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一个家庭,是不是得留个几十万的银行存款做急

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:一个家庭,是不是得留个几十万的银行存款做急 本文有4562个文字,大小约为20KB,预计阅读时间12分钟

如果这个问题你是问我呢,我个人的建议是,最好这样!

虽然有很多人说高的房贷已经把中国百姓的存款给耗尽了,甚至出现了负债。但是这并不影响我们在银行里留下几十万。

举个例子:

一个家庭存款100万,购买一套150万的房子,除去首付和装修等其他成本大约50、60万,至少也还有40万预留款。

这部分钱有个特征,看似是你的钱其实又不是你的钱,看似不是你的钱但是又能让你花的钱。

我们可以叫这部分资产为“负债存款”。

负债存款对普通家庭的意义

负债资产意义重大,根据家庭成员数量和家庭经济负担,我们可以通过通过调整首付款数量来在一定范围内调整我们的负债资产。

1.应急需要。

我看到过一个案例,一个朋友的孩子联系好的小学,突然生了变动。于是朋友很着急,正巧有人告知一个国际学校空出了名额,让他立刻交费占名额。一年学费大约是15万。另外还有突然失业、生病等等,都是需要一定应急的钱。

2.周转需要。

如果把钱都用来购买高利率长周期的理财产品,那么如果有需要用钱的时候就很被动了,比如教育、医疗、养老等周期性规划,都需要早做安排。

3.投资需要。

一些朋友可能常接触到不错的投资机会,如果备一些好变现的、流通的资产,对于资产升值也是很有好处的。例如,有个朋友就是听说亲戚家所在的企业有内部购房指标,于是很快用手中的钱购置了一套小型集资房。

建议:

10-40万的备用金一般比较合理,当然也不用完全存活期,购买像余额宝之类流动性高的货币基金也是完全可以的。

(家族财富密码:金镰刀)

一个家庭,随时会有意外情况发生,急用钱的地方不少,所以,家里保留些现金流是必要的。但是至于保留多少,看家庭情况和个人财力了,不一定要保留几十万那么多。

分享一下我家的情况

我家是双职工家庭,我和爱人加起来一个月一万多吧,有孩子上初中,明年就中考了,教育方面开销很大。全部加起来,我们家一个月开销大概要7-8千,一个月就能攒两三千吧。目前手头有房贷40万左右,有股票债券等有价证券加起来二十万左右,属于挺穷的家庭。目前我家备有机动现金两万,存在余额宝里。

现在的余额宝利率很低,七日年化收益率才2.2%左右,如果光看利率的话,这2万存余额宝里肯定是不划算的。但是,为了保佑现金的流动性,以备紧急之需,存在余额宝里我认为是必要的,因为别的理财投资没有这么好的流动性。

今年年初我得了一场大病,需要做手术,虽然有医保,还要负担一笔不小的费用。关键的是,住院时候得交一笔不小的押金,这时候,我保留的这2万机动资金帮上忙了,交押金什么的都用上了,没向亲友借钱。后来出院了,医保也报销了 ,这2万机动资金我又给补上,以备不时之需。

我把这存在余额宝里的2万元当作一个应付意外事项的资金池,少了,就补上,多了,就取出来做他用。

老话说,人无远虑必有近忧,我们投资理财,不仅仅要看投资收益率,还得给自己留有足够的安全边际,确保自己急用钱的时候,手头有余钱可用。所以,给自己留一部分随时可以支取的钱,确实是必须的。

但是,像题主说的留个几十万我觉得可能就没必要了,毕竟几十万也不是小钱了,这笔钱如果确保流动性的话,那么收益率就会低,损失的潜在收益不是小数目。

至于保留多少钱为好,这个没有定数,根据自己的家庭情况来决定吧,比如家里有孩子,有病人,那么留用的备用金就要多一些,否则可以少一些。对一般的家庭来说,我个人建议5-10万应该可以了。

综上所述,一个家庭,适当的留用备用金是正确的,这不但是应付意外突发情况的需要,也是稳健理财的表现,不过分激进,给自己留有安全边际。

一个家庭,是不是得留个几十万的银行存款做急用呢?

溯源认为:这个问题的答案是唯一,肯定得留部分钱,保持流动性,以防家庭急需。

1、目前国内的中坚家庭基本都是70年、80后,全部是上有老下有小,特别的老年人,身体机能随着年龄的增加而逐渐衰减,这随时都有可能出现较为严重的身体健康情况。下有小,小孩子几乎全部都还处于读书阶段,而小孩子读书一样有很多不确定,同时最重要的大部分家庭的孩子都是独生子女。为了确保老的晚年愉快,小的健康成长,留一笔应急资金这是必须的。

2、当前社会,人与人之间关系,信用就是有钱维系这,所以求人不如求自己。

3、溯源建议:一般家庭留30万应急资金足以。

这30万资金可以用于购买银行大额存单,目前银行大额存单年化报酬均值在4.5%,一年有利息收如=300000*4.5%=13500元,可以用于家庭生活改善。

或者考虑民营银行的智能存款,智能存款是中长存款和大额存单相结合的创新产品,是民营银行揽储的杀手锏,目前大部分民营银行智能存款回报都在5%以上,甚至高达5.4%,且是无风险、随存随取,流动性极高,提前支取靠档计息。则30万一年利息收入=300000*5%=15000元。

4、不建议将流动资金放在支付宝和微信。

主要原因在于:回报率太低,目前货币型基金收益基本都回落到3%以下,而上月cpi为4.5%,跑输通胀。其次,支付宝和微信转出繁琐,且收取费用和额度限制,真急需是这可是致命的事情。

总之,留一部分资金在银行,兼顾流动性和收益性,这是一家庭必备理财选项。

我是溯源归一,极简投资践行者!

留几十万的银行存款做急用,那我想你的总现金资产至少也应该有几百万吧。

留一些存款做急用,当然是非常必要的,但是留多少,却是一个动态化的过程。换言之,就是留多少资金做备用,应该是和自己的总现金资产有一定的比例。

有人说那不对,穷人患癌症要花十万,富人患癌症也要花十万。对于十万的急用钱,大家都是一样的。这句话只说对了一半,在花钱治病的时候,大家花的钱都是一样的,但是在为治病准备钱的时候,大家准备的钱数却是不一样的。

一方面你要考虑到自己的收入能力情况,不能还没考虑吃穿用住,就先考虑为治病花钱做预备。

另一方面每个人患的病有重有轻;治疗的方法有激进,有保守;花的钱也有多有少。你在准备资金的时候肯定也是有多有少。

所以在这样的情况下,按照一定的比例来准备备用资金,更科学一些,挣得多就多备一些,挣得少就少备一些。

那么具体的比例应该是多少为好呢?

按照标准普尔发布的家庭资产象限图上显示,短期消费的钱应占10%,保命的钱应占20%。

虽然我觉得这个象限图有一定道理,但是我不得不承认。我多方查找资料也没有找到普尔家庭资产象限图的出处,问了很多更专业的人,也不曾知道他到底是哪一年,由哪个公司,由谁,基于什么样的理论做出的象限图。我印象中最早流出这个象限图的都是保险公司的从业人员。

那再不说出处的情况下,我认为他这个分配比例其实还是相对客观的,我们老百姓也可以参照这个象限图来为自己的资产做一定的配置。

在这个配置里边,我们发现20%的钱用于保命,而用于保命的钱都是购买了保险产品,不能说这样不对,只是在准备保险产品之余,我们也应当留有其他的现金。因为人生的意外,保险不是都能够解决的。比如创业失败比如亲人离世这些都可能需要立即就能拿出资金来应对的。

所以我建议把占总资产30%的“生钱的钱”拿出一部分,做短期的流动性较强的投资。没有意外,生钱收益,皆大欢喜。有意外,资金立即就可取出来应对。

个人认为每个家庭都应该准备一笔几十万的备用金做急用,但这笔备用金不一定要存银行。

为什么要准备几十万的备用金?

在生活当中,意外无处不在,我们谁都不知道明天和意外哪个会先来临。

一旦疾病和意外的风险发生,必定会给家庭造成严重的经济负担,少则需要几万块的医疗费用,多则可能需要十几二十万以上的医疗费用。如果平常没有储备资金,当风险来临时需要几十万的医疗费用,我们该怎么办?

是像家人朋友借?还是申请网络众筹?

备用金应该存放在哪里?

作为家庭的应急储备金可能是随时会用到,所以这笔钱一定要能够灵活取用。

1、存放银行活期

根据央行公布的基准利率,目前银行的活期利率在0.35%左右。如果把几十万都放在银行活期,所获得的利息低得可伶,基本可以忽略不计。

2、商业保险

意外险主要是保障因意外伤害导致的身故、伤残、医疗。几百块钱就可以买到几十万的意外险保额,杠杆率极高。

重疾险主要是保障重疾疾病,针对年轻人来说几千块钱就可以买到几十万的重疾保额。

商业险的主要作用是起到杠杆的作用,用较低的保费买到较高的保额。如果我们能从平时的储蓄中拿出一小部分资金购买保险,其余的资金拿去做较高收益的稳健理财,这样不仅可以获得保障,资金还能保本升值。

综上,在平常的生活当中,风险无处不在,每个家庭都应该准备一笔急用的备用金。

我们可以从这笔资金当中拿出一小部分钱为自己和家人购买健康保障型保险,其余的资金拿去做投资理财,这样我们在获得保障的同时,还可以获得理财所得的利息收益。

存款和应急备用金还是有区别的,存款是一个家庭财富的组成部分,可以用来解决家庭大项支出,而应急备用金是情况紧急的情况下使用的。二者要区分开,否则既不能产生足够的收益,关键时刻还会无钱可用或是给我们带来损失。下面,我来谈谈对存款和应急备用金的看法。

银行存款是家庭财富的积累,是很有必要的

之所以这么说,是因为现在很多人或是家庭没有存款,前两天我还回答过一个类似的问题,目前,我国有5.6亿人是没有存款的,至于原因可能有多个方面,但这个现象确实存在。

只要你留心,其实身边有很多人真的没有存款,有的人经常花呗、借呗,还有的人信用卡透支难以支撑,有的人生病住院连几千元的押金都要找亲戚朋友借,这种种现象都表明,很多人的确是没有存款的。

存款和储蓄其实是非常重要的,是财富的重要组成部分,只有有存款,我们才能实现一些我们想要实现的梦想,比如买房、买车、子女教育等等。如果所有这些都靠花呗、借呗实现,不但要支付高额利息,还会使我们的财务状况失控,造成更大的问题。

当然,存款并不是资产的唯一,有投资理财经验的人,也可以购置房产、股票、基金等其他类型的资产,同样是家庭的财富。

应急备用金是供紧急情况下使用的,作用是以防万一

我以前在部队,每个连队都会有战备粮,就是存放在库房中。粮食随处可见,随时可以购买,为什么要放在库房,还叫战备粮呢?因为战备粮,一是可以最快速度携带出发,减少时间浪费,二是为了以防万一,战争爆发什么情况都会出现,现在随处可以买粮,但战时就不一定了。

而紧急备用金也是如此,你有50万的以银行存款,存了3年定期,如果你突然生病住院需要用2万元钱,你会怎么办?只能提前支取存款,但这样你的利息就会受到损失,按照活期利息计算,你可能因此损失几万元的利息。

但如果你有应急备用金就不会发生这样的问题,应急备用金就是随时可以支取,数额因人而异,通常几万元足矣,我的应急备用金是2万元,存放在微信零钱通里,每天还能有点利息。

应急备用金可以存放在余额宝和微信零钱通中,随时支取,但要注意的是,每日有限额1万元的限制,如果可以分日支取没有问题,如果一次要用超过1万元,还要另想办法。

以上就是我的回答,希望可以帮助到您。回答问题不易,也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞,我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。如有不同观点,也欢迎在下方评论。想学习理财知识的朋友欢迎关注我,让我们一起学习、共同进步!谢谢!

每个家庭都会有急用的时候,但是给银行放个几十万的存款专门应急,这未免有些夸张了,你需要知道一点,几十万可以干很多事情呢,对很多家庭来说根本不可能给银行放几十万存款爬着,要么是买了房子,要么是做了其他的投资,总之现在的人对持有单纯的现金是非常厌恶的。

这个情况下如果家中出了什么事情,还真是非常头疼的,那么如何做既能保证有急事的时候很好的应急,还不耽误资金的增值呢?

我觉得这几十万最好的方式就是一定要投资变现比较方便容易的资产,就是说你投资的同时,忽然家里有些急事需要用钱,这个时候怎么办呢,能够在一到两天内结束交易,并且很快的取出现金,不耽误家庭的正常急用,这样的投资是合适的。

首先需要排除的是房产投资,这个是变现最不容易的投资,即便房子非常好卖恐怕也需要一定的过渡期,实际上最方便容易变现的还是股票、基金,股票今天卖了明天钱就到账了,开放式基金需要的时间是三到五天你的钱才能到账,基金里面还有一种就是指数型的ETF,这类基金的交易跟股票一样,今天卖出明天钱就能转到银行卡了,非常适合你的钱做为备用急需时的投资标的。

首先不说一个家庭有没有几十万存款。就算是有几十万元也不能都存成存款。因为存款利息太低了,这根本就不合算。

几十万元活期和一年定期存款利息,远低于货币基金的年化收益率。至少低1个百分点。也就是100元要少收入一元,那么10万元存款要比货币基金少收入1000元。几十万元就是一年少收入几千元。如果连续几年家中都没有什么急事,那么就会少收入数千元甚至上万元理财收入。

所以为了应急把几十万元存入储蓄是不合适的。应当把几十万元买入银行短期理财产品或者买入货币基金,特别是货币基金取用方便,而且收益率高于银行一年期存款利率。

当有紧急情况时,可以提出货币基金,最多几个小时就能到账。如果觉得还是来不及,可以刷信用卡。然后再几小时或者几天以后用货币基金或其他类到期的理财产品来偿还信用卡的欠款。

因此一般情况下,一个家庭没有必要放有几十万存款。在家家都有信用卡可用来应急的情况下。存款有几万元就足够了。其他大量的资金应买入银行低风险理财产品或投资于基金股票等资产。

并不是每一个家庭都得留几十万的银行存款做急用准备,甚至对于当前中国绝大部分的家庭而言,能够留出10万元的银行存款做备用金都是比较艰难的。因为很多的家庭总资产看着超过几百万,但是它的实际流通资金绝大部分都被不动产和投资所占据。

并且当前中国居民的家庭负债率也是不断高升的,换句话说家庭负债直接影响了每个家庭的应急备用金。所以更现实的是绝大部分的家庭可能只留一两万元甚至几千元的应急备用金,这些备用金基本上都放在银行中,做了一个急用准备。

但是中国家庭的储蓄率放眼世界,全球范围内都是比较高的,至于这些储蓄的准备,有相当一部分也是可以用来急用的,只不过大多数用来进行其他的投资,比如养老或者购买房地产或者为子女教育医疗做准备。

最后每个家庭的实际支出和负债也是不同的,所以根据自己的家庭实际情况和人员身体健康情况,制作一个相对的应急准备即可,尽量自己控制无需几十万元,更好的还是利用这笔钱去理财为好。

90%以上的家庭拿不出来几十万存款,你怎么留着做急用?

01拿不出这么多钱

说实话,虽然现在人民确实富裕起来了,但是实际上拿不出几十万银行存款的家庭还是比比皆是。

也许很多家庭的资产有几十万甚至几百万,但是这也不代表他们的银行存款能拿出几十万出来。

真正在银行里面存款有几十万的人在中国很多,但是比例不大,更多的可能是几万甚至只有几千的人。

这些人还是能生存下来,说明不一定非要留个几十万做急用。

02与其银行存款不如做点其他的

如果有几十万,与其放在银行里面做存款,还不如选择其他的。

银行存款主要就是灵活性了,可是存活期基本上是没什么利息的,但是存定期灵活性又变差了,而且利率也还是比较低,存在银行里面并不划算。

更好的选择是存货币基金或者债券基金,灵活性虽然不如银行存款的随取随用,但是最多也就是T+1或者是T+2,这样的灵活性基本上也能满足大多数人的要求了。

而他们的收益是超过银行存款的,这样不是更好的选择吗?

03急用在什么地方

其实几十万的急用,往往就是生病了才会这么急,其他时候都不会这么急。

而实际上我们可以选择保险来保障这一点,经济情况允许的话可以购买重疾险补充一个大病医疗与意外险。

通过这样的保险配置,对于生病来说,完全不需要被几十万的银行存款了。并且保险是保障你,治病的钱只是你前期交的一点保费。

综上:除了生病没有急用,而生病可以通过保险保障,有钱可以选择其他收益高的渠道,完全没必要配置几十万的银行存款,况且有几十万存款的人比例真的不高,大多数人还是在温饱中挣扎。
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“你永远不知道明天和意外哪个先来”。一个家庭,的确应该尽可能多地备一些存款应急,尤其是现在社会老龄化越来越严重,很多家庭都是独生子女,面对的是父母渐老孩子还小的局面,没有一定的存款做支撑,遇到突发情况会非常被动。

不过,现阶段每个家庭留几十万存款也不现实,可以说是心有余力不足。据央行的数据显示,2018年我国居民存款突破70万亿,达到71.6万亿,按照现有的14亿人口来计算,人均存款5万元,按照数据计算全国的家庭平均存款为大概为15—20万。数据看着还是很理想的,现实可是很骨感,因为社会的大多财富都是掌握在20%的人手中,很多普通的家庭都被平均了,在2018年末80%的普通居民人均存款仅为1.3万元左右,按照一家三口来算,一个家庭存款大约在4万左右。 这只是理想中的家庭存款,现实是很大一部分家庭都没有存款,甚至是负债状态。

一个家庭,如果有条件,尽可能要预留一笔钱来应付急用。除此之外,可以考虑买大病或者意外保险来抵御风险,这些保险产品所需费用并不高,比如我们单位统一买的大病保险,个人一年只需要缴纳30元。这样就能以较少的钱来应对意外。

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