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如果有200万存款吃利息,可以不用上班吗?

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:如果有200万存款吃利息,可以不用上班吗? 本文有5770个文字,大小约为25KB,预计阅读时间15分钟

200万元是一笔很大的财富,拥有200万元可能是许多人梦寐以求的事情,但如果你真的拥有了200万元不去上班,坐吃山空绝对不可以。

200万元是一笔多大的财富呢?

根据国家统计局的数据显示,2018年全国居民人均可支配收入是28228元,收入中位数是24336元。

200万元,相当于一个人70年的收入。如果我们水平正好处于中间位置,收入高于我们的和低于我们的人数一样多,这就是中位数,200万元相当于82年的这个水平的收入。

同时200万元相当于51年城镇人均可支配收入,137年农村人均可支配收入。

总体来看,200万元非常庞大的一笔财富。

财富的增值能力

我们都知道“以钱生钱”,只要将我们的财富合理的投资理财,就能够获取相应的收益或利息。

目前,最安全的理财方式还是以银行存款为主。国家基准利率三年期,整存整取是2.75%。定期利率一般在3.3%~3.575%之间。银行最近流行的大额存单,利率能够在3.85%~4.2625%之间。

总体来看,如果以大额存单方式存款,200万元一年可以领取8.525万元的利息,恰好当然存单也有定期付息的方式。

另外,如果我们投资国债的话,5年期电子式储蓄国债的收益率是4.27%,三年期储蓄国债是4%。也跟大额存单收益上述差不多。

至于其他的银行理财产品,无法实现保本保息,股票基金、债券基金更是有亏本风险。所以,存款和国债还是大家首选的方式。

200万元应对生活真的有风险

首先是安全性问题。尽管我们感觉存入银行或购买国债,安全性是最高的。但是,财产安全了,并不代表我们人身安全了。一旦遇到重大事故或者特殊情况,需要重大支出时,直接会影响到未来的收入。

一般还是建议自己至少缴纳一份养老和医疗保险,至少老年之后和得病时有保障。

但是有些支出我们无法避免,比如儿女结婚买房、买车、婚礼费用,都是大笔的支出。

最重要的还是货币贬值问题。2019年4月我们的消费者价格指数CPI增长速度是2.5%,食品烟酒平均增长4.7%,鲜菜、鲜果、畜肉价格增长10%以上。2018年社会平均工资名义增长率也达到11%以上。

我们每年大约8.5万元的利息收入,现在看起来很多,但是他是不能增长的。因为决定利率的是社会融资成本,一般都在百分之四五上下浮动。

可能8.5万元的利息收入,暂时能够应对各项支出。不过我们要考虑到是整个家庭的支出,平均下来并不高。

如果连续多年贬值,很快就很难维持家庭的生活水平了。

做过一个测算,中国家庭什么时候能够攒足100万?如果按照2018年人均储蓄额8375元计算,三口之家一年储蓄2.5万元。

如果按照我们国家每年的名义增长率8.7%计算,每年储蓄收益率是5%的话,20年后家庭就会拥有195.6万元积蓄。

综上所述,如果我们以动态的眼光看,退休之后拥有200万元还是蛮不错的;但是年纪轻轻有200万元就不工作,真的很有风险。

当前社会,拥有200万元的银行存款并不简单的,肯定算是一笔巨款了。如果是在已经有房有车且还清贷款的前提下,那就更了不起。如果你不想在事业上更上一层楼,接下来就坐家里享受利息收益带来的“美好时光”吧!

为什么我说200万元是一笔巨款?也许有些人认为太夸张了吧,其实不然,我们一起看一看国家统计局2019年发布的最新数据显示,2018年我国城镇非私营单位就业人员年平均工资为82461元,城镇私营单位就业人员年平均工资为49575元。

大家看完这一组数据有何感想呢?很明显,就算是按照当前城镇非私营单位就业人员年平均工资计算2000000/82461≈24.25,也就是说假设你是非私营单位就业人员最起码在不吃不喝的情况下,需要24年以上才能攒够200万元的存款。如果要是在私营单位就业人员则至少需要2000000/49575≈40.34,这个就更可怕了需要40年以上。

肯定有人说这不对,毕竟工资每年都在增长,没关系,请问工资增长率跑赢通货膨胀率吗?因此当我将物价上涨过快的因素刨除以外,其实相当于把工资增速计算在内的。再说这个就是一个当前的参考数据。

另外,我们也可以看一看国内居民储蓄状况,根据央行的数据显示,2018年我国住户存款余额74.22万亿元,按照总人口13.95亿计算,平均每人储蓄存款51931元。事实上,大家都知道这个平均等于把马云、马化腾等人都计算在内的,真正达到5万元以上的有多少?尤其是在年轻人当中更是凤毛麟角,说不定一大堆“负翁”呢。

所以说,这个拥有200万元存款的人,如果已经什么都有了,那完全可以享受生活。按照当前个人大额存单利率计算,无论如何每年的年化收益在10万元没问题。前面已经说过,去年年城镇非私营单位就业人员年平均工资收入还不到9万元,你的每年利息跑赢全国城镇非私营单位就业人员年工资标准。难道还不能生活吗?

根据国家统计局最近公布的数据,2018全国城镇非私营企业年平均工资是82461元。200万元存款利率按4%计算,全年利息收入是8万元,和平均工资基本持平,暂时可以替代上班。

这里说暂时,是因为不考虑货币贬值和工资增长因素,如果考虑这两种因素,估计您还是要继续工作才行。

为了便于理解,我们把问题向前推9年,2009年全国非私营企业在岗职工年平均工资是32736元,和现在比,相当于增长了152%,平均每年增幅为16.88%。

如下图示是2010年公布的平均工资情况。

由此,我们可以算一下,在2009年的时候,如果您有100万,当时可以考虑不用上班了,因为当时利率也是4%左右,100万一年利息是4万,比当时的平均工资还高20%。

但是,如果到现在您还是拥有那100万元,利息都消费了,现在每年到手利息还是只有4万元,才相当于非私营单位平均工资的一半左右,不工作肯定不行啊。再下去几年,100万的老本就会被掏空。

同样的道理,现在有存款200万元,利息和平均工资持平,如果10年之后,平均工资估计会达到20万左右了,200万元存银行利息仍然是每年8万元左右,生活就相当拮据了。

所以,即便您现在有房有车无贷款,另外有200万存款,一直不上班也是不行的。我原来的文章里算过一笔账,如果你的理财能力一般,只能选择银行存款,在保持存款利率4%的情况下,如果能达到500万自有资金,就基本实现财务自由,可以考虑不用上班了。

以上回答仅供参考,欢迎关注互金直通车!

这个问题很有脑洞,小招邀请了招商银行App社区理财达人来回答这个问题~

一、200万理财有多少收益?

现在,200万真的不算多,但也绝对不算少。根据2018年的数据显示,截止2018年中国百万富翁的人数达到440万人,位居世界第二。如果你拥有100万,恭喜你,已经超越了中国百分之97%的人。

如果拥有200万元放在银行吃利息,可以办理大额存单业务,因为相比普通定期存款来说它的利率更高。按照银行3%的利息,那么一年就有6万元,相当于每月5000元工资。如果存5年定期,按照5%--6%的年利率,那一年有10万--12万的收入,相当于月薪近万。

二、靠吃利息可以不上班吗?

第一,要看在什么城市。

200万存款吃利息,如果在一线城市,生活成本比较高,一个人吃的话可能日子还好过一点,如果家庭吃利息的话,日子会过得比较紧。而三四线城市生活成本相对低,当地人的工资收入可能也只有三千多元,如果200万存三年期的大额存单的话,平均月收入6000多元,可以过中上游水平。可以看出,住在不同的城市,生活的质量有所不同。

第二,一个月花多少钱?

光问200万存款是否可以吃利率,还要看这个利息是一个人吃,还是一家人吃?如果仅是一个人要活下去,200万只要不存活期,存一年定期以上的,怎么过都能生活下去。

但如果是有家庭,有老婆孩子,那利息会显得有点吃紧。我们来算一下,如果是有车有房,而且比较节俭的话,那么每个月需要花多少钱呢?

物业费:一般一百多平方房子的物业费,大概200元一个月,一年需要2400元。

水电气暖:500元一个月,一年大概需要6000元。

米面油,肉蛋菜等:一个月2000元,一年大概2.4万元。

养车费用:一个月1000元,一年大概1.2万元。

孩子学习费用:一个月2000元,一年大概2.4万元。

其他机动费用:一个月1000,一年大概1.2万元。

买衣服等费用:一个月400,一年4800元。

总计费用为8.52万元。可以看出,如果是这样较为节俭的过日子,也能够过下去。但是如果想更有品质的生活,想没事出去看看外边的世界,那么还是需要努力继续赚钱才行。

综上所述,如果有房有车,有200万存款,如果不想上班的话,也能够过上较为节俭的生活,如果想过上更加有品质的生活,那么还是继续努力上班赚钱为好。

我觉得200万存款吃利息,在小县城可以解决家庭基本温饱,但是还是要上班的。

首先,可以肯定的是,挣200万对于普通人来说,需要10年到20万的打拼,你比别人至少提前25年过上了小康生活。

其次,200万元,存入银行,存大额三年利率一般在4%/年到4.5%/年,也就说你每年可以得到8-9万元的存款利息,这个收入对于小县城普通家庭来说,温饱问题可以解决。

然后,温饱问题解决了以后,考虑到的是你的医疗、健康、子女教育、老人赡养等问题,这些都是一笔不小的开销,还是要有一份稳定的工作来支撑整个家庭。

算一笔帐,家庭的开销帐,其实就是零碎的日常花销,看起来不多,其实加起来让你觉得自己这么能花钱。每个月家里生活费2000元,给双方父母每个月1000元,水、电、网、通讯费每个月500元,家庭车子加油、维修保养每个月1000元,人情世故往来每个月1000元,朋友聚会每个月500元,家里买衣服每个月800元,子女教育每个月最少500元,医疗保障根据个人家庭而定。以上这些基本就是家庭必不可少的开销,每个月大约7300元,一年就是你的存款利息。

如果你只靠存款利息过日子,那么每年家庭开销有可能都不够,更不用提其他得了,所以综上分析来看,你在小县城,有这么多存款也要上班,更别提在一二线大城市了。

在没有达到经济自由的情况下,还是要努力奋斗的,加油!

200万存款吃利息这种还是可行的,不过具体和你的生活方式以及所在的城市相关,一线城市还是比较困难的,其他三四线在自有住房的情况下基本可行。

我给你题主简单算算哈!

目前的银行3年定期储蓄的利率大概在3.85%-4.5%,大银行相对低一些,中小银行过4%是没问题的,我这里折中一下就按照4%来计算。如果是我的话,我会对这200万这么处理:

每月我会出6万存1张3年定期,然后坚持存3年,3年后你的整个周期就算是建立完成了,所需要的总金额为216万,从第4年开始就能吃利息了。

这时候第一张存单到期,到手的本金不要拿出来继续往里面存3年定期,而利息按照4%计算的话就是3*400*6=7200元,这点钱对于三四线城市来说应该还是够花的。

以上操作不能说是收益最大化,但是能保证题主每月能有7200元的利息收入进行正常的生活。同时这种方式还有个好处就是万一你某月急需用钱,那这笔到期存款可能会帮助你,不至于手头没资金可用。

当然,也许有人说这种操作前提建立的周期太长,我想现在就要每月7200元的利息。这种想法也是可以的,直接找家银行支持存本取息的就成了,当然存法可能改变一下,直接将200万存进去,然后吃每月利息就行了。

以上两种方式在相同利率情况下得到的利息应该是一样,但现实中单笔200万的存款能拿到的利率应该更高,只是如果都存在某一个银行中,万一这个银行破产你可能只能拿到50万赔偿,因此在具体操作时可能得分别存在4家不同银行中,每家50万。

好了,最后羡慕题主这种有200万存款的有钱人!

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曾经看过一篇报道,报道题目是《上海夫妇全年只花两万元,吃喝等死不养娃不交际》,内容主要是说2014年的时候上海有一对夫妇全年只消费了2万,有房没车没贷款,除了父母其他人一概不往来,过得很幸福。

按照这样计算,200万足够这夫妇生活一百年了,而且消费速度还跟不上本金增长速度,本金会越来越多,200万放银行每年都有2万以上的利息,夫妇俩过的简直是神仙生活。

200万真的可以不用上班吗?

首先要把这个问题增多一点假设,用问题更加具体:

1.至少要维持现在的生活水平;

2.这种状态是可持续的;

3.假设现在年纪是20-30岁,日子还长;

平心而论,不是每人都可以做到像上海夫妇一样,为了省钱可以几乎不参与任何社交和消费额外娱乐,甚至可以做到日常消费比利息增长还要少。平心而论,现在一个人一年花10-20万的日常支出是完全可以满足大多数人保持一个中等生活的水平,这种状态也被称为财务自由,可以依靠被动收入所带来的利润就可以维持自己的正常生活。

从经济角度来说,这种财务自由在短期来看是可行的,不过从长期来看的可行性很低,毕竟还有一个无形的存款杀手“通胀”的存在,财务自由的要求是不仅仅要保持好现在的生活水平,而且要实现资金的增长跑赢实际的通胀,加上要具备很好的应对意外事件的抗风险能力,所以达到正常的财务自由是很难的。

通过理财跑赢通胀容易吗?

首先了解一下近几年我国的通胀率,

2014年7.5%;

2015年12.8%;

2016年8.5%;

2017年7.5%;

可想而知,每年要跑赢通胀至少要利息收益要达到本金的7.5%以上,而且日常生活只能够使用利息收益占本金比例7.5%以上的部分,这种才能保证资产不减值,不过近年经济环境有所改变,通胀率会有所下降。

目前可以在保证本金安全的情况下,达到7.5%以上的理财产品可以说是没有的,如果有承诺保本保息达到7.5%以上的话,风险系数会很高,存在一定的非法集资可能性。目前市面上的理财产品收益率超过7.5%以上的可以说是都存在风险亏损的可能性。

问题的本质是钱吗?

现在换一个问题。

如果现在有200万存款,加上有一份工作轻松的工作,年薪有10-20万,你会接受这种生活吗?

其实有200万存款的人,肯定会觉得要做点什么或者有自己的想法,缺的可以是梦想,缺的可以是执行力,但最缺的资源肯定不是钱。

其实最理想的是找一个份自己喜欢的工作,找到合适自己的领域去发展,在平衡生活状态和个人兴趣的事件上找到一个平衡点,通过一系列的努力去找到自己想要到生活,这过程中往往最不需要的是钱,或者换一种方法来说,钱只是过这种生活的最低门槛。

200万怎样最好地理财

回到问题的本身,200万不用工作的话需要一套属于自己的理财组合,其实日常理财中最需要考虑的问题只有三点:流动性、安全性、收益性。

流动性是确保资金的存入取出,如果200万直接定期放在银行中,约定期间内是无法提出本金和利息的,这样还是需要工作。

安全性是确保本金的安全,在投资的过程中本金发生亏损的话,就白搞了,不过有时候收益越高,风险越大,本金的安全性越来越重要。

收益性是理财的收益率,要确保收益率跑赢通胀率,需要把资金放到不同的地方,才能最达一个收益最大化。

在理财追求的是一种平衡,是一个合适自己的流动性、安全性、收益性的动态平衡,这个平衡是动态,需要不停的调整,因为外界环境在不断地变化,个人的理财组合也要不断地调整。

综上所述,想要200万就不用上班,需要一定的理财知识和能力,去建立属于个人的理财组合,要么继续上班,寻找自己的喜欢的工作,这样可以保证个人的生活水平,甚至还有上升的可能性。

200万存款吃利息,可以不用上班吗?

题主的问题没有绝对的定论;每个人的生活水平的要求不同。不知道大家是否还记得去年9月份在网上爆出40万“天价”的晚餐,人均的消费是5万元;这件事情爆出之后网友给出的评论就是:贫穷限制了想象。

当然以上讲的有点极端,但在不同的城市,对于生活的要求不同;200万存款吃利息能不能生活呢?

首先:200万存款的利息是多少?

我们顺着存款和银行这条线去,200万存款的利息收益。

1:存款,国有四大银行的存款利息:一年期1.75%;二年期2.25%;三年期2.75%;现在笔者当地的四大行定期存款的利息是有上浮的,但是上浮的幅度很有限。级别最低的(惠民村镇银行)银行5年定期的存款利息能够达到5%+。

我们以收益最高的年化存款5%计算200万x0.05=10万元。(这种银行存款其实具有一定风险的)

2:大额存单和银行理财产品:年化4%+,大额存单没有风险,但这种理财产品有一定的风险,虽然风险不大。200万x0.04=8万元。

4%-5%基本是投资回报的一条风险线,线下相对安全,线上回报越高风险越大。

以上我们基本可以计算出题主的这200万一年的利息收入在8万--10万之间。

8万--10万的收入足够生活吗?

就以笔者所在的三四线的地级市为例;10万元是可以保持正常的生活所需的。2018年我国城镇非私营单位就业人员年平均工资为82461元,城镇私营单位就业人员年平均工资为49575元。以上这个平均数字基本符合笔者当地收入水平。

200万存款的利息收入能够达到正常的生活预期。

但不得不考虑通胀因素。

关于通胀主流的观点就是:年化7%。200万本金不增加的前提下;5年或者10年之后相同的利息收入生活的压力将会越来越大。

我们不去预测10年之后的情况,回看10年前2009年,2009年我国城镇非私营单位就业人员年平均工资为32736元,2009年全国城镇私营单位就业人员年平均工资为18199元。

82461--32736;49574--18199;这种变化不可谓不大。

由此可以得出相同10万的利息收入在10年以后的社会中其实生活的压力是很大的。

总结:如果没有其他任何的收入,以当下的生活成本200万存款的利息可以生活,但考虑5年10年以后的情况则很不乐观。

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这是一个200万存款的资产配置问题。非常巧的是我也正好有200万存款在做资产配置。

首先我不太缺保险之类的东西,早就已经买过了。所以我配置里面没有保险。

我把200万的存款大概分成了4个部分,一个部分是用来配置流动性比较强的金融工具,也就是现金管理,这是为了自己想用钱的时候,随时可以变成现金,于是我就那大概30万左右买了两个货币基金。现在的货币基金的话,你也知道利息低。

然后100万我买了私募基金,人工的一个回撤比较低,但是预期收益率大概在百分之二十几的使用基金。这个私募基金是做量化对冲的,嗯,因为我在金融行业对对冲基金比较熟悉,哪家基金大概怎么样?我心里多少都有个数。这个基金最大回撤不超过3%,也就是说我这个100万一年投资下去,可能亏个3万左右,好的话正常应该是赚十几万。

然后50万买的固定理财,也就是所谓的保本保收益产品,年化大概5%左右。

然后剩下的20万我全部自己拿来做交易,就是做期货。20万做期货的收益率基本上可以满足我日常生活所需。

你好。

拥有200万现金也算是相当大的一笔财富了,可投资的渠道也比较广泛,放在银行吃利息一年也能获得很可观的收益。至于靠吃利息能不能实现不上班的梦想,就要具体问题具体分析了。

200万存款一年能拿多少利息?

200万在银行存款的话,着重推荐两个产品:大额存单产品和理财产品。

一、大额存单产品

推荐选择三年期、按月付息的大额存单,年利率达到4.2%,200万一年的利息收益就是8.4万元,折合每月收入7000元。

现在一些三四线城市,每月工资收入达到7000元而且是税后的水平的绝对在平均工资以上了。

二、理财产品

理财产品分为保本型理财和非保本型理财两大类,具体细分产品就不详细介绍了。

保本型理财在理财管理条例出台后,打破了刚性兑付,购买门槛也降低到一万元,收益率也直线下降。

非保本型理财在近两年收益率也有所下降,整个2019年就很少有超过5%收益率的理财产品,但是达到年化收益率4.5%的预期并不是难事。

200万一年购买理财的收益差不多有9万元,折合每月收入7500元。

无论是购买大额存单还是理财产品,每月收入7000元以上可以满足正常生活需求了。

只是要考虑两个因素:

一、因生病或其他变故带来的家庭资产迅速减少;

二、因通货膨胀造成的长期货币购买力贬值,继而影响生活质量。

所以要靠200万实现短期内的安逸生活是完全没有问题的,只是要长期保持稳定的收益,生活质量不下降,必要的重疾保险和抗通胀类理财产品的配置需要耐心的组合下。

要回答这个问题,我们需要先了解下200万最高能获得多少利息。

如果我有200万,我肯定只会存银行,要靠利息过活,大前提就是本金不能受到损失,或者只有少部分损失。

我会拿出100万的大额存单,利率4.2625%。再拿90万存理财,利率平均为4.5%,还有10万存到银行的活期理财,支持随用随取,利率平均为2.5%。这样算下来一年利息为100万*4.2625%+90万*4.5%+10万*2.5%=85625元。

现在的问题就是:85625元到底是否够一家人的正常生活。

这与生活水准有关系,业务消费观念有关系,更与是否遭遇天灾人祸有关系。我只能说对于一个普通人来说,没有各种月供的话,不用工资收入就可以养活自己。

我想说的是,能否靠利息养活自己与是否要工作是两码事。

努力挣钱,苟且生活只是工作的一部分,实现个人价值才是你努力工作的大部分内容。

有的人努力工作是为了攒钱到处旅游,感受世界的美好。有的人努力工作是为了踏上高位,享受权利的快感。有的人努力工作是为了人类社会的不断进步。没有了这些追求,你不要工作,没有存款也能生活。找一个村,包一块儿地,盖个小屋,虽然身体不舒爽,但神清气爽。

我有个中了彩票的朋友,五年前关系特别好,现在几乎都没怎么联系了。我觉得让我们得关系产生隔阂的不是我的羡慕嫉妒恨,而是他的变化实在太大了,让我们之间没了共同语言。

他中了彩票就辞了工作,先到国内外玩了一圈,然后把所有之前没空没钱干的事情全干了一遍。再往后,就进入了无尽的“烦人”之中。每天不分时段给我打电话,发微信问我去哪玩。与其说他是空闲,倒不如说他是空虚。我刚开始还陪他玩,他也买单,但是后来,他买单我也不去了,每次都以工作忙为借口拒绝他。

他是不用挣钱养家,可我不行。慢慢的我们之间没有了话题,聊的越来越少,他是玩无可玩的空虚无聊,我则是每天的打鸡血工作状态。前段时间见他,他还想着找个轻松的工作干干,打发下时间。

总结:

不用存款200万,即使没有收入也没有关系,生活都能继续,关键是你想要一个什么样的生活。工作与是否能够生活无关,与更好更充实更有意义的生活有关。

关注我,让银行研究僧带你了解银行的事情。

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