5%,即10万,存入支付宝。当作开支及短期备用金,还亨受远高于活期的利息收入。买东买西,用支付宝支付,每一分钱都处于最佳状态。

2.30岁而立之年,积极进取投资。

5%,即10万,存入支付宝。当作开支及短期备用金,还亨受远高于活期的利息收入。买东买西,用支付宝支付。

55%,即110万,投资上证50/沪深300指数基金。享受中国经济发展红利。长期预期年化收益率不低于6%。

30%,即60万,作为一套120万元房产的首付。有房,就有家的感觉,就有港弯的温馨。

10%,即20万,报考一个MBA,投资自己的能力成立。最好的投资,恰恰是在最好的年龄,投资教育。自己的成长,胜过一切财富的增长。

其余年龄的投资方案,暂略。

手中有近200万的存款,该怎么理财?现在全买了银行的定期?

溯源认为:理财那点事,记住三原则即可,即考虑本金安全性、收益合理性、资产的流动性。但是最大的原则还是结合自身的情况,选择适合匹配自己的方案才能达到理财之目的,否则画虎不成反类犬。

我是建议是:

1、200万存款,120万银行大额存单,当下银行大额存单利率均值为4.2%,一年利息收入=120*4.2%=5.04万。分三家银行,主要考虑存款保险本息赔付上限50万。

2、30万民营银行智能存款,当前民营银行智能存款利率均值为5%,那么一年利息收入等于=30万*5%=1.5万。主力主要考虑智能存款的随存随取,按实际持有天数靠档计息之优势。

3、30万配置混合型基金。在我们基金业中,混合型基金和股票指数型基金是最为靠谱的高风险产品,长期持有(至少5年以上)亏损的概率极低。

4、20万放于微信、余额宝等里面做为流动资金和应急资金。

5、20万用于直接投资股票。

再来说说如果是我自己的话,怎样理财者200万?

背景介绍,我是一个职业投资人,在券商工作近10年,管理过2000万的私募产品。

我会把100万直接投资股市,50万被动型指数基金,40万银行智能存款,10万支付宝应急。但这个方案于你而言,可能是最糟糕的建议。

总结:理财坚持前面说的原则,结合自己的情况,详细计算比较一下,适合你的最优方案就会跃然纸上,事情就这么简单,仅此!

我是溯源归一,极简投资践行者!

200万元资金真让人眼馋啊,不过都买了存款产品感觉有点浪费啊,即使都是大额存单年化利率应该也不会超过4%的水平,我建议可以购买一些股票基金,哪怕是民营银行存款来提升收益,下面具体看看吧。

第一,民营银行存款。民营银行存款属于存款的一种,不过存款行为民营资本出资成立的,常见的银行为支付宝的网商银行。民营银行作为银行业新兴的势力,在大数据、人工智能及移动互联网时代推出了与传统银行不同的存款产品。其三年期5%的收益率,基本代表了这一存款期间内最高水平。如果本金200万元,全部选择民营银行存款产品,每年获得收益10万元,这个水平绝对已经超过了很多人一年的收入。

第二,基金。基金产品一般认为是有门槛的,一个小白买基金亏损的几率很大,但是指数基金可以做到闭着眼睛买基金,亏损的几率小,从长期来看都是盈利的。典型的基金比如银行指数、沪深300、食品饮料指数等等,我们需要做的就是买入一个靠谱的行业指数或者大盘指数,然后长期持有,不要因为短期下跌而恐惧,也不要因为上涨而沾沾自喜,达到自己期望的收益率果断卖出即可,以沪深300为例,近一年收益20%,看起来还是相当可观的。

第三,P2P产品。虽然很多人都在说这个产品风险高,但是也确实是理财产品的一种。我自己投资了5年时间目前还不错,我的宗旨是投资头部平台,不要贪小便宜,收益达到年化10%即可,每天关注平台动态,最高将平台的电子版合同下载留存。

以上三种产品都可以购买一些,也可以购买其中一种,但是我建议P2P产品减少购买,毕竟处于转型风口期。

我是谈财论道,每天分享财经观点,欢迎关注。

手里有200万的存款,应该怎么理财呢?我们先来看一个朋友的理财方法,如下图所示,这位朋友把194万现金,全部放在了余额宝里,一天的收益大概是122元左右,7日年化收益率只有2.268%,这个这样的理财方法是否合理呢?

我不知道你放在银行的定期存款利率是多少?如果你的存款利率低于2.2%,那么你的理财方法还不如上面这位朋友做的好,但是上面这位朋友的存款利率确实有点低,接近200万的资金一年收入才4万多元,显然跑不过货币贬值的速度。

有没有更好的理财方法呢?答案是肯定的,按照正常的无风险投资收益率,嗯,你每年存款利率至少应该达到4%以上,如果能够做到6%,那就是非常理想的。

我们再来看,另一个朋友的投资理财方法,如下图所示,是在余额宝收益率下跌到3%以后,这位朋友就把资金陆续转移到了民营银行的创新存款,这种存款的利率是4.5%,可以随时支取,5年之后,资金将回到绑定的银行卡,因为这个产品的基础资产是5年期银行存款,而存款的最高期限就是5年。

如果你的定期存款能达到上面这款产品的收益率:4.5%,200万元存款每年就可以获得9万元的收益,这显然要好于上一位把资金全部放在余额宝的朋友,因为在风险基本相同的情况下,后者比前者的收益率翻了一番,每年可以多获益4万余元。

最后我们再来看一个高风险投资的案例,如下图所示,是一位朋友投资偏股基金获得理财收益的情况。

我们看到这位朋友在2019年一共获得了75.29万元的收益,年化投资收益率达到34%以上,而他年初的本金也只有200万元多一点,这样的投资收益率应该说是非常可观的。

所以,200万元如何理财,不同的方法收益差别是非常大的,你既可以安稳的享受4%左右的投资收益,也可以通过不同风险产品的组合配置,获得更高的投资收益率。

只存银行定期的理财方式有点太单一,收益率也不会太高。现在通胀每年都上涨,比如今年可能上涨3%,如果只是存银行定期,年化收益率才4%左右,只是勉强跑赢通胀。如果通胀上涨5%,银行的定期存款基本都没法跑赢通胀了。

那么有什么比较好的理财方式呢?我建议可以将你的200万资金分为三份,分别投资于股票,基金和银行定期。

很多人可能会说股票风险太高了,也不能赚钱,不能买。可是你想想看,我们国家几万亿的公募基金,多数都购买股票,如果股票真不能赚,那么这些基金早就不存在了。其实很多股票都是有投资价值的,比如有些股票,我就眼睁睁的看着从200多涨到了1000多。短短几年时间,上涨了5倍多。所以股票如果购买对了,那么就是短期被套了,也没事。这些绩优股,每年分红都很大方,分红收益率都可能有3%。购买一些绩优股,做长线投资,还是值得的。

投资公募基金,现在基金品种个总数都非常多,要找到好的基金也不是那么容易。可以从基金排名靠前的基金选定几只,然后观察一两个月之后再投。可以每天到他们的讨论区,看投资者发的帖子,看看是不是多数人投资能赚到钱。

购买基金采用定投的方式,你可以拿三分之二的钱购买基金,可以同时购买股票型,混合型高和债券型基金。基金我建议采用定投的方式,一般每两周定投一次。如果不能定投的基金,也是分期买进,而不是一次性买入。这样的好处就是在下跌趋势中可以降低成本,然后一旦上涨,那么赚钱就比较容易了。基金一旦投入就不要频繁交易,一般一年当中卖出两三次就差不多了。

然后剩下的钱购买银行定期存款,这属于低风险,有些是保本保息的。这不部分一般定存三个月或是六个月就可以,方便平常用钱。

通过以上理财方式,预期年化收益率10%左右,两百万一年就有20万左右的收益,对于一般家庭开销都够了。

手中有近200万的存款,不是小数目了,对理财提出了更高的要求。现在全买了银行的定期,这种做法是不太明智的,建议改换理财方式,合理搭配理财组合。

目前四大银行定期存款,一年期的最高只有2%左右,三年期的最高只有2.75%,五年期的最高只有2.75%,另一方面,今年的CPI居高不下,12月10日,根据国家统计局网站公布数据显示,2019年11月份,全国居民消费价格(CPI)同比上涨4.5%。

所以,把钱存银行定期不是个好办法,连名义上的CPI都跑不过,存在银行里实际上是负利率的,而且存的时间越长,货币购买力贬值越大。

那么,这200万如何理财才能让收益最大化,跑赢通货膨胀呢?

买民营银行的储蓄存款产品

目前银行的无风险理财产品中,收益较高的大额存单和国债,最高利率大概在4%左右,这个利率和11月的CPI相比,没有多少优势,还是负利率的。所以,我们对收益应该有更高的要求。

在京东金融APP和度小满金融APP上,有一些民营银行发行的储蓄存款产品,五年期的最高利率能达到5%以上,目前最高的能达到5.4%,如图:

这些理财产品虽然是民营银行发行的,但是属于存款类产品,受存款保险法保护,50万以下是没有风险的,本息保障,50万以内100%赔付。而且,当日起息,到期本息兑付,可提前支出,最快实时到账,优点很多。

定投指数基金

定投指数基金又称为懒人理财法,如果长期定投的话,能分摊成本,降低风险,对缺少财经专业知识的普通人来说,是非常不错的投资方式。

定投指数基金秘诀在于坚持,从长期来看,是能跑赢CPI的,年化收益率不错。当前我国的股市一直在3000点以下徘徊,很多股票已经跌出价值来了,此时做基金定投,择机入市,是可以考虑的。

买一二线城市房子

房子从长期来看,是最好的抗通货膨胀投资品之一,当然,目前楼市已经入冬了,市场趋冷,而且很多城市的房价高高在上,接下来可能要有调整,这就要求我们出手买房一定要谨慎,精挑细选,不要出于恐慌心理买房。

虽然现在的楼市不太乐观,但是无论什么时候都是有值得买入的房子的,关键看你的眼光,还有机会。买房就像创业一样,如果买到称心如意的房子,跑赢CPI完全没问题,而且会给你带来不菲的财富增值,所以,适时出手,买入一二线城市的房子,也是个不错的选择。不过,只建议留意一二线城市的房子,其余的城市房子不建议购买。

综上所述,手中有200万存款 ,如果好好利用,不但能跑赢CPI,还能给自己带来极大的财富增值,一年的收益是非常可观的。

选择银行定期的理由是什么?是只想很稳定的得到利息吗,那就继续在银行存定期就好了。如果觉得银行的定期利息太低了,那才考虑该怎么理财。因为有的人只适合稳定的拿利息,而不要急功近利因为有200万就想赚大钱,风险也要考虑的。

1、银行定期。

现在的银行定期虽然低,但是200万钱安全,大型商业银行利率是2.75%,地方银行在原有利率上浮50%,都会达到3%-4.5%,200万存一年也有8万多的收入,感觉多就继续存,如果感觉少可以考虑存到其它的理财产品中。也可以买民营银行的创新型存款,5%以上的利率,一年10万的收入已经很不错了。

2、投资基金。

考虑过投资基金没有,投资指数基金也不错,现在股市行情很好,拿出100万投资指数基金,一年的收益预期在10%,另外100万继续存银行,平均收益率也会达到6%以上,这样就能提高投资收益了,因为投资指数基金在市场行情好的时候,一年平均收益10%是很正常的,把资金分开投资指数基金和存款,就能让收益率提高。

所以,如果觉得存在银行200万赚的利息已经够了,那就安安稳稳的存着,避免因为投资其它理财产品出现本金亏损,如果是想获取更高收益,可以考虑分开资金投资实现收益最大化,但是不要集中把资金都投资到基金里,毕竟风险也是要考虑的,最好就是这种资金平均投资,提高收益降低风险。

200万资金做理财,选择的产品基本都能覆盖。如果将所有的资金全部用来做存款,并不合适,不管是从理财成功率还是从资金流动性方面,具有明显的缺陷。可以将200万资金分为多份,做不同渠道的理财,有效提高理财成功率、分化风险、稳定收益率以及提高资金流动性。

将200万资金中的100万资金做定期存款,再分为五份,20万元为一份。银行定期存款虽然是无风险投资,但一旦遇到银行倒闭、破产,银行存款保险先行赔付的上限资金为50万。所以,这一点的风险性是需要考虑的。再是,如果有大额资金的需求,可以依据需求资金体量进行违约,不至于一次性100万全部违约,有效提高理财成功率。

五份20万的资金,分别寻找不同的五家银行,选择三年期、五年期大额存单。大额存单要比大额存款的年化收益率要高一些,并且不同的银行有着不同的年化收益率,也能有效提高综合年化收益率水平。

再将50万元的资金投资不同固定期限中低风险等级及以下风险等级的理财产品。中低风险等级的理财产品,虽然风险性要比银行定期存款高,但对应的本金承担的损失风险很低。从某方面讲,没有本金损失的风险。当然,因为是理财,年化收益率要比定期存款高上一筹,期限越长年化收益率也就高一些。不同的固定期限,短期还能增加资金的流动性,如果存在应急情况,还能就近使用。

将30万元的资金投资债券基金。债券基金虽然有着本金损失的风险性,但风险性并不高。当然,选择债券基金要选择连续保持稳定正增长的基金而不是波动很大的基金。一般稳定的债券基金,每年的收益要比同期固定期限的理财要高上一筹。

最后20万分为两部分进行投资,10万元放在货币基金中,类似零钱通、余额宝,能最大化增加流动性,可以达到灵存灵取的效果,虽然年化利率低了一些,但能有效提高理财成功率。再是将10万元做价值型股票基金,算是高风险投资。虽然高风险,但10万元对应200万资金的占比较低,在加上偏价值型的基金,风险可控。如果偶行情的时候,还能扩大盈利水平。

这样,理财的效果,不管是综合利息收入还是灵活性,要比单一方向的做定期存款要合理得多。

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