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手里有10来万元钱,想投资理财是买支付宝余额宝

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:手里有10来万元钱,想投资理财是买支付宝余额宝 本文有5049个文字,大小约为22KB,预计阅读时间13分钟

我正在定投指数基金,从我的经验看,现在的市场行情下,定投指数基金要优于投资余额宝,而且,两者结合起来威力更大,说说我的做法,希望对你有帮助。

先说一下我在支付宝投资指数基金的情况吧。如下图所示,是我在支付宝的资金分布,主要资金都在基金里面,总额度有11万左右,其中投资收益大约2万元,实际本金9万元左右。

这些收益主要来自于基金定投,而且是以指数基金定投为主的,还有一部分其他的主动管理型基金,投资时间大约两年左右,如下图所示,今年的投资收益率为29%,去年的投资收益为-12%,年均投资收益率为8%,这是对全部资金来说的,但实际上定投的时候并没有把资金一次性投入,而是从零开始分批投入的,所以实际的收益率应该更高一点。

如何做到余额宝和基金定投相结合呢?方法其实很简单,就像题目中说的,假如你有10万元资金,想利用这些钱进行基金定投,那么从现在开始,你就要进行一下资金规划。

假如你打算用两年的时间投入10万元资金,那么每周可以投资1000元左右,在没有进行基金定投之前,这些钱可以放在余额宝获得活期收益,然后设定基金从余额宝自动扣款,剩余的资金就可以获得余额宝的基础收益。

但是余额宝的收益率只有2.5%左右,而你的资金需要两年的时间才能全部进入指数基金,在这个过程中,你还可以利用余额宝为基础,再投资一些更高收益的低风险理财产品。

你可以选择支付宝里面的定期理财产品,这类产品一年期收益率大约为4.5%,三个月的理财产品年化收益率大约为3.5%,可以根据定投的需要把10万元资金分散到这些定期产品当中,在不影响基金定投的情况下,做到剩余资金收益最大化。

其实我更喜欢的是民营银行的创新存款,一些产品只要投资时间超过一个月,收益率就能够超过4%,然后就可以随时取出了,用创新存款和余额宝结合,然后把余额宝作为定投资金池,这样的组合收益是最高的,资金灵活性也更好一些。

还是按照10万元为例来说一下,假如我们设定每周定投1000元,每个月只需要有4000元资金就够了,我们可以在余额宝里放上5000元,剩余的95,000元购买民营银行的创新存款,一个月之后取出5000元存入余额宝,用于下个月基金定投扣款,就这样周而复始的进行投资,10万元资金在基金定投的过程中就可以获得4%以上的基础收益。

需要注意的是,如果投资指数基金,达到一定的收益目标,需要进行止盈,止盈资金会自动进入余额宝,在保留一个月的定投资金后,多余的资金仍然可以取出来,投资到创新存款或者支付宝定期理财,这样你的资金就会形成一个循环的投资系统,时时刻刻为你打工赚钱了。

我实际的投资就是这样操作的,希望对你有帮助。

支付宝的余额宝与指数基金是不同等级的,我认为没有可比性,至于这10万元到底选哪个好要看看个人追求不同,下面说说我个人看法。

余额宝

余额宝就是属于货币基金,货币基金是一种低风险低收益的理财产品。

这种理财产品最大特征有几点,可以随存随取,资金流动性非常强;其次就是本金安全有保障,这是货币基金的特征。

但货币基金的最大缺点就是收益率太低了,现在货币基金年收益率在2.3%~3%之间,相对很多银行理财产品已经完全没有自己的优势。

指数基金

指数基金是虽然也是基金类之一,但指数基金就是相比其他基金风险性要高。其实要比混合型基金也更加高,投资难度更加大。

指数基金主要是以投资上涨50和沪深300指数为主,其实说白了就是买大盘的涨跌了。也就是可以买大盘跌,也可以买大盘涨,就是猜方向性的。

指数基金的收益率要看个人情况的,如果有能力翻一倍是非常简单的事。如果没有能力的话,资产缩水一半非常正常的,盈亏都是看个人能力而定了。

10万元投资买余额宝好还是买指数基金好?

上面已经对于余额宝和指数基金都进行了分析,虽然两者同时指数基金,但两者之间区别非常大,所以看个人情况来定这10万到底选哪个好。

如果你10万元从安全角度来考虑的话,我个人建议你还是选择10万元买余额宝好。

因为余额宝的优点就是本金安全,保本理财产品,属于低风险的;但余额宝的缺点就是收益率太低了,这就是风险与收益都是成正比例的。

如果你10万元从收益率角度来考虑的话,我个人建议你10万元还是选择买指数基金好。

因为指数基金在交易日时间是有波动的,只要抓住了指数基金的波动,操作对了方向,获利空间是非常大的,一日赚个几十个点都是可能的,这就是指数基金的获利空间比较大。但指数基金的最大缺点就是风险太高了,难于掌控指数基金的走势。

综合分析

通过上面对于余额宝进行了分析,对指数基金进行了分析,另外又从两个不同角度来分析,从不同角度去考虑,去看待的话10万元买的产品自然不同。总之不管是买余额宝还是指数基金,都是有各种优缺点,关键只要选择适合自己的投资产品是最好的。

看完点赞,腰缠万贯,感谢阅读与关注。

看你风险的承受能力如何了。

对于余额宝来说,就是简单存储零钱的地方,不要指望赚钱,更谈不上理财这两个字。目前的余额宝7天年化才2.5%左右,比普通 的银行定存都低,只是强于了活期利息,所以根本谈不上能够很好的理财。

所以,当你不在乎利息,而只是想找一个合适的地方存钱的话,那么余额宝是不错的,因为方便。

但是如果你想赚钱,想跑赢市场上的定存利息,甚至有所收益,那么就可以选择买指数基金。

指数基金一般是看着A股的周期而决定买入还是获利卖出的。在熊市的末期大部分的指数基金表现不佳,但却是一个很好的买入机会。

而在牛市周期,指数基金会出现不同程度的获利,可往往应该是卖出获利的时间。所以熊市中后期里定投指数基金是一个不错的选择。只有做到分批,分时,逢低的买入布局,然后耐心等待到牛市的到来,你的收益一定是会比余额宝,甚至普通理财高出许多倍的。

但是如果你坚持不到牛市到来,甚至是在牛市买入,熊市卖出的话,那就不太适合定投指数基金了。记住,指数基金有风险,更要有一个很好的周期判断意识,并且要承受得住本金亏损带来的波动。而余额宝只是一个普通的“储蓄罐”而已。

⭐点赞关注我⭐带你了解更多财经和投资背后的真正逻辑。谢谢您的支持,一家之言,欢迎批评指正。

购买余额宝和指数型基金哪个更好,这个不能一概而论,只能说各有各的好:

从安全性来说,余额宝更好:

余额宝是属于货币型基金,虽然收益不是很高,但起码本金非常安全,而指数型基金则存在一定的风险,虽然现在上证的点位不是很高,但这并不表示它不可能继续向下,当然,如果你把持有的时间拉长一点来看的话,指数型基金最后赚钱的可能性也比较大,不过,中间的过程可能会很曲折,你不一定能承受中间的亏损,所以,是买余额宝还是指数型基金,因人而异!

从流动性来考虑,余额宝可能会更好:

虽然指数型基金也可以随时变现取出来,但是,如果你买的指数型基金被套了,那亏着卖掉就很不划算了,很多人会选择一直持有到赚钱为止,而余额宝则不存在亏钱的风险,是实实在在的随存随取,所以,从流动性来考虑,余额宝可能会更好一些!

从收益性来说,指数型基金可能会更好一些:

在金融领域,风险与收益往往是对等的,余额宝虽然本金很安全,但是收益也不会太高,指数型基金虽然不能承诺保本,许多时候会面临亏损的风险,但从目前上证的点位来看,把指数型基金作为中长线来投资,把时间拉的更长一些,指数型基金最终的收益率大概率会高出余额宝的收益,所以,如果你追求高收益,并且能够承担一定的风险,而且资金长期闲置、能够长期持有的话,购买指数型基金可能会更好一些!

以上是我的个人观点,仅供参考,欢迎大家留言讨论~~

10万元还在选择余额宝,真的不合适了。选择投资指数基金还是挺有眼光的,但是基金有一定的风险性,可以选择民营银行存款或者国债,收益也比较高,下面具体分析一下。

第一,民营银行存款。民营银行存款产品现在已经逐渐被大家接受,银行虽然是民营银行,但是存款与其他银行存款没有区别,都是受到存款保险保障的。虽然现在民营资本已经进入银行业但是国家法规政策并没有完全放开,比如民营银行不能发售理财产品等限制,这样正好推动了民营银行存款产品的创新。比如一般存款都是3个月起存,民营银行直接降低到30天即可,比如一般银行在未到期之前支取损失大部分利息,民营银行存款推出靠档计息产品,分存款时间给相应的利息。目前民营银行存款一年期利率可以达到4.7%的水平,三年期5%,五年期5.5%左右,有些平台还有返现等小福利。

第二,国债。国债产品收益率不如民营银行,但是在一般存款面前也可以称王称霸。其三年期产品利率为4%的水平,有人说我就想存一年期行不行,很抱歉目前我国国债最低为三年期产品。国债购买可以通过银行柜台办理手续,提前了解国债发售时间,带好资金与身份证即可。

第三,指数基金。指数基金挣钱运用了经济周期的概念,在某一个时间点买入,然后等待基金增值,理论上说只要没有买在最高点,经济还在发展,就会盈利。以大家熟悉的沪深300为例,进一年指数上涨了20%以上,如果你一年前购买了这个产品,现在已经增值了将近20%,我认为基本超过了大部分理财产品,并且不用花费大量时间与精力。如果按照这个收益率,10万元本金,一年时间变为12万元,财富增长像坐火箭。

以上三种产品我认为可以搭配选择,指数基金占比不要超过50%,这样稳妥一些。

我是谈财论道,每天分享财经观点,欢迎关注。

目前这个时候把钱存到余额宝是非常不划算的。现在余额宝年化收益只有2.3%左右,而今年通胀估计同比上涨3%左右,余额宝的收益没能跑赢通胀,你的钱没能保值增值。

那么不放余额宝,买指数基金好不好呢?我认为不好,我们的股票是牛短熊长,现在的指数和十年前相比,也没有涨多少,那么你购买的指数基金肯定也没涨多少。那么该怎么理财才比较好呢?

我认为可以购买股票型公募基金,这类基金虽然属于高风险,但是收益相对也会比较高。比如我定投的公募基金,去年最多虽然亏了20%左右,可是今年收益上涨了50%左右,两年下来,年化收益率还是有15%左右。而我去年开始买的时候,上证指数是3100点左右,现在是3000点左右,如果我购买的是指数基金,那么现在可能还是亏钱的,可是我的股票基金却有30%左右的收益。

我们的股票市场整体虽然不是很好,但是还是有不少绩优蓝筹股不断创新高的。公募基金多数都是购买绩优股,这样风险低,然后每年还可以拿分红。所以我认为购买股票型基金比指数型基金好。

余额宝和指数基金是两种差异很大的产品。

余额宝对应的是货币基金。很长一段时间,余额宝对接的都是天弘基金旗下的余额宝货币基金 ,特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。除理财功能外,余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付。2018年5月3日,余额宝新接入博时、中欧基金公司旗下的“博时现金收益货币A”“中欧滚钱宝货币A”等货币基金产品,其货币基金的性质没有改变。

早期的时候,余额宝利息较高,一度在5%以上,现在则已完全与货币基金接轨了,年化收益率大约就是2.5%左右。如果你把10万元放进去,一年下来利息收入就是2500元,实在不高。所以,理财功能其实不是余额宝的主要功能,其特长是灵活、机动,然后能有附带的收益(超过银行一两年的定期)。

指数基金属于股票型基金,一般是盯住上证指数、深证指数、上证50等等,也有盯住行业指数的,或者国外股票指数的,其风险相对较高。指数基金的收益水平一般会高于货币基金,根据国外的一份研究报告,通过分析持有10种资产的投资组合在1997年至2012年间的表现。结果发现,指数基金投资在82%到90%的情况下,表现要好于主动管理投资。

数据显示,我国现有指数型基金751只,运行3年以上的341只,近3年收益率有184家为正数,有121家收益率超过16%(大致相当于年化5%),列第10位的赚了53.91%,第50位赚了29.15%。这说明,近3年如果你买指数基金,大约有40%的机会获得年化3%以上的收益,超过货币基金的水平;大约有三分之一的机会跑赢理财产品或大额定期存单,获得5%以上的年化收益。只有大约十分之一的机会获得年化10%的收益。

余额宝对接的是货币基金,风险类型属于低风险产品;而指数基金投资标的是指数对应的股票,风险类型属于中高风险或高风险。显而易见,这两者没有好坏之分,主要看投资者自身的风险承受能力和投资经验,应当选择适合自己的理财产品。

投资理财应当进行分散投资

投资理财不应当将资产集中于某单一产品,特别是中高风险和高风险产品。因此,将10万块钱全部投向指数基金显然不合适的,在股市不好时会造成重大损失,亏损一半5万都是可能的。

如果选择将10万块钱放进余额宝呢?目前余额宝对接20多只货币基金,而货币基金的7日年化收益率徘徊在2.5%上下。一年获得2.5%的收益率可以说是稳赚不赔的,因为货币基金的流动性极强,对应投资标的信用风险极小(短期货币工具)。

但是不要忽略购买力风险,比如7月份的CPI同比增长2.8%,相对2.5%的收益率,实际利率为-0.3%。即相对通货膨胀,实际的购买力是越存越少。因此,将10万块钱全部存进余额宝也是不合理的配置。

在配置资产的时候,尽量的投资多种风险类型产品,比如热爱基金产品,可以配置货币基金、债券基金、混合基金和股票基金(包括指数基金)。而不要只配置两个极端风险类型产品,货币基金是低风险产品,而指数基金(被动型股票基金)高风险产品。

因此,要合理配置这10万元应当配置多只不同风险类型的基金产品,比如货币基金,债券基金、混合基金和股票基金的配置比例为2:3:3:2。

指数型基金是一次性投资好还是定投好?

如果有丰富的投资经验,那么建议选择一次性投资,后期再进行加仓和减仓操作。而如果没有什么投资经验,那么建议选择定投,不管风里来雨里去,一直坚持,直到自己有资金需求再进行相应的减仓。

一次性投资需要对市场进行有效把控,好如购买股票,把控不好就可能买在高处被套。购买股票只是购买单只股票,而购买指数基金是购买一篮子股票,涨跌与大盘密切相关。如有判断大盘走势的能力,选择一次性购买指数基金可以有效的获利。

指数基金定投完全可以说是机械性的求对应指数的平均值,因为指数基金的基金经理操作基本是可以忽略的,而你在一定的时间内向某指数基金投入一样的资金,那便是不断的在求对应指数的持仓平均值。

求平均值能赚钱吗?如果指数不断的波荡没有上扬,且指数成分样本没有更换,那么求平均值是不能赚钱的。但是指数本身它是不断筛选的过程,比如沪深300,它会将不满足条件的样本剔除300,而将新的好的股票拖进300,因此指数在一定程度上它是不断往上的。

其次,股票相对于货币具有一定的保值增值效用,毕竟间接参与企业利润分配,也以致在一定程度上净值也是不断往上的,哪怕股票以分红的形式表现。

因此,持有指数基金它是可以不停的定投,而不需要相应的减持。当然,如果你有相应的投资经验或者能力,在快速上涨之后最好进行相应的减持,入口为安。

只想投资货币基金和指数基金的策略

从根本上是不建议只投资两个极端风险产品的,但是如果你对其他基金不了解,也不想了解的前提下,那么可以将持货币资金做流动性资产,从而再定投指数基金。

比如将10万块全部存入余额宝,然后选择一只或多只(建议选择三只,可以较为有效的分散风险的同时利于后续加减仓操作,毕竟股市风格是不断切换的)指数基金进行定投,最后设置一个清仓点或多个逐步止盈减仓点,严格执行就可以了。

定投是自动扣款,而股指涨幅较高,充分获利后又可回到余额宝等待下一个定投入场机会,既方便又实用——余额宝获得稳定的收益,相应的对冲通货膨胀,而指数基金获得资产增益。

按照目前的经济环境来说,余额宝已经不合适投资理财,目前余额宝利率已经跌到2.2%左右,跟银行活期差不多,合适零散的资金使用,当然余额宝也有一个独特的优势,就是每日派息,可以第一时间用于消费,10万元放在余额宝一日有6.3元左右,这个看余额宝每万份收益即可。

可见余额宝的收益是很低,至于指数基金方面,现在是一个投资的好时机,A股处于一个低估值的状态,最近大量外资流入A股,未来几年可能会迎来A股的牛市,A股市场逐渐健康起来,赚钱效应增强。

现在年底投资指数基金可以选择指数100或者500的基金,这些都有各行业的股票,尤其是消费电子和5G,明年春季的行业主要在这两个行业,苹果公司已经公布了新手机的备货量,到时春季会开售后很多专家都认为会销量会超过预期,而且明年可以说是5G手机元年,各大手机厂商都会推出自己的5G手机,明年5G网络在国内的布局也会普遍开启。

指数型基金投资最好就是定投,现在还在牛熊分界的时期,大盘价格会在3000点左右徘徊,一旦下跌就可以买入,每次下跌都是买入的机会,制定一个止盈的大盘指数,例如3500点或者4000点,每个月或者一段时间定投一次,尽可能地低价买入,这样是最好的。

最后,止盈落袋为安是很重要的,见好就走,这样才能避免深套。

投资有风险,入市需谨慎,承受不到风险可以在余额宝或者其他银行存款理财,这样可以稳健一点,起码保本保息。

10万元,买余额宝好还是指数基金好,这个差别非常大,没有什么可比性的。

余额宝属于固收类产品,也就是说,收益比较稳定,余额宝实际上是购买一款货币基金,七日年化收益率在2%~3%左右,货币基金资产是购买货币市场工具、银行存款、国债、债券等高流动性、低风险的资产,所以可以在保证低风险的情况下获得相对合理的收益,收益比一年期定期存款还要高,但流动性和活期存款一样。

而指数基金则是权益类产品,也就是说,收益不稳定,甚至有可能赚。指数基金就是跟踪指数的基金,比如说沪深300指数基金,就是跟踪沪深300这个指数,通过购买指数成分股的方式来实现与指数的涨跌同步。当指数上涨,基金净值上涨就能赚,当指数下跌,基金净值下跌就会亏。

以2018年为例,沪深300指数下跌了25.3%,那么购买沪深300指数基金的人,平均亏损都是在25.3%左右,而今年沪深300指数上涨了33.95%,那么在今年元旦购买沪深300指数的人就能赚33.95%左右,如果是去年初买的,去年底受不了亏损割肉,就亏损惨重了。同样的道理,上证50指数基金、中证500指数基金也是跟踪标的指数。

因此,买余额宝好还是买指数基金好,看你自己的风险承受能力和对市场的判断能力,如果风险承受力低,那肯定是买余额宝好,毕竟每天都有钱赚,但是买指数基金可能会亏钱;而判断能力则对指数基金的盈利非常重要,选对了时可以赚不少,选错了时亏得很惨。

首先应看这笔钱的资金属性,其中多少可能长期不用、多少可能短期随时要用,对于流动性需求较高的资金可以配置至余额宝这类货币基金上,对于可长期理财资金可择机配置到合适的大类资产上。指数基金是资产配置的有效工具,在海外已非常成熟,但在国内还有不少发展潜力。一方面指数工具品类还不够完善,另一方面不少指数产品的费率、流动性、跟踪误差等还需改善。在国内结构性行情较为突出、行业板块分化较为多变的背景下,在发现了投资机会后,可能存在指数基金供应捉襟见肘的情况。所以投资理财还可关注主动管理的权益类或固收类基金,通过合理的资产配置将有机会取得良好的长期回报。

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