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定投指数基金后,你还会手动加减仓吗?

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:定投指数基金后,你还会手动加减仓吗? 本文有8656个文字,大小约为38KB,预计阅读时间22分钟

定投指数基金,一定要学会手动加仓。我的观点是一定要学会手动加仓,而不是减仓。

为什么会有这样的投资理念?我将从以下两个方面进行分析:

一、指数基金的估值

一般来讲,我们选择投资指数基金是在众多的宽基指数中选择估值较低的指数基金进行投资。因此在整个的投资过程中,大盘指数的波动会导致指数基金的估值也会出现相应的变化。

我们一般的投资策略是在指数基金没有被高估之前,一定不要卖出。这是我们在投资指数基金的一个重要的原则,因此我们在投资的过程中的策略就是只加仓不减仓。

那么,加仓的时间就是在该指数基金出现大幅度的调整的时候。我们应该选择在基金更便宜的时候加仓买入去摊薄我们的成本。这样一来,当指数基金在上涨时,我们则会享受到更多的收益。

二、定投的原则要灵活

我们在定投的过程中,不是说设置好了一个定投的金额和一个定投的指数基金就一定要保持不变,我们所需要做的是能够灵活的去调整投资策略。在投资的过程中能够灵活的去变化,这样一来我们才能够在投资时做到游刃有余。

比如,我们在基金为1元/份的时候投资了1000元,当基金份额降跌到0.5元时,我们为了买入更多便宜筹码投资了2000元,那么在这两个时间段内,我们买入的份额分别为1000份和4000份,我们的成本降低到了0.6元/份,如果不是基金估值降低时加仓买入,你的成本可能还停留在1元/份。

因此在基金的估值大幅降低的时候,我们的买入就一定能够摊低我们的成本,最终使得在后续基金上涨的过程中享受更大的收益。

综上分析我们从基金的估值和基金的投资原则两个方面进行了分析,在基金估值低的时候选择逢低加仓,买入摊薄成本,而且不会影响到我们在基金投资过程中的总原则。这样一来,我们在投资过程中灵活的运用了逢低加仓的技巧,这样为后续我们的基金上涨的收益率提供了更多的保证。

以上就是我对该问题的分析和建议,希望可以帮助到题主及更多的人。

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我会手动加减仓,但是频率不高,也不鼓励投资经验很少的投资者在投资初期使用这种模式。因为在很多东西还没理顺之前,人的情绪特别容易受行情的影响,情绪不稳定时,人往往做出的判断缺乏理智。

手动补仓的情况

定投是利用提前设置好的扣款周期和金额,帮助投资者在市场中慢慢布局资金的一种投资策略。

我多次说过,最好的盈利的方式是低处买进去,高位卖出来。

我们不是没这么大本事吗?

所以,运用很多人都认为好的策略,不失为一种智慧。如果这种东西真的很烂,是不是早就臭遍街了?

手动补仓的行为通常发生在以下四种情况中,可能是独立条件,也可能是综合的:

    大盘出现急速下跌。你一般看到的情景就是千股跌停,所有的人都知道今天持仓的股票和基金都将蒸发很多资金,心情沮丧。

    手里有很多闲钱。多到哪种程度呢?就是你把这些钱随便放到哪里搁置三年五载,都不会影响吃饭睡觉。

    手中的基金轻仓状态。如果是重仓,就不要补,解决不了什么大问题。

    认为以后还会涨。这个是需要自己判断能力的,要根据自己的持仓情况定,别人无法给你意见。如果你根本无法确认它涨不涨,就不要补。如果你认为它涨不起来,为什么还要补?

盘点要害:控制资金投入比例。

手动减仓的情况

可以把这个动作理解为止盈。

这是困扰很多投资者的难题,一旦出现盈利,身体会出现比亏损还强烈的情绪。激动、恐慌、茫然等等,追根究底就是不知道怎么选择!

继续持有,怕跌下去空欢喜;

及时盈止,怕继续涨错过盛宴。

所以,你必须要训练自己的决策能力。要敢于拿主意,不要依靠别人帮你做决定。因为别人根本不知道你的持仓基金是怎么回事。

止盈一般有几种思路:

    全部止盈。只要自己认为赚到了该赚的,就可以做个了断。

    部分止盈。任意比例,自己掌握,没有标准答案。一般这样操作时,通常会认为以后继续涨,提前拿出一部分,赚一些也开心。万一跌下去,继续定投就可以,仓位轻就不慌。

盘点要害:在A股牛短熊长的行情中,踏准自己的节奏,小钱滚动,落袋为安。

总而言之,定投指数基金,需要一些耐心,需要在波动行情中结合自己的持仓情况进行判断和操作。投资没有统一标准,即使定投基金也一样。所以每个投资者必须训练自己的投资习惯,借助一些理论方式,在投资的战场实战。

做指数基金定投,实际上就是等于放弃了对投资时机的选择。

因为基金定投的理念原本就是认为择时是不可能实现的。所以选择时机不如定期买入。为什么选择时机进行投资在基金定投理论上认为是不现实的呢?

只要从指数基金的创始人约翰伯格说起。他当时创立指数基金时,就认为任何人在行情中进行博弈是不可能成功的。即使再聪明,再有智慧,也很难战胜指数。

事实证明,几十年来70%多的基金经理败给了指数的平均收益率。就连大名鼎鼎的股神巴菲特近10年的投资收益率也远低于美国标准普尔指数的上涨收益。

巴菲特的择时能力与选股能力那是毋庸置疑的。但是巴菲特依然败给了指数基金。所以在市场中进行选择时机选择股票,在某种程度上来说效果并不太好。

因此才会有了基因定投这种理念出现。

这种理念就是放弃对投资时机的选择。进行长期投资,以固定的时间点买入来分摊成本。因为没有人真的知道未来的行情头和顶。

所以真正做定投指数基金的人是不会进行自己加仓或减仓的。

喜欢自己进行加减仓的人,建议不要做基金定投。应当自己去炒股票。

有的人说我不会炒股票。那么我会告诉你,既然股票炒不了,你又有什么能力去炒基金呢?基金原本就应该做长期投资。炒基金原本就是画蛇添足。

基金定投是最适合普通人的投资方法之一,但是,在超长期的投资过程之中,面对市场的涨跌起伏,不少投资人还是心存疑惑,我们还应该手动加减仓吗?

01 对于大多数人而言,定投指数基金之后,不建议手动加减仓。

为什么建议普通投资人进行基金定投呢?基金定投是通过规律性的买入目标基金,将手中资金分批进入市场,以此摊平自身的购买成本,这么做简单易行,适合大多数投资人。

基金定投的两大优势是:省时省力,投资人不用过多关注市场,傻傻买、傻傻卖就能获得平均收益;避免追上杀跌,基金定投可以减少投资人对市场的主观预测,减少情绪对投资的影响。

然而,手动加减仓会削减基金定投的优势的发挥,对于普通投资人而言,吃力不讨好。

一方面,手动加减仓必然要求投资人关注市场,你得知道市场的涨跌情况,才能决定加仓还是减仓、加仓多少钱或者减仓多少钱,这样还能“省时省力”吗?

另一方面,人是情绪动物,一旦你时时关注市场,情绪难免随之波动,市场大涨的时候,你觉得定投要增加一些,深怕错过牛市;而市场深跌时,你又害怕定投血本无归,想要减仓。

这不就是追涨杀跌吗?在情绪的牵引之下,投资人反而容易做出错误的投资决策,进而导致亏损,可谓得不偿失。

因此,对于绝大多数投资人而言,既然选择了基金定投,就不要再想着通过手动加减仓,谋求更高收益了,如此,不仅费事费力,而且容易踩坑。老老实实进行基金定投,稳稳当当获取平均收益,不是更靠谱吗?

02 对于有一定基础的投资人,手动加减仓可以看作基金定投的进阶操作。

第一,手动加减仓应该视为基金定投的进阶操作。

不可否认,正确的手动加减仓能够扩大盈利幅度,但是此举对于投资人的要求更高,一着不慎满盘皆输。

因此,对于有一定投资经验,对市场感知度高的投资人,可以选择手动加减仓,以此谋求更高收益。

需要特别提醒的是,手动加减仓是基金定投的进阶操作,如果对于自身实力没有信心,还是不要冒险比较好。

第二,关于手动加仓。基金定投的原则是“市场越下跌,越要坚持定投”,因此,加仓一般发生在市场下跌的行情之中。

首先,我们要明确手动加仓的前提条件:基金本身没有问题,基金下跌是由于市场引起的,所以基金下跌还能够涨得回来。对于指数型基金而言,最主要的就是看他能否紧跟指数表现,如果业绩表现与指数迥异,就不再适合继续投资了。

其次,两种情况适合手动加仓:一种是大盘出现急速下跌,此时要牢记巴菲特的话,别人恐惧的时候我贪婪,急速下跌的市场同样意味着机遇。

另一种情况是手中资金富余,例如,年终的时候到手一大笔年终奖,想要投入基金之中,此时就可以采用手动加仓的方法。

最后,我们应该如何加仓呢?对于指数基金定投而言,指数加仓法是很好的方法。基金定投之前,我们可以提前制定加仓策略,例如,指数下跌5%,加仓累计本金的10%。

例如,你的仓位已经达到30000元,此时市场出现波动,指数下跌5%,你就手动加仓3000元,如果指数下跌10%,你就分两次手动总共加仓6000元。

手动加仓没有固定的模式,但要明确,基金没有问题才加仓、手动加仓还要控制资金投入的比例。

第三,关于手动减仓。我们可以把手动减仓理解为“止盈”,基金定投也不是无限循环游戏,有节奏的止盈才能保证稳健收益。

世间没有永远上行的股市,股市与经济发展一样,都是周期性波动的,手动减仓就是关注到经济衰退周期的到来,卖出手中基金,获利了结。

如果你预估市场已经走到顶峰,此时可以“全部止盈”,没人能赚走市场上所有的钱,因此不要过分追求“卖在顶点”,市场达到高估的阈值,就可以全部卖出。

如果你不确定市场的走势,那么可以采用“倒金字塔减仓法”,即随着市场的上涨,逐步卖出手中基金。卖出的比例可以根据自身风险承担能力设置。

卖出基金之后,一定要将资金重新投入基金定投,只有如此,我们才能收获投资理财的“滚雪球效应”。

综上,对于大多数投资人而言,老老实实的基金定投就好了,没有必要花费大量时间琢磨“手动加仓减仓”;而对于有一定投资经验的投资者,合理掌握加减仓技巧,确实可以有效提振收益。

你在基金定投时,会手动加减仓吗?欢迎留言讨论。

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当题主想出这个问题的时候,可能代表你已经思考过如何在A股这样的市场环境中,提高定投收益这个问题。而无论是投资主动基金还是指数基金,其实道理都是一样的,只是指数基金不用操心基金经理变更等琐事,更合适进行定投。虽然定投是个可以好工具,但是也存在着一定的问题,就是不能有效的根据市场情况调整买入和卖出的仓位,这会带来两个方面的问题。一个是在市场不断上涨的时候,定投买入的成本过高;二个是在市场过度上涨的时候,没有及时的止盈,使得下跌时,组合的损失较大。

那如何解决这两个问题呢?两个方法,一是选择合适定投方法,比如采取盈亏定投或均线定投的方法,将账户的盈亏或均线的涨跌来增加或者减少定投的金额,使得定投和账户的盈亏情况或市场的涨跌情况挂钩;二是结合市场的估值情况,进行手动加仓或者减仓。那为什么还要手动进行加仓或减仓呢?下面就让我们一起来分析一下。

三种市场环境下基金定投的成本变化

基金定投对于绝大部分投资者来说一个好工具,因为大部分投资者都没有择时的能力和管理资产的时间,而基金定投有强制储蓄、分批买入、分摊成本、提高收益等特点,但是定投不一定就能够跑赢一次性的基金投资,具体还要看定投的时点和定投的方式。

要弄清楚定投在不同市场环境下对于成本的影响,让我们来举一个例子,通过这个例子,我们就可以发现定投最合适的市场环境,同时也可以发现定投所存在的问题——就是无法把握时常因为恐慌或者持续下跌所带来的投资机会。

首先我们来看基金定投在震荡市、上涨市和下跌市当中成本的变化,先看震荡市。

假设A基金的初始净值为1元,市场行情先经历了震荡向上后,出现了明显的回调,随后有所反弹。投资者在此期间一路定投,经过21次定投以后,该基金的定投基金净值成本为1.23元,这个净值刚好和21期定投时基金净值重合。但是投资者由于经历了长期的定投,其依然盈利能够实现盈利,避免市场大幅回撤对其收益率的影响。

这是比较普遍的市场情况,震荡市投资者几乎难以判断市场的走向,很容易买在高点。倘若不是通过定投的方式,投资者难以降低组合的投资成本。若投资者没有定投,一次性买在高点,又经历了高位回撤后,很有可能出现亏损,这个时候投资者的可能就要忍受资产浮亏的情况。

再看看上涨市基金定投的成本情况。

这一次基金定投的投资者很幸运,自从开始定投以后,基金的净值一路上涨,从1元净值一路涨到了2.1元,而经历了21期的定投后,基金定投的净值成本则只有1.44元。但在这种市场下,投资者反而是最容易在相对高点追进来的,这种时候一次性买入的成本很有可能会远高于定投的投资者。

因为固定定投金额的情况下,随着净值的上涨,其买入的基金份额是不断减少的,对基金净值的成本影响也就越来越小。毫无疑问,在上涨市中,基金定投可以更好的通过分批买入来把握市场行情的同时,降低基金的持仓成本。

那在下跌市中,基金定投的表现又会如何呢?

震荡下跌的过程中,其实是最合适进行基金定投的市场行情,因为筹码会足够便宜,越买越多。在经历了一路下挫以后,基金定投21期后的单位净值成本是0.56元。因为在固定金额的情况下,基金净值越低,购买的份额就越多,就能够进一步的拉低基金定投的成本。因此下跌市其实是最合适基金定投的市场环境。

因为这种市场环境下,绝大部分的投资者都是不敢买入的,因为怕买在半山腰,但是不买又很容易错过市场机会,想想2018年底那一波下跌和市场的恐慌情绪就知道。市场震荡下跌的时候,几乎都是股票交易量和基金销售最差的时候,但是市场往往就在此过后开始反弹。

了解了上面三中市场环境下基金定投的情况下,我们也发现了一个问题,那就是基金难以根据市场的变化调整买入或卖出的策略,从而进一步把握低估和高估时的市场机会。那这会使得基金定投的效果大打折扣。那不把握这种情况对基金定投的影响又到底有多大呢?

基金定投中补仓和止盈的重要性

1、定投补仓——增强投资收益

就拿2018年底这一波下跌的行情来说吧,当时一系列的指数基金都进入了罕见的估值区间,具备了非常有吸引力的投资价值。我也曾经在2018年下半年多次推荐买入指数基金,而同时,外资也在这一时段大举买入。

根据当时的数据显示,截至2018年12月6日,上证50、沪深300和中证500的市盈率仅约为9倍、11倍和19倍,分别处于2007年以来历史估值分位数的20%、19%、1%附近,进入了相对低估的区间,具备了较高的安全边际和投资价值。就在2018年,指数基金成为了所有类型公募基金中唯一实现规模增长的基金,当年新增管理规模超过4000亿元。而如果投资者能够把握这种市场低估时所带来的市场机会,可以大幅提高基金定投的收益。

假设投资者是在2018年的8月6日开始定投,当日上证指数的收盘价为2705.16点,定投截止到2019年8月6日,上证指数的收盘价为2777.56点,相差无几。但是如果我们在相对低位有主动加仓,和一直放任定投,其收益又会有什么差别呢?

基金定投实现了20.9%的累计收益率,而同期上证50指数的涨幅是14.38%,基金定投的收益率超越指数6个百分点。如果我们在2018年的7-12月中间,通过手动加仓,那我们的收益率又会有怎么样的变化呢?

假设我们在去年的10月和11月主动对基金定投进行了加仓,分别补仓3500元。注意2018年的10月可不是最低点,而是市场横盘的期间,而市场最低点出现在12月中下旬的那一波杀跌。在增加了补仓后,整个基金组合的收益会增加2076.49元,组合的收益率将进一步提高到22.88%。当然这个收益会跟随你补仓的金额而发生越来越明显的改变,而要敢于在这种市场情况下补仓,需要有较为丰富的经验和较大的忍耐力才可以。

那投资者要如何才可以判断什么时候可以补仓呢?看指数基金的估值。

如上图所示,上证50等一系列指数基金为什么可以在2018年吸引如此大规模的资金呢?其实就是因为估值,经历了一路的下滑以后,上证50指数在2018年的9月开始就进入了相对低估的区间。当时的PE只有9.44倍左右,处于历史分位的16%左右,处于明显的低估区间。而到了2018年年底,上证50指数的PE更是低至8.51倍,要知道,历史最低值也就是8.39倍,这一估值的吸引力是非常大的,安全边际也非常高。要知道上证50可是A股最具规模和盈利能力的蓝筹股票,他们的盈利能力都是没有问题的,这样的价格买进去以后,即使只有分红,也会收益颇佳。

正是基于这样的逻辑,我们可以在这些时候适当的进行基金定投的加仓,通过手动的加仓来获取便宜的筹码。因为既然我们都已经定投了这只指数基金,那为什么便宜的时候我们不多买一点呢?技术上,如果我们进行主动加仓,个人认为也不要一次性的买满,而是分开3-4次进行。毕竟市场探底是一个过程,市场的恐慌会逐步释放,不要害怕机会没有,耐心的等待。

2、定投止盈——保存胜利果实

众所周知,我们大A股是个很飘忽的市场。由于经济发展不成熟、监管制度不完善以及投资者结构的散户化,使得中国的A股市场的波动非常大,经常会出现急牛和急熊,使得投资者难以盈利。最典型的就是2007年和2015年这一波快速上涨的市场,很多投资者都是半路进场,虽然曾有大幅浮盈,但绝大部分都因为没有止盈,倒在了黎明前。这种时候,如果我们能够根据市场的特点设置合理的止盈,将对我们的基金定投收益产生明显的帮助。

因为市场容易过热,过热的时候我们就要停止定投或者说减少定投,同时根据自身设置的盈利目标进行及时的止盈。这个时候我们应该止盈,然后腾出足够的现金等待市场下跌带来的机会,巴菲特不就是经常这么干的吗?别人贪婪,他恐惧。

但是没有任何人可以准确的逃顶和抄底,因此合理的止盈目标至关重要,而且要有那种卖了不要看的舍得心态,否则投资者永远难以止盈。

下面我就个例子对我们的定投是否止盈给定投收益所带来的影响。还是以易方达上证50为例,以2013年2月的高点开始定投,一直定投到2019年8月,看看如果止盈和没有止盈,基金的收益差别到底有多大。

根据定投回撤的数据显示,该定投的累计收益率是83.1%,本金从85000元涨到了155633元,最大回撤63.64%。从定投净值成本的走势我们可以明显的看出,在2015年7月的高点后,净值出现了明显的回调,当时的基金定投的收益率从最高的93.61%一路下跌到了18.59%,但所庆幸的是,基金依然没有出现亏损,足见长期定投对于成本的影响是多么巨大的,即使面对这样大的回撤,依然能够保持正收益。

但是毫无疑问的是,我们都曾经有保存胜利果实的机会。在基金从2013年的2月定投至2015年的5月底的时候,基金的收益率最高曾经超过了100%,如果这个时候我们能够适度的进行止盈,将使得我们的胜利果实得以保存一大部分。

当然每个人对于止盈都有自己的目标和期望,也并不是说每个人都可以全身而退,卖在高点,这是不现实的。但是通过设置合理的止盈目标和分布实施的策略,绝大部分人都是可以做到的。比如设置70%/80%/90%的止盈目标,分别减仓30%/30%/40%,具体的指标可以根据每个人的期望和目标来设置。当我们止盈以后,我们的本金可能都已经回来了,这种时候剩余的份额的持仓心态就会完全改变了,赚到很开心,亏了也不心疼。

止盈不但可以保存我们的胜利果实,还可以让我们腾出现金在市场下跌的时候重新进场,也就是说既可以保存以前的收益,还能在市场低迷的时候再抓住市场的机会。假设我们在2015年5月底止盈以后,我们在2015年的8月开始进场,定投至2019年8月6日,基金的收益率还有44%,也就是说如果我们止盈得当,我们不仅享受了之前市场的上涨成果,还把握了市场下跌时的红利。

那怎么判断什么时候止盈合适呢?还是看市场估值。

在2015年的5月22日,上证50指数的PE去到了13.47倍,处于历史分位的92.16%,而历史的最高值是14.55倍,足见当时上证50的市场估值已经到了比较危险的位置,也是近5年来的高位,这种时候我们还是要小心的,进行适当的止盈和减仓是非常有必要的。

其实投资不外乎不要过分恐惧和贪婪,特别是市场低迷和高涨的时候。基金定投就是一个很好的克服人性弱点的工具。但是想要在A股这样的市场环境中提高基金定投的收益,我们可以根据市场的情况进行适当的补仓和止盈,这对我们也提出了更高的投资能力的要求。但毫无疑问,这是我们增强收益的一个好工具。

以上就是个人对于基金定投主动加仓和减仓这个问题的看法,希望对你有所启发。

我目前在定投部分指数基金,说说我的观点,希望对您有帮助。

设定基本定投规则后,有时候我会加仓和减仓,因为指数基金属于被动管理型基金,需要投资者适当干预,否则投资效果并不理想。

1、指数基金必须设定止盈条件

指数基金最大的好处是跟随某个指数变动,不会因为一只股票大起大落,而且指数基金的波动幅度还不错,通过定投可以摊低平均成本,获利的可能性比较高。

但是,指数基金的经理只负责追踪指数,不会帮助投资者止盈,也不会主动为投资者降低持仓成本,如果投资者自己也不做操作,就可能导致以前赚取的收益打水漂,因此,定投指数基金必须要设定止盈目标。

比如,我定投的某指数基金止盈目标为年化收益率15%,在今年早些时候触发了止盈条件,做了部分止盈,当大盘下跌的时候,保住了部分盈利。

2、指数基金可以制定加仓策略

定投指数基金可以坚持定投,不进行加仓操作,但是,如果你能够对指数走势有所判断,在适当的时候加仓可以获得更高的收益。

支付宝推荐的一个策略叫“惠定投”,就是当比较基准(通常以沪深300为比较基准)低于平均数一定幅度就加大定投额度,反之则减少定投额度。采取“惠定投”的策略后,指数基金定投收益率可以提高1%~5%左右。

我比较喜欢的一个策略是根据自己定投的盈亏进行分段加仓,或者一次性补仓,比如定投亏损超过10%加仓一倍,超过20%再加仓一倍。

有时候我也采用一次补仓的的方式加仓,比如,在指数处于历史平均价位以下,但是指数基金连续出现下跌,一周累计跌幅超过5%,或者单次跌幅超过3%,这都是补仓的好机会。

以上为个人观点,仅供参考,不构成投资建议。

定投指数基金后为什么要加减仓?易论猜想这大概了是想要获得更大的收益,也包括基金来自高位的回落,虽然提出问题说明还不是很明了,但至少已经有了思路,定投指数基金属于懒人投资法,既然是定投,似乎就不应该手动操作,可事实证明手动操作可以比定投多出几个百分点,但这一定是建立在你能看懂市场的前提下。

一、什么叫定投指数基金

一般来讲,定投代表的就是定期、定量的投资,比方说设定每月的16日为定投日,只要账户上有钱,系统便会自动扣除,往后每月的16日都是自动扣款日,但值得注意的是,定投最大的弊端在于你的某一次投资很可能出现在阶段性的高位。

易论用沪深300指数进行举例,基金简称为300ETF,这是追踪沪深300指数而制定出的指数基金,那么假设今天是定投日,则场内的指数基金可以实时成交,而场外的指数基金只能按照收盘价成交,遇到周末自然的顺延,比方说昨天是定投日,则自动推迟到今天扣款。

上个月18号300ETF的价格是3.87-3.916元,那么场内基金可以实时成交,你在区间内的任意价格都能买进去,而今天的开盘价是3.967元,还不错,起码定投一个月下来,目前还是正收益,但是,假如你今天买入的价格比上月18号的价格高,你的平均成本也就高于上月18号的价格了。

二、定投指数基金后,还需要手动加减仓吗

从主观上讲,是需要手动加减仓的,但是从客观上讲,手动加减仓很难,并不适合大多数投资者。

1、为何要加仓?

我们先聊一聊加仓,如上述所言,懒人定投发只需要设置好,每月自行扣款足以,但如果是手动加仓,为什么要加仓呢?一方面是要逐渐加大自身仓位,另一方面则是要以时间的优势来拉低自身成本。

故而手动加仓的目的不外乎就是要找到阶段性的低点,来均摊自身成本,以达到收益最大化的结果,然而易论要强调的是,绝大多数普通投资者不具备判断高点、低点的能力,所以,这是件比较困难的事情。

2、为何要减仓?

定投指数基金后需要减仓吗?这是一定需要的,懒人定投法一段较长的时间后,比如10年,或者其他的时间,一定是需要自行减仓或者清仓的,否则定投将无止境的进行下去。

在全球股市,没有什么行情能一直持续下去,有牛市就一定会有熊市,就如同美国牛市10年,我们不知道其熊市什么时候到来,假设你已经定投了10年标普500,那么减仓或许是你最值得做的事情。

手动减仓也是如此,这就如同A股市场,上证指数10年后回到了10年前的价格,换句话讲,假设可以投资上证指数,那么你这10年也就基本浪费了,因为你的收益不可能高到哪里去,但是,如果2015年在5000点左右就手动减仓甚至清仓,那么定投实现翻倍是可以想象得到的,可问题就在于如何去判断阶段性的高低点?

三、指数基金如何估值

指数基金的估值同样可以用市盈率进行,还有一种相对有效的方法,那就是用GDP于整个股市的市值进行对比。

首先是市盈率,如上述的沪深300指数,2009年市盈率为3.19倍,为10年来最低;2017年市盈率为15.9倍,为10年来最高,而现目前的市盈率为13.09倍,对比10年来的数据的确不高,但也不低了。

我们假设15.9倍为现目前的最高位,则还有一定空间,假设从2012年定投沪深300到今天,最低也有50%的收益,然而非常明显的是,如果在2015年的高点进行了减仓或者清仓,那么当初的收益一定是翻倍的;其二是等待估值的回落,那么在2016年开始再次定投,现在少说也有30%-50%以上的收益了,这一对比我们就足以发现,手动加减仓是很有必要的。

再来看一下GDP与股市市值的对比,2015年6月,上证总市值25.09万亿,深证总市值23.8万亿,合计48.89万亿,2015年到2016年的GDP为68.6万亿,则其比值为71%左右。

再比方说去年的GDP达到了90万亿,那么90万亿的70%则是63万亿,那么截止到今天,A股的总市值无限接近去年GDP的70%,达到了62.8万亿,那么这就代表股市泡沫很大了吗?并非如此,至少上面还有30%,也就是说当逐渐接近GDP的时候,我们就得做好减仓的准备了。

综上,我们在考虑基金定投的时候,要根据自身能力来判断是否可以进行手动加减仓,如果不具备对指数基金估值的能力,那么只需要进行懒人定投法就好,但是当发现指数接近历史新高的时候,该减仓还得减,减了过后定投也不能短,如果已经具备估值能力了,那么手动加仓也是有必要进行的,手动减仓自然不必多说,所以,定投指数基金后,要不要进行手动加减仓,还得需要根据个人能力而定,适合你的或许才是最好的……

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会。一般会设置10%的盈利提醒,然后再考虑要不要清仓,而不是减仓。而加仓方面会在引起注意之后,在相对低点位进行加仓。

基金定投的本质是求基金产品的平均净值,也就是说我们希望的是基金净值较大幅度的波动,而不是苛求基金净值一直向上。如果苛求基金净值一直向上,那么你就没有必要去基金定投了,可以选择一次性买入,收益更高。

指数基金基本剔除人为因素,即剔除基金经理的操作策略错误,基金净值随特定指数波动而波动。而当市场向下,在不同期限进行基金定投就可以用同样的资金在市场底部买到更多的基金份额。当整个震荡完成,回到原点,我们便可通过买在低位而获利。

因此,基金定投最好选择震荡幅度较大的指数基金,然后设置相应的止盈点,我们便可以获得较大的收益。而我国的A股市场刚好满足我们这样定投的条件,波动性较大,为投资者提供更大的收益空间——不断震荡不断获利出场。

如果我国不是新兴市场,而是成熟的市场,反而定投指数基金没有必要减仓,因为波动性较小,买在低位的可能性较低。因此,只要你应用好指数基金定投,不管牛市还是熊市收益都很高——牛市可以较快的获利,到达止盈点出声;熊市有机会买在低点,稍微反弹就能获利在止盈点出场。

加减仓可以保住收益甚至获得更多的收益,为什么不呢?

01指数基金定投

1993年,巴菲特在《致股东的信》中写道:“通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的投资者,通常都能打败大部分的专业投基金经理”。并且在之后的信件以及访谈中多次提到指数基金定投能带来不错的收益。

而事实上,这几年指数基金定投才真正的火爆起来,一方面是股神巴菲特的大力推荐,另一方面是各种券商APP以及支付宝等第三方理财搭建起了基金定投的设置渠道。

而随着这些年很多人定投指数基金却是获得了不菲的收益,以及很多人利用历史数据复盘了一下指数基金定投的收益情况,证实了老股神的话,让指数基金定投成为大众用来投资理财的一个渠道。

02定投止盈止损

对于定投,我们一定要有止盈的意识。

因为我们定投指数基金是通过微笑曲线的原则拉低持仓成本,在市场行情反转的时候,我们的持仓成本比基金净值低我们就能挣钱;而当基金净值比较高的时候,我们不止盈就会让我们的持仓成本也越来越高,在行情再次反转的时候,就会一步一步亏掉我们挣到的收益,甚至是再次让我们的成本亏损。

不止盈,就会出现过山车的情况,收益还是要落袋为安,还在市场中那都是虚的。

除了止盈,我们还要有止损的意识。

如果是被动型基金,那我们止损就不是很有必要,但是有些指数基金也是主动型的,人为的操控持仓股票的基金。对于这些基金,如果在行情不好的时候,亏损率远超同类基金,这肯定是基金经理的判断失误出现的,就很有必要进行止损了。

03手动加减仓

手动加减仓我做的比较少,不过却是还是会去进行加减仓操作。

加仓就是在大盘连续绿盘好几天之后进行的,虽然定投也有钱进去,但是市场预期肯定不错的情况下,肯定要多投一点进去,这样才能保证更快的回本或者是挣到更多的收益,上一次千股跌停的时候就加了一波。

减仓则是在大盘在3000多点之上比较久之后进行了减仓(观察行情长期处于震荡之中),在短期之内大盘不能持续突破的情况下,有必要保住一部分的收益,进行减仓。

不过这些加减仓的操作思路也是因人而异的,每个人都有各自的投资想法,仅供参考。

综上:加减仓操作也是比较有必要的,但是没必要频繁的加减仓,以免出现持续下跌加重损失或者持续上涨导致踏空。
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一般不会,有时候会根据市场综合的行情反应加快或者减慢自己的定投频率,这个时候也是基本上等同于手动加仓。不过并不提倡这种做法,一般而言想要获取最为稳定的年化收益率的话,把自己看作是一个没有感情,没有任何情绪倾向的机器人即可。但是对于绝大多数的基金定投者而言,他们尤其喜欢在行情出现极端现象时去查看自己的收益率,这个时候往往会改变自己的一些情绪和观点。

所以个人建议不管是定投基金还是定投当前自己认为的价值股票,只要某一只股票或者基金,它的基本面不发生大的改变,那么在这种情况下,我们只需要加快或者减少自己的定投频率即可,一般而言当出现单边下跌行情的时候,这个时候应该逐渐的提高自己的定投频率。我们普通投资者定投基金的核心目的就是为了达到一个低吸高抛。

所以只要把这个逻辑想清楚,只要一只基金它的基本面不发生系统性的反转,它的大城市周期一就是向上的话,短期内的单边下跌行情都是最好的低吸筹码的机会。这个时候不建议进行手动加仓,是可以控制自己的投资频率,比如之前每一个月定投一次或者每周定投一次,那么这个时候我们可以每月定投一次,改为每周定投一次,每周定投一次的话可以把每周定投一次,改为每周定投两次或者三次。

这样总体下来,自己的整个手中持有的基金筹码就会达到一个相对应的廉价水平,这个时候只需要去时间换空间即可。也就是说耐心的等待这支基金进行新的上涨周期,达到自己的预计年化收益率的时候,就可以达到一个完整的高抛。一般而言,建议普通的基金定投投资者对于自己的年化收益率目标设置止盈点,基本上是本金收益的10%~30%左右。

会啊,我经常也会这么干。

我是设置了基金定投的,周定投,但是并不是设置了周定投,定投后就不管了。如果遇到暴跌,那么我是会选择手动加仓的,每支我一个月给了自己2次手动的机会,就是为了自己能在暴跌的时候能多吸收点份额。

虽然设置了周定投原则上就是剩下等,等到春暖花开,等到止盈点。但是如果这个时候再加点手动操作是会缩短到达止盈的周期的。但是这是需要遵守一定的纪律的。

1.允许手动补仓的次数,这个得看个人的,我是每个月有2次机会,所以一般不到暴跌日我是不操作的。一定要规定好可以补仓几次,不然容易越补越频繁,到时候过多钱困在基金里。

2.手动补仓金额,我是给自己设置了额度的,为4倍定投金额的。金额限制是为了让自己控制住整体基金的金额,保证家庭资产配置依然按着计划进行呢。

3.什么时候减仓?我目前除了止盈,没有手动减仓过基金。运气好,没有碰到特别差的基金。但是如果遇到,我会减仓,至于减仓纪律我目前还不知道怎么适合我。

每个人都有自己的基金投资纪律,一定要坚守自己的投资纪律,哪怕加仓减仓也是跟着自己的纪律来。

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