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什么样的投资理财算是一个低风险的理财行为?

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:什么样的投资理财算是一个低风险的理财行为? 本文有3424个文字,大小约为15KB,预计阅读时间9分钟

溯源认为:低风险的理财行为即在预期回报上符合常理,等于或者略低于整个经济体资本的平均回报率,参与的理财产品其底层资产零风险。

1、收益预期合理

低风险投资行为首先在预期回报上符合常理,不会动不动就要翻倍收益,他们认为能够跑赢通胀,对获得整个社会资本的平均回报就相当满意,衡量无风险收益通常的标准是中长期国债加一定的通胀值。例如当下,10年期国债收益3.21%,CPI数据4.5%,其年度均值3%上下,那么低风险投资最高预期收益低于6.5%,通常要求在5%上下。

2、底层资产零风险

低风险投资行为所投资的理财产品,其对接的底层资产零风险,当下零风险资产主要指银行存款和国债,以及货币型资产。例如:民营银行大力推广的智能存款,其本质上该存款就对应着一定贷款的收益权。这些贷款一般为消费类贷款,金额较低,违约率低。

3、直接购买银行的大额存单,直接中长期定存

大额存单是存款利率放开之后的一个创新型存款方式,其可转让、靠档计息深受广大储户喜爱,利率相对较高。目前各大行均值4%。一般性的中长期存款来看,基准利率2.75%,但是均有30%到55%的上浮,整体收益在3.5%到4.2625%之间,也是很多低风险理财者的首选。

总之:低风险理财最大的特征就的收益靠后,本金安全才是重中之重!

我是溯源归一,极简投资践行者!

什么样的投资理财算是低风险的理财?这个问题需要根据具体的产品来看,既有低风险的,也有高风险的,根据风险级别的划分,可以分为PR1到PR5五个等级,对应保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型的风险收益特征。

因此,一款理财产品的风险有多大,需要看这一款产品对应的风险级别,在理财产品的说明书上都会写明,投资者需要根据自己实际的风险承受能力选择与其匹配的产品,比如说一个保守型的投资者,就只适合将钱放在银行存款里面,如果一定要选择激进型的产品,一旦出现亏损,对自己的资产和精神上都会造成双重巨大打击。

目前年化收益4.5%左右的理财产品,一般属于PR2级的理财产品,即非保本,底层资产投向低风险、低收益的投资资产,适合较低收入、风险偏好较低的投资者,虽然说不保本,但这类理财产品在实际运营过程中发生风险的概率也比较低,投资者也可以购买多款中低风险的理财产品,通过分配配置的方式将风险进一步降低。

也就是说,在我们购买理财产品的时候,一定要看清该理财产品的产品说明书,只有PR1和PR2级别的理财财品才算得上是低风险的理财产品,购买这些理财产品就属于低风险的理财行为,而对于PR3以上的理财产品,无论其宣传说得有多好,都意味着产品存在着明显的风险,很有可能会发生亏损。

投资理财的风险具有客观标准,也有主观感受的因素,因人而异。

人们都希望投资风险越低越好,追求无风险、高收益的投资是一种本能。

但是风险与收益相匹配,风险越低,收益也越低,对于风险承受能力较差的人来说,他的低风险的界限会比较低。对于风险承受能力较高的人来说,他所认为的低风险的标准也同时较高。

在我们进行投资行为的时候,一般银行、券商都会对我们的风险承受能力进行评估,这种评估实际上是非常重要的,可以让我们正确认识自己对理财产品风险的承受能力。

理财投资风险一般分为五级。

如果你追求较低风险,当然可以选择一级风险,它提供本金以及收益的保证,本金可以得到全额保证,收益受损失的可能性极低,但这种投资的收益率基本上只有2%左右,适合保守型投资者。

风险级别为二级的投资理财项目,本金有可能亏损,但概率极低,预期收益有可能会受到损失,收益率已接近4%,多数的投资者认为风险较低,应该就在这一个级别。

风险级别为三级的投资理财项目,其本金亏损的概率比较低,但是可能性已大大增加,收益性能否实现具有较大的不确定性。这种理财项目的投资收益率一般会在5%左右

至于风险等级在四级及五级的理财项目,多数人都会认为风险太大,本金不保的概率较高。

如果你本身的资本较为雄厚,风险承受能力较强,那么投资二级、三级的理财项目,都是相对来说是风险较小的投资项目。

如果你的本金较少,主观上风险投资承受能力较弱,建议你投资一级、二级的投资理财项目,风险较低。

低风险的理财行为一般都是指投资银行低风险理财产品还有国债、存款、货币基金之类。上述种类一般都被称为低风险的投资理财。

但是由于人人的风险偏好不一样。所以很难以一个固定的标准来确定什么是一个低风险的理财行为。在一个人眼里,可以容忍亏损5000元。这个数字在另个人眼里恐怕就是一笔巨款亏损,就是难以承受的。所以既有一个统一的公认的低风险理财行为,还有一个每个人主观的尺度去评定是否低风险的理财行为。

有的人会把投资指数基金视为低风险的理财行为。但是有的人是无法忍受资金长年大幅波动的,常年收益大巾幅波动被认为这个风险非常高。他们更愿意去买货币基金甚至国债之类的,几乎没有任何波动的理财产品。

其实适合自己的投资理财都可以算为低风险投资理财。一般来说,应当建立一个适合自己心理承受能力和经济能力的一个投资理财组合。买入债券、基金、低风险银行理财产品、房产、黄金等投资品种构建一个自己的投资组合。

对于大多数普通人来说不并适合于买股票这类高风险投资产品。投资于基金、债券、存款等较适合大多数人。或者少部分资产做基金或股票类投资,大多数资金用于投资于银行低风险理财产品、债券、货币基金等风险低收益也低的理财产品。

也就是普通人要追求在低风险的条件下尽可能的保持收益的最大化。

年金类保险,是懒人理财行为。我们把钱交给保险公司搭理,坐等收益即可。

那就是直接放在银行或者支付宝的余额宝,微信的零钱通!这些都是稳的

在电影《成为沃伦巴菲特》里,这个86岁的老头将自己的选股之道又一次娓娓道来,如他在53封致股东信中反复提到的一样——“寻找有护城河的企业”。尽管“护城河”概念在今年引起了很大的争议,科学狂人马斯克认为它已经过时,但面对老爷子长达50多年来20%的年化回报,深入理解这魔术般的理论还是十分必要的。

从本文开始,我将结合自己的认识,对护城河理论展开深度的拆解,下面先从它的定义说起。

对护城河理念最详细的解读,来自于帕特多西2009年出版的《巴菲特的护城河》,他将护城河总结为4大因子:无形资产、客户转换成本、网络效应和成本优势。

无形资产,指的不是资产负债表里体现的那一项,而是品牌、专利、特许经营权等“资产负债表外的资产”。几乎同样的珠宝,装进蒂芙尼的盒子,可以把价格提高20%;拜耳的阿司匹林,尽管与其他阿司匹林化学成分完全一样,但可以定价2倍。那是不是市占率高、或是象征高端的品牌就一定拥有无形资产护城河呢?不一定,这个我们后续会做深究。而特许经营权更好理解,相当于拥有一纸资质,客户几乎没有可替代的选择,巴菲特投资的伯灵顿铁路、华盛顿邮报、A股近4年大涨5倍的上海机场(600009),都是典型代表。

客户转换成本,代表如Autodesk公司的软件AutoCAD,大多数建筑结构设计师在大学里就开始使用,他们未来的雇主们当然不希望因为教他们新的软件而影响效率;Adobe的photoshop也是如此,如果要更换软件,对于整条产业链的从业者培训成本不可想象。那么除了软件公司之外呢?你可以再想想精细铸件公司。飞机中的核心整机涡轮机重量超过200吨,每分钟转速3000转,一旦叶片折断,飞机可能从天上坠落,后果极其严重。波音公司若是以提高故障风险为代价,换掉自己稳定合作几十年来共同设计、研发、试验的核心部件供应商,只是为了换来些许成本的节约,显然是说不过去的。

网络效应,我们每天都能感觉到。当你的同事给你传送一份Word,你只有同样装了office软件才能打开;当你跟同学们想要拉个群聊讨论晚餐吃火锅还是日料,你很难不选择微信。你更愿意在几乎每个社区都能找到的一鸣真鲜奶吧、可莎蜜儿充值消费,尽管后者的咖啡最近又涨价了。一旦企业具备了网络优势,它的竞争者要想杀入分得利润,必须要先复制出一个网络来,这会使得竞争者根本无利可图。这也是为什么当查理芒格问一位创业者“我给你10亿美元让你去打败ebay,你会怎么做?”,创业者说“我会选择把钱还给你”,查理芒格觉得这个回答很完美的原因。

成本优势来源于特殊的流程优势、优越的地理位置、与众不同的资源、较高的市占率等。戴尔电脑的直销模式和订单化生产,使得经销体系和库存成本降到最低,在市场上拥有了比其他品牌更佳的性价比。英特尔的PC处理器芯片市占率超过90%,这意味着它的每一美元研发支出可以换来几倍于同行对手的销售收入,相当于转化成显著的成本优势。

除了上述四点,我认为近年来崛起的新经济公司背后的数据优势也应该被纳入护城河范畴。从高中开始在FaceBook上分享和社交产生的千万条数据,使你很难向自己的过去告别,去开辟一个新的社交平台;在积累了多年用户购物数据之后,京东可以将数字化的供应链管理做到极致,你在海南度假时突然间特别想在一小时内吃到东北的五常大米,都可以被满足;以天猫淘宝支付宝上的各类商家和个人用户数据为基础,蚂蚁金服推出针对小微企业和个人的金融服务,坏账率可以控制到极低的水平。

在1991年的致股东公开信中,巴菲特本人也谈到了经济上的护城河,它来源于(1)有需求;(2)其客户认为不存在相近的替代品;(3)不受价格管制的制约。

至此,护城河的含义已经清晰可见——即拥有不被侵害的持续高资本回报率。护城河能带来比同行更高(如果有同行的话)的超额收益,能带来保持多年的正经济利润,根本原因是企业拥有牢固的定价权。

补充解释一下经济利润,它包含了资金的机会成本。假如你有100万的本金想在社区小巷做点生意,你可以去开服装店、咖啡店、美发店,这些都可以给你带来每年10万的会计账面利润,所以当你想拿这100万做其他选择,机会成本就是10万。这个时候你看到了家门口开出来的一家甘其食非常火爆,你决定要开包子店,果然,一年下来你赚了30万,比机会成本高出的这20万就是你的经济利润。然而好景不长,大家都看到了卖包子远比做其他生意赚钱,于是包客里、芭比馒头等好多新店开了出来,而每一家店的经济利润也从20万降到了10万,5万……只要经济利润还大于0,就还是会有源源不断的资本杀进来,因为这里有比其他投资选择更高的超额收益率。这也是为什么,共享单车会在短短几个月里就让颜色都不够用,苹果的ipad第一代面世大热联想三星华为也马上推出自家pad,社交电商云集快速成功后蘑菇街等也纷纷效仿。

企业的护城河,就是用以抵御这些想要杀入城堡分得经济利润的外来资本,使得企业能够持续获得超额资本回报率。由于缺乏可替代性,企业可以给产品适度涨价,就像喜诗糖果,巴菲特每年12月26日都要给巧克力涨价,但只有当你选择喜诗的巧克力礼盒送给你女朋友,她才会亲你一口,要是你只买给她一个廉价品牌的,你可能要凭实力单身了。

银行理财产品,年利率4%左右,基本都没有风险,利息上下有点小浮动。不要随意去p2p理财公司,一旦跑路,你连本金都没有了

1.存银行,这个是傻瓜理财或者短期没其他好的理财方式的理财方式。

2.买基金。买基金也有好多种类型的,可以按安全系数分类,货币基金最安全,但收益低。其他还有一些股票基金等,相对安全指数较低。个人认为现在最适合的是指数基金,因为现在指数越低,风险也越低,收益也最高。

3.买周期股和价值股,但也要知道怎么买,什么时候买,相对安全也收益高

2015年的夏天,那时候我还在当职业讲师,不知什么时候单位里来了一个美貌的山东女子,个子很高,像极了高圆圆,但为人性格却大大咧咧的,经常穿一个超短裤,露出白皙的大腿......

那时候上班不是很忙,所以我们有时间一起讨论股票,赶上年行情很不错,我白天都会跟一个同事一起盯盘,买进卖出,这时候女孩也会凑过来看,待着少女的芳香,抱歉,我不记得她叫什么了......

股票这东西,很刺激,我当时拿了结婚的几十万份子钱,想炒个短线,但发现扣除手续费,一直在亏钱,后来得用这笔钱了,我拿出来的时候亏了2万多,还有2万多因为停盘一直锁在里面,感觉懊恼的厉害......

突然有一天,我想起来了,她叫芳菲......人间四月芳菲尽,她是这么介绍自己的......她来跟我说,有一只股票会涨,因为她认识那家公司的高管,好像是XX能源,我听了她的,买了,但是却迟迟不涨,看着别的股票都涨了很多,也有些着急,但却也不好意思说什么,毕竟有时候资金的运作需要时间......

这波行情来的快,去的也快,好像一夜之间,大家都趋于平静了,没有人再说了,大盘回到了自己的节奏,不紧不慢,我还是持有着那只股票,涨了些,确实涨了些......后来我从哪里离职了,很多人也就渐渐不联系了,股票却还一直拿着,前几天我想看看,毕竟还有1万多元的钱,不行就拿出来给孩子花了吧,进去以后才发现竟然也这个了不少,这些年加上派股派息,也变成2万多了......

或许,这种理财就是比较稳的吧......

银行保本型理财产品或者保本型存款算低风险理财行为

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