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有了1500万存款,靠银行理财够一家人生活得下去

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:有了1500万存款,靠银行理财够一家人生活得下去 本文有6047个文字,大小约为26KB,预计阅读时间16分钟

1500万存款对普通老百姓来说是一个遥不可及的数据,但在现实当中,有很多家庭一下子要拿出1500万的现金其实是很容易一件事情,比如在一线城市某个家庭拆迁了,获得个1500万的补偿款也并非不可能。

假如某一天真的突然有1500万存款了,估计很多人都想着,既然拥有这么多钱了,能否把工作辞掉专心去理财,然后通过理财就可以实现财务自由呢?

首先可以确定的是,拥有1500万的存款,通过理财维持生活绝对是没有任何问题的。

1500万的现金可以操作的空间很大,按照目前我国市场上的一些理财产品,1500万基本上随便投资哪一种都可以,下面我们就按照不同的理财方式来看一下1500万一年能够获得多少利息。

1、银行存款。

银行存款是目前最安全的理财方式之一,正常情况下都能够保本保息,没有什么风险,如果大家有1500万在同一家银行里面存个三年期以上,按照目前市场上的存款利率来看,要求银行给个5%的利率应该是没有多大问题的,这意味着1500万存款一年的利息就有75万左右,平均每个月的利息收入是6.25万,这个收入至少可以超过全国99%以上的人。

2、国债

国债跟银行一样,目前也是最安全的理财方式之一,国债的收益率相对来说也比较高,目前三年期的电子式国债的利率是4%,五年期的电子式国债利率是4.27%,如果1500万全部购买国债,那么一年的收益大概在60万到64万之间,这个收益勉强还可以。

3、定期理财产品

目前市场上有很多定期理财产品,这些定期理财产品的年化收益率大概是在4%~6%之内,如果1500万全部购买这些定期理财产品,那么一年的收益率大概是在60万到80万之间。

4、信托或者企业债券。

信托或者企业债券,这属于一种中等风险的理财产品,对应的年化收益率大概是在6%~10%之间,如果大家选择一些比较靠谱的信托项目,或者一些比较靠谱的企业债,能够获得8%左右的收益率应该是没多大问题的,这意味着1500万的理财一年的收益率就可以达到120万左右,平均每个月的收益大概是在10万块钱。

5、股票或者基金。

股票或者基金是一种高风险的理财产品,高收益高风险,如果遇到行情好的时候,能够获得20%以上的年化收益率应该是没问题的。假如1500万全部购买股票型基金,或者直接投入到股市当中,就算大家采用最笨的方法,购买一些业绩相对比较好的大企业股票,坚持持有5~10年时间,获得平均年化收益率在10%以上也应该没多大问题的,这意味着平均一年的收益至少也达到150万以上。

6、风险投资

有1500万,大家完全可以玩一些风险投资了,比如股权投资。大家可以参与到一些风险机构的项目当中,通过投资初创企业然后等待这些企业融资或者上市之后再退出,如果所投资的企业表现比较理想,一旦经历几轮的融资或者上市之后,获得几倍甚至几十倍的回报率也是有可能的。

当然虽然拥有1500万的资金,大家可以支配的空间很大,但在投资理财的过程当中要兼顾安全和收益,所以1500万不能完全投资低风险的理财产品,也不能完全投资于高风险的理财产品,而是要进行合理的组合投资,通过分散投资来达到降低风险,同时又可以适当的获得高收益的目的。

比如这1500万当中大家可以用500万放在银行里面存款,按照年化收益率5%计算,那么一年的利息就有25万。

剩下的1000万可以拿500万去投资一些中低风险的信托或者企业债券,按照年化收益率7%计算,那么一年的收益率就是35万;

最后的500万大家可以适当的投资一些股票或者基金,这些理财产品短期内不一定能够获得收益,但至少可以在行情比较好的时候获得比较可观的回报率。

通过合理的组合投资之后,1500万一年能够获得6%的综合年化收益率应该是没多大问题的,相当于一年的收益至少达到90万左右。

一年90万的收益,这个是非常可观的一笔收入了,目前绝大多数中国家庭都达不到这个收入水平。所以1500万光通过投资理财产生的收益不仅够生活水平,而且完全可以实现财务自由。在保障大家可以获一个相对比较高的生活水准的同时,大家还可以玩一些比较高端的事情,比如玩球旅行,玩高尔夫球会游艇会等等。

当然可以!!

资金规模如果达到1000万的话是完全满足了一个大额存款的条件,3年期可以达到4.18%左右。如果选择一些小型银行,民营银行,更是可以高达5.45%左右。

也就是说,一年的利息都有42万~54万左右,完全能够靠着理财的收益生活了。

根据2018年的数据统计,全国居民人均消费支出19853元,比上年名义增长8.4%,扣除价格因素,实际增长6.2%。

其中,城镇居民人均消费支出26112元,增长6.8%,扣除价格因素,实际增长4.6%;农村居民人均消费支出12124元,增长10.7%,扣除价格因素,实际增长8.4%。

也就是说,就算是在一线城市这样的地方,家庭的年支出也只不过在15万-30万左右。而对于你42~54万的收益来说,是搓搓有余了!

那么,如果不考虑其他投资,只是考虑理财和定存这样的低风险,无风险收益来看,未来通货膨胀的压力会对于你有什么影响吗?

根据2017年的中国通货膨胀率来看,目前中国的通胀率达到了7.5%左右的水准,银行定存为4%左右。所以说,如果你只是做理财的话,每年还要面临一个(7.5%-4%=3.5%)的贬值率!

那么5年后,你的1500万可能只有目前1245万的购买力;

10年后,你的1500万可能只有目前1050万元的购买力;

20年后,你的1500万可能只有目前735万元的购买力;

30年后,你的1500万可能只有目前510万元的购买力;

50年后,你的1500万可能只有目前252万元的购买力;

也就是说,就算过了50年以后,你的1500万资金还有如今252万的购买力!而252万的购买力在如今的社会其实也是属于非常高的存款水平。因此你完全不用担心未来的生活。

如果不考虑增值的问题,已经可以开启向往自由的生活了。

一家之言,欢迎批评指正。⭐点赞关注我⭐带你了解财经背后更多的逻辑。

这样问的人一般没有1500万,有1500万的人压根不这么考虑问题,这就是穷人思维富人思维(有人通过私信和评论区炫富,说到拆迁户的情况,那就再加一段掰扯一下)。

首先1500万按最安全的套路运作

选银行大额存单,保本保息,按4%算,那五年期总利息也就是60*5,每年60万足够一个家庭开销。怕银行不见了?那分着一家家存吧,存个30家,刚好覆盖存款保险制度的50万以内本息保障规则。

大额存单动不动三五年的,所以要选每年付息的那种。

但是!穷人思维才会一直想,啊如果我有一千万一个亿,那我一定吃利息,小心翼翼守财一生,保持生活水平如何如何,想的是吃饭问题。

能挣1500万的人,一般还是经商或管理层居多,不可能忽略资金的利用率和流动性。1500万老老实实躺在账面上,是满足不了他们的。一定会想办法再投出去。

有1500万,却没有驾驭1500万财富的能力会如何

拆迁户家村口那是很热闹的,各路机构知你有钱,都会找上你。如果自身没有驾驭大笔财富的经验,那将会无所适从。银行、保险、财富管理公司、民间私募,有人旁敲侧击,问问你有没有兴趣自己把钱放出去收个几分利,一些投资项目找上门了,给你讲故事,问问你有没有兴趣把1500万变成15个亿,一来二去,“视野”开阔了,内心渐渐也自然对银行利息不满足了。

作为富人,对于光怪陆离的投资项目,有自身的经验去驾驭或研判是不是骗子,要不要入局,反之,被突如其来财富反噬的案例也大有人在。

不说有1500万,就是有500万,我都觉得我完全可以靠银行利息过日子了。为什么说500万就够了呢,500万按大额存款年利息5%左右,那么一年就有25万的收入。

重点看看这25万够不够我家庭一年的开支。下面就来看一个家庭哪主要有哪些大的开支。 目前阶段像我家主要有如下各项开支:

1、房贷一年得还差不多10万;

2、小孩各项支出一年得3万左右;

3、父母养老钱,一年2万左右;

4、家庭各项开销一年6万左右;

5、一年出去旅游那么一两次费用1万左右;

6、还有车子各种费用,一年1万左右;

7、生病去医院各项检查费,医疗费1年1万左右,还是只是小毛病,要是涉及手术那就一年好几万的了。

以上七项加起来一年开支至少也得24万,所以银行利息一年有25万收入,足够我家庭的开支了,也就是能靠利息过日子了。如果是1500万那每年存款利息都有75万,一个家庭一年的开支要是有个50万,那绝对是富裕的生活了。每年有25万结余,你说1500万的存款靠理财收益能不够一个家庭的开支么?

先看看2018年中国家庭收入划分

富豪家庭:净资产超过1000万,年收入超过500万的。人口比例:0.08%。

富裕家庭:净资产超过500万但不超过1000万,年收入超过200万但不超过500万。人口比例:0.32%。

高收入家庭:净资产超过300万,但不超过500万。年收入超过80万但不超过200万。人口比例:7.6%。

1500万存款,我们不考虑高风险理财产品,仅仅就用存款获取利息为例。目前国有大行5年期定存利率为4.2%上下,中小商业银行和城商行以及农村信用社5年期定存5.2%左后,我们取中位数利率为4.7%。咋1500万一年的利息=15000000*4.7%=705000元。相当于家庭年收入70.50万,恭喜你已经成为了高收入家庭。

再了解下高收入家庭一年的开支

有1500万存款,显然不考虑房、车这类的大件物品,因为都已经有了。高收入家庭的开支主要体现在生活品质的提高上。

1、50万左右的BBA车,比如宝马5系,奥迪Q5、A6,这类车一年三次保养,保养一次2000元,合计6000元,保险肯定各种险种买齐全,这个暂报价12000元,每一个月加油2000元,这辆车上的花费大约4.2万。考虑肯定不只有一辆车,另一辆差一点吧,一年需要2万费用,那么在车子上的开支为6.2万。

2、旅游,一年出去四次,国内和国外游各两次。每次咱们只算4万,四次就16万。

3、孩子教育。显然应该实力学校或者贵族学校、或者流学,不管那种情况,一年大约30万。

4、日常生活开支剩/下了70万-6.2-16-30=17.8万,平均到每月17.8/12=1.48万,这个标准完全够用了。

这样大概算一下,1500万存银行吃利息完全可以过得舒舒坦坦的。

我是溯源归一,关注我,一起探讨投资,实现财务自由!

如果是我,我觉得可以,但是对于没有理财经验的人来说,1500万可能就选择五大行存款,那亏大了!

首先,按照建行现在的个人存款利率计算,1年期定存利率1.75%,1500万存1年总利息是262500元。5年定存利率2.75%,总利息412500元。但是5年期的流动性比较差,不建议选择。

再看理财产品,目前理财产品打破刚兑,不保本,所以理财是相比存款收益稍微高一些,但是两者不具有直接可比较性,存款50万以内本息包赔,理财有亏本的风险。目前建行理财产品收益率多为3.8%左右,假设我们按收益率3.8%,181天,那么利息是286583元。

重点是今年多起银行理财爆雷事件,防不胜防。如果理财渠道都不放心,可以选择规模大的城市商业银行存款,50万以内银行倒闭包赔,1年期大概可以到4%年化利率,一年利息就是60万。

所以,一家人一年生活费包括各种教育,吃住等,40万-60万,这在三四线城市足够,但是在一线城市是比较勉强的,而且这是浮动收益,生活质量不高。

那么富人是如何钱生钱的,如何理财的?

巴菲特提到,一生能够积累多少财富,不是取决于你能够赚多少钱。它取决于你如何投资理财,钱找人胜过人找钱。要懂得让钱为你工作,而不是你为钱工作。

所以说,人必须要有理财意识,有了理财意识,1500万给我,就这样分配。

首先,根据长短期来分配,短期要用的钱假设是500万,长期3-5年不用的是1000万,那么根据4321原则,短期50万买货币基金,注意,同样是货基,可以一部分放在余额宝,因为有随时支付功能,另一部分放在城商行的7天存款,这部分7天付息,灵活,而且利息高,大约有3%,是余额宝一倍收益,这样等于赚了一倍。

另外的100万用来购买全家的保险,从重疾险到医疗险,寿险,教育金等。其余留着周转等灵活支配。注意,寿险是可以根据资金实力来做额度的,也可以作为财富传承的一种理财方式。

身边有一位朋友,一夜赚了50万,你知道是怎么赚的吗?说来真是哭笑不得,原来她购买了重疾险而且是多次赔付,今年体检检查出甲状腺癌,按照保险合同规定,赔付50万费用,相当于一套房子首付款。但是开心的是,甲状腺癌是一个非常容易治愈的癌症,一般一个手术费用5万左右,所以千元保险带来10倍回报。

这个案例也算一个漏洞,从年底起,保险修改了条款,将把甲状腺癌排除在重疾范围外,作为轻症了,所以已经买了保险的是不是捡了便宜?这也是要看理财意识。

长期3年以上不用的钱,500万会配置基金和股票。我们大多数人是不具备专业的理财经验和知识的,包括基金。这也是为什么人人都可以买基金,但大多数人基金也亏钱。巴菲特的理财智慧中一句话,通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者,往往能够战胜大部分的专业投资者。

多数人可以通过配置指数基金和股票基金组合来战胜通货膨胀甚至实现8%-15%的收益率。简单讲可以配合沪深300+中证500+创业板+行业基金2只,这样的组合定投基本会实现至少5%以上的收益,今年我的平均收益率是25%目前。

基金红利再投资是复利,举个例子,第1年投资1万元,此后在上年的基础上每年加投1万元,年投资回报率10%、20%、30%,连续投资20年30年的结果如下:

股票适当配置,股票有需要系统学习,不能瞎操作,否则是会血本无归的,这点和基金不同。信托最近几年发展并不好,收益也没有保证,如果作为家族传承,可以考虑可靠的家族信托。

再拿500万来购买深圳的房产作为首付资金。据数据反馈,今年10月以来,深圳房价同比上涨20%,是今年大城市房价涨幅榜第一名,因为深圳城市红利和房子的金融属性,所以买深圳的房子绝对是较好的投资回报项目。2014年我买的房子2万3,6年过去涨了3倍。

如果我要再有多一些钱,加强学习同时再买一线城市房子,然后继续理财。人和人最大的区别是思维,所以丰富大脑,开始走上理财道路吧,欢迎关注我@陌上丽花NO1,轻松学习理财知识。

1,500万元的存款,即便是按照目前年化收益率4%来计算,那么一年的财产性收入仅仅局限在利息收入中就能够高达60万元。现在很多人所追求的月入过万,如果按照12个月的薪酬来计算的话一年也才12万元的总收入,按照目前的互联网金融企业的高水平收入平均情况来看的话也是维持在50万元以内的。

所以可以非常明确的告诉你,如果有1,500万元的银行存款,在考虑本金风险的前提下,我们选择年化收益率4%的保本保息类型的银行存款来计算利息,一年有60万元。这个收入即便是在一线城市,也是能够非常轻松的满足你的一家人的刚性生活需求支出的。

当然目前一线城市尤其是超一线城市,北上广深生活压力还是比较大的,如果仅仅只有1,500万元的同款,没有任何房产,或者说固定资产的话,生活压力还是比较大的。如果生活在二三线城市,甚至包括其他线城市以及小县城里面,这1,500万元完全可以满足你下半辈子甚至你孩子下半辈子的生活需求

当然手中如果有1,500万元现金的话,对于当前的家庭总收入而言意味着自己的财产性收入将会占到自己总收入的50%以上,甚至于更高。财产性收入就是利用你自己已有的财产进行理财包括利息的收入所占到你总收入的比例,欧洲的一些发达国家幸福指数特别高的家庭财产性收入占到了70%以上。

如果是在小县城的话,拿着这1,500万元可以向你们当地的地方性商业银行或者你们地方的村镇银行去协商利率存款,还是有一定几率能够达成的。如果是按照存款的方式利率能够协商到5%~6%左右,那么这样一年的收入就会超过80万元,要知道当前很多的小县城一套房的房价全款付下来基本上也才80万左右。

有1500万存款靠银行吃利息,能不能够养活一家人是否定的,我只能回答在十年二十年的是没有问题,想要养活一家人一辈子是否定的。

首先来看一下假如你把这1500万元,存入银行民营银行大额存单,按照年利率计算每年利息为:1500万*5%=75万元,平均每个月家庭开支6.25万元,从这个利息收入来看,已经非常可观的利息收入了。

然后再来看国内家庭开销情况,以及国内小康生活调查数据表,富人家庭年入200万以上,富裕家庭年入80万-200万,中产家庭年入40万-80万,小康家庭年入20万-40万。从这个数据来看1500万每年有75万元利息,按照这个利息收入属于中产家庭,还称不上富裕家庭。

其次再来看家庭开销,根据2019年国内人均至支配金额是在3万元左右,也就是说这个正常家庭开销人年均3万,3口之家是9元,5口之家是15万,10口之间是30万。按照国内2019年人年均可支持计算,年收入75万完全可以支撑家庭开销的,而且还过的非常好的生活。

但问题来了,不能以当前的消费水平来衡量未来的消费能力啊。虽然从当前来看家庭收入75万是可以支撑家庭生活的,如果随着未来货币贬值情况,物价上涨的情况之下每年75万还真能够养活一辈子吗?

我认为1500万对于未来能否养活一家人答案是否定的。假如10年20年……几十年后,你这1500要也许是相当于当前100万的购买力,而每个月利息75万元利息开销,相当于当前2万元的购买力。从这里可以推测,假如未来货币贬值,物价飞涨,也许你家庭的日子会过的越来越紧张,会从当前的中产收入家庭,直接进入贫困家庭得生活。

用未来几十年的眼光来提问就是,现在有存款100万元,年收入只有2万元,这样能养活一家人吗?用当前的消费水平来回答这个问题的话,答案是肯定不能养活一家人的,可以试想年家庭总收入2万元过的什么样的生活。

综合以上分析可以得出答案,1500万存银行吃利息,每个月有几十万的利息收入,在十几二十年时间里面是可以养活一家人的。但随着时间久了,货币贬值,货币购买力下降,物价上涨太快,也许以后是不一定能养活一家人了。这些就是我个人答案,仅供你参考。

看完点赞,腰缠万贯,感谢阅读与关注。

可以,但你绝对不愿意这么做。

人类的欲望是无止境的。从几千年前我们的老祖宗创立了钻木取火这一项目开始,他就不会再愿意吃生肉了,这是奠定了人类文明的第一步,就是不断学习尝试并化为己用。

我们假设未来几十年内的汇率都不会下降,又假设货币的购买力不变,也就是确保不会通货膨胀,然后再来算一下账就清楚了。

第一,完全存活期,利息收入很难在一线城市过上高质量的生活。

假如活期存款利率为0.3%,我们做个简单的测算,全年收入大概为4.5万,一个月收入4000不到。即使不考虑买车买房,这个收入在一二线城市很难过上高质量的生活,但是在三四线城市应该还不错。

第二,存一年期,不考虑买房买车,完全可以保证一个人的生活质量

一年期的利率为1.75%,利率是活期的6倍,一年利息收入26万。考虑到北京上海人均月收入1万元,这个利息收入水平已经很高了。  

我身边在北京 上海工作的朋友,比较优秀的现在工资也基本才这个水平(我工作2年)。如果不考虑买车买房,在一线城市,即便男生有女友,这个收入水平也可以过得很开心了。其实买房的话,辛苦一点也可以攒下来。  

但是考虑到北京上海均价5万以上的房子,如果买房子的话,这点收入算毛毛雨。另外,存定期的话也就放弃了一年的流动性,这个是代价。

第三,存两年期,收入和优秀应届码农看齐(入职BAT,清北毕业)

一年期的利率为2.25%,一年利息收入34万。

我们知道,一线城市,最优秀的程序员起薪大概也有30万,这个工资水平可以说非常高了。怎么说能,基本可以在一线城市每周下次不错的馆子,带女友去一线不错的地方玩,如果平时开销不大,说不定还能攒点钱来此国外旅游。

如果在三四线城市,这个收入可以秒杀你身边所有不是创业的人群,生活质量没得说。

第四,存三年期,秒杀清北应届码农

一年期的利率为2.75%,一年利息收入41万。

这个收入在一线城市也是很厉害了,40万的收入,非常厉害,而且还是躺在家里获得的收入。光是利息收入,你就可以规划在北京上海深圳偏远的郊区买个小房子了。事实上,我身边收入30-40万的朋友,都攒了点钱(有家里支持的)买了房子了。车子也开始买起来。所以说这个方法是比较有操作空间且利益最大化的方法。

如果不买房子,这个收入可以保证非常高质量的生活。但是三年取一次,会对你的流动性有很大的冲击。所以,在得到想要的汇报之前请先参考自身情况,再做出最适合自己的方案。

综上所述:

假如你真的有1500万,在前面我们所说的通货不膨胀、汇率不下降的前提下,是可以养活一大家子人的,假如你理财得当的话(不乱花钱),甚至还可以在一二线城市买个车买个房,过上比上不足比下有余的中产阶级生活。

那么假如你有1500万,你会怎么做?欢迎在评论区留下你的想法。

可以!全国各地消费水平不一样,我们比较全国平均水平和全国最高水平(港澳台除外),和平均水平差不多可以认为在大多数城市可以活下去,比全国最高水平高,可以认为是活得很好。

按照最保险的方式,存宇宙一大行工商银行的大额存单,工商银行大额存3年期利率在4%左右,1500万元存工商银行大额存单,一年税后收益60万元,存款的利息是不用交税的。一般情况下

一年收益60万是什么水平?

2018年全国居民人均可支配收入28228元,按照一个家庭3个人计算,家庭人均可支配收入为84684元,一年60万收益是家庭人均可支配收入的7倍,这个收入比平均高很多;再看居民人均收入最高的上海,2018年上海人均可支配收入64183元,按照1个家庭3口之家计算,上海家庭人均可支配收入19.46万元,一年60万收益是上海家庭人均可支配收入的3倍。

所以在不考虑货币贬值的前提下,现在1500万存款靠利息就可以活下去,而且活得还不错。

2、考虑货币贬值

按照媒体公布的数据及M2指标看,我们货币的年复合贬值率约6%~8%,正常情况下人大约需要花50年,50年后1年60万的收益,相当于现在3.26万元是家庭人均可支配收入为84684元的一半不到,生存有困难,但是还有1500的本金没有使用,50年后1500万相当于现在81.5万,钱生不带来死不带去的,当花还得花,算上本金生存没有问题。

有1,500万存款,靠银行理财收入够一家人生活下去吗?

看过之前一个报道,有50万元以上的存款的家庭只有5%左右,而具有一些1500万存款的家庭更是凤毛麟角,可能连1/10000都达不到。

毫无疑问,如果家庭有1,500万的存款,在正常支出的情况之下,足够一家人衣食无忧的生活下去。

那么1,500万资金该如何理财呢?

1500万的资金属于巨额资金,要打理起来确实很不容易。需要找专业的理财规划师进行规划,从而达到收益最大化。

一般来讲,中、高、低风险收益的资产都要配置一些。

10%用来购买医疗保险,用来保障全家人的疾病安全。

50%的资金用来购买低风险产品,主要是保证本金的安全,以防突发的意外,在产品选择上购买银行大额存单或者银行定期存款即可。

20%的资金用来购买基金,获得中等收益;15%的资金用来投资资本市场,可以购买股票来获得高额收益,提升整体收益水平;剩下5%作为家庭零用钱,供生活消费。

这样规划下来,不要求多高,就按年化10%的收益,1,500万的本金,每年的收益是150万。

150万的收益已经是很多人可能要奋斗多年的目标了。维持一家的日常生活开支也绰绰有余。

即便全部用来购买银行存款产品,年化4%左右的收益,一年也有60万利息,也足够一家人消费了。

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