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100万的话,怎么做理财比较好?

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:100万的话,怎么做理财比较好? 本文有4691个文字,大小约为21KB,预计阅读时间12分钟

理财实际上要量体裁衣,如要看一个人的年龄、职业发展、家庭状况、风险收益偏好等等,可以说没有最好的理财方法,只有最合适的理财方法。

但是无论哪种理财方法,我觉得资产多元化配置的理念是重要的,在此推荐一下标准普尔家庭资产的四个象限的配置方法,可供参考

不管你怎么理财,肯定都跑不过通胀。P2P风险太大,容易血本无归。银行理财,低的像屎。活期存款更别提。股票本来是一个很好的投资,可惜中国股市非但没有投资价值,反而是现今绞肉机,有进无回。大家没有办法,选择投资方式,不过,2017年国家马上要出台房地产税。投资房地产显然也不是明智的选择。得出结论,如果有机会移民,最好还是把现在的家电卖光,移民才是正道。

100万,大盘跌倒2500左右,可以找跌幅交大的股票杀进去。

100万,可以关注购买国债,或存入利息较高的地方。

100万,可以在未来修地铁,建湖泊的地段购置房产。

100万,可以选择信得过的关系放贷,利息1分或2分。

总之需要稳,而不是狠,如果没什么大的追求,就当养老金吧。毕竟仓中有粮,心中不慌,是护佑一家老小平安健康的坚实保障。

如果我有一百万,我会这么去使用。

先按比例去分,百分之五十我会投资在银行理财,货币基金,国债等低风险且稳健的理财产品上,这部分理财收入一年大概在两万到两万五。

还有百分之三十我会投资在风险较高的项目上比如股票,基金,黄金等,再说一点,有杠杆的投资产品千万不要尝试,因为会爆仓,爆仓之后,你就一分钱都没有了,千万不要去碰。个人因为要上班,而且比较忙,所以我对自己基金的要求是只做长期,五年到八年不求回报的,这部分钱,我相信会是我以后最重要的财富。

另外百分之二十,我建议去做一些股权投资和民间借贷,简单的股权投资就是合伙做买卖,你只出钱不出力,分钱的时候少要点就行了,还有一个民间借贷,没事多翻翻书,学习学习,操作好了,二分有抵押的放出去,一年也能赚个百分之二十四,就比较可观了。

我做投资理财也有三年多了,胆大心细,赶上网贷最火的时候,手里的钱基本翻倍了,不过不建议你们也做这种投资,本金最重要!

以下我将从四个方面来教你制定100万投资理财方案

做好规划

1、 现金规划,这部分资金是应急使用的,要根据家庭的日常开支的3到6倍留取,留取的这部分资金可以放在货币基金里一些,保证灵活性与高于活期的收益。

2、 风险管理规划,这个来说就是一个保险,类似于一个防火墙,隔离现有的资产,花小钱,买个意外险和大病险,当发生风险的时候不会花自己已有的资产。

3、 投资规划,暂时不使用的资金可以投资一些理财产品,根据自己风险偏好,有不同的产品可以供你选择,比如固定收益类,保本浮动类,高风险高收益类。

4、 其它规划,还有子女教育规划,税收规划,资产传承规划等可能暂时用不上。

了解风险回报级别和流动性

1、风险收益比投资可不能一头脑热,不了解风险收益比,就把钱扔下去,投资的世界可不是谁家的ATM提款机呀。我把风险、收益分成ABCD,4个区间。相比较下,A级当然是最佳选择,可惜这样的好机会不容易抓住。最不想投入的自然是D级,吃力不讨好,时间成本贼高的赶脚。A.低风险 高收益(最喜欢)B.高风险 高收益C.低风险 低收益D.高风险 低收益2、流动性投出去的钱得考虑什么时候能获利了结,有入场也得有出场才行吧。比如房子就属于D级不容易兑现的资产,买下了,会占家庭购房名额,不卖出去会给未来换房、买房带来很多限制。作为投资买的房子,没准是高位接盘,买了就亏,再也卖不出去砸手里了,都是有可能的。A.T+0(最喜欢)B.T+1C.固定期限D.不易兑现盘点资产

把手头拥有的资产类别清点一下,看看每个分类下的比例,过多还是过少?有些部分是否要增加投资,有些持有的太多,风险过大,是否要减少比例?有意识的量化投资可以避免人性的弱点和情绪的波动对投资决策的干扰。

投资方案

一、长期投资型可选信托产品

对于有百万元闲置资金的高净值人群来说,若对流动性需求较低,投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。相比于一般的理财产品,信托的特点是门槛高、收益高、期限长。

信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。以100万投资理财为例,若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品,则每年可以“吃息”9万元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算,购买一年期信托利息可高出5.7万元。

二、固定收益类理财产品

“固定收益”是指收益是固定值,但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的,投资者要看清楚,建议大家参考近几年产品历史的兑付情况,尽量选择历史100%的兑现的。如某理财机构的宜盛财富宜盛宝,产品年化收益率10%起,投资金额10万起,查阅理财数据近四年来,都实现了100%的兑现。如果拿100万元来投资1年,按照年化收益率12%计算的话,到期收益12万元!同时,也提醒广大投资者,在选购理财产品时,务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择,切勿只盯着高收益。

三、银行定期储蓄

银行定期储蓄是传统型的投资方式,是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里,银行支付利息给存款人来作为报酬。银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年,基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。100万元存一年、三年和五年,利息分别为3万元、12.75万元、23.75万元。银行储蓄存款比较安全,几乎没有风险,是大家可信赖的不亏本的投资方式之一。

四、分散投资可选银行理财产品

分散投资,部分购买长期的收益较高的理财产品,部分购买短期灵活性产品。同时还可以配置一些保险和基金产品。银行的理财产品收益相对稳健,也可以组合投资股票市场和黄金市场分享高风险市场带来的高回报。

中年家庭如果现在拥有100万的存款,现在要做的,一是加强投资,根据风险承受能力,可以考虑稳健型投资,只要保持每年10%的收益率,加上工资收入,在第5年左右就有200万的积累了。二是加强保障,意外险、重疾险、养老险都应该有,而且自己、爱人和孩子都应该有。如此的话,一个中产阶层的安逸生活不难实现。

五、货币型基金

货币型基金,被称为“准储蓄产品”,主要投资于央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种。其优势为本金无忧、每天计算收益、流动性仅次于银行活期储蓄,预计收益率一般在4%左右,投资门槛较低,1000元即可投资。100万元存一年,到期收益4万元左右,收益虽低,但资金可随用随取的。由于货币型基金的安全性高,因此现今大多数的互联网宝宝类理财产品的本质都是货币基金,收益率在4.5%左右,也可以选择投资。

我觉得吧,要看你的100万是短期要用的,还是长期可以投资的。目前短期最佳投资是定期3个月然后要求银行自动转存,而长期最佳途径是股票,或许有人觉得股市风险大,但只要花点时间找到不会退市的股票基本上比5年期定存和银行理财收益大甚至能抵御通胀。

那些第三方的保险理财产品是最最没办法的投资,而且那种投资后患无穷,别问我为什么,你投了就会知道。如果实在想投此类理财产品还不如投银行直接的理财基金,那种可以自由赎回的非第三方理财方便,不需要到柜台不需要排队。

但是后两种产品我还是不推荐的。第一段的是最佳。

至于其他的高风险投资就看你是否激进了,那就不好说了。

首先,如果您愿意讨论理财这个话题,那就没有“暂时不用”的钱,何况是100万,这与您是否富有无关。

其次,100万,是个孤立的概念,必须结合其它因素一起考虑才有价值。

然后,我们应有个共识,100万,只是工具,理财,只是手段。那么,首先要明确的是,我们的目的是什么?这个问题,不同人必然会有不同的答案,从而会导向不同的解决方案。

马斯洛的五个需求层次,生理、安全、爱和归属、尊重、自我实现,纵使你只有10块钱,或者你有10个亿,想做的事也无外乎这五类。比如:

我们为什么旅游?为了生理的舒适、为了对家人的爱;

为什么储蓄?为了安全,特别是重大变故应急之用;

为什么买保险?为了安全,为了对家人的爱和保护;

为什么买基金,为了赚钱,进而获得更大的舒适感和安全感;

为什么在职培训学习?为了保住工作,更好工作,进而赚更多钱,更安全,也更赢得尊重;

为什么买房?这就复杂了,为了生理的舒适、为了资产的安全、为了对所在城市的归属感、为了对家人的爱、为了为了体现身份地位得到他人的羡慕或者说尊重....

您可以看到,覆盖越多需求层次的理财形式越受追捧、达到更低需求层次的理财形式越难撼动、而达到越高层次的理财形式成本越高且回报越大。而且在中国,上述普遍存在的投资或消费支出,首先是安全,其次是对家人的责任,这个比例其实要比东南亚和欧美高很多,有人说中国人有钱了,恩格尔系数不再侧重粮食了,但其实,也只是从生理层提高到了安全层,渐渐达到爱和归属,但还远远没达到尊重和自我实现。

理解了这些,再去看看如何管理自己的生活目标,进而去管理自己的钱。我觉得在北上广和一些一线城市,人对安全的需求要远远大于其它,所以投资也更应当侧重于此,那么什么可以带来安全?首先,什么是安全,人身安全、工作安全、资产安全是三个基本要求。

人身安全,虽与粮食无关,但与生理或者说生存层次是一致的,目前中国的空气、水、食品都不干净,所以相关食品和器材的消费应当加大投入,比如进口牛奶、有机蔬菜、滤水壶、新风系统或净化器等等,这是消费,但很必要,特别是对孩子;此外,除了正向的投入,还需要购买保险进行风险的对冲,这方面,国内的保险一无是处,如果同时考虑汇率对冲风险,建议每年出境购买一定量国外保险,孩子和家里经济支柱都应该买。这部分的投入,我认为至少在25%以上。

工作安全,有些人并不太在意,其实,如果你是家庭支柱,又在30岁以内,与其去投资股票,不如投资自己。比如你是个IT工程师,那么拿出3年时间和10万预算,几乎可以学遍主流技术和英语;或者,如果更年轻一些,不如出国留学2年;再或者,如果35左右了,就去认真考一个中欧、清华、光华名校的MBA,重构一下你的思想体系,拓展视野和人脉。如果你在40岁以上,应当注意结交一些与工作有关的良师益友,那么圈子的沟通,也是需要成本的,不仅是金钱,更包括更宝贵的时间。不要认为这些投入可有可无,其实比起房子,这对家庭生活质量的提升,更具有决定意义。

说到资产安全,大家一定都说买房,在一线城市以上,这一点我基本也是赞同的。对楼市,半个中国的城市人都是专家,但几乎整个中国的人都说不准明天会怎样。我自己的理解是,第一,不要为了买房,严重影响家庭生活质量,甚至致家庭资产于负数或处于无法应急的地步;第二,中国资源的不平衡,这些年不是缩小了,而是加大了,而且在进一步加大,甚至已经超越了城镇化的趋势,变成另一种概念。具体说,一线城市,已经和一线以下城市的楼市不在一个轨道上,不遵循一套规律了;同理,北上深广与一线,又不是一个概念;进而,北上深广之间,又各有各的不同;再进一步,北京的16个区,又是天渊之别。西城区,就是曼哈顿,你看看那里的房价就知道,这才刚刚起步而已。所以你拿西城区和郑州、或者南宁、呼和浩特去比,根本不能一概而论。—— 这就是我对楼市的意见,至于建议,举例说,那就是宁可买西城区的一个厕所,也不买延庆的一栋别墅,如果连厕所的钱都没有,不如不买。这也适用于其它我不了解的城市。

其实我还想说,除去范仲淹这样先天下之忧而忧的圣贤之外,绝大多数人活着的意义,终归还是图个乐应该把休闲消费的比例再提高一些,其实这里不仅包括钱,更包括时间,对很多人来说,时间也是钱。比如出国游,自驾游,花时间陪父母住一段时间,参加与挣钱无关的兴趣班,看场演出、吃顿大餐,或者给自己或家人买点名牌衣服,首饰,或者买辆自己喜欢的车。在不违背上述基本原则之外,这些才是人生的意义所在。

每年有100万稳定收入,羡慕啊!

我个人认为每年收入30万元以上,也就刚刚迈入投资理财的门槛而已!100万,属于高收入人群了,还是兼顾安全和收益,合理进行配置,分散投资吧!

20%的货币型基金

通过银行或支付宝等平台购买都可以,风险很小,一般收益在4%左右,灵活方便,可以采用定投或一次性投入皆可!

10%购买保险

做为高收入人群,在考虑资产配置中,商业保险(养老型、分红型等)是必修购买的!

30%的银行存款、国债(或债券型基金)

目前各大银行都在上浮存款利率,未来市场利率有可能会进一步走高。这部分钱,我个人建议购买债券型基金,目前收益可在8%左右,但也会有一定的风险!

20%投资股票(或股票型基金)

建议购买老牌基金公司的股票型基金,从长远来看,股票市场中,有很多具备长期投资价值的股票。这块能给你带来较大的收益,但是风险也是蛮大的。当然,如果你对股票市场有很深入的研究,也可以自己直接购买股票!

20%的贵金属或其他

这一部分钱,就是追求超高收益的,风险可以适当大一点!如果你周边有好的创业项目,进行股权投资是最好的选择!

不知道你的年龄,年轻人,职业正处于上升期,收入可能会逐年增多;而年长一些的,可以加大稳定资产投资的比例。上面是一位投资高人做的家庭资产配置表,你可参考自身的投资偏好、收益要求、风险承受能力等,再做调整!

最后,重要的一点补充,你在一线城市,还没房的话,有实力或攒些钱,买房吧,这才是王道根本!

【图片来自网络】

以上只是我的一点个人建议,以供大家参考!!

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活期存款,收益忽略不计,跑不赢CPI!

定期存款;收益高于活期,无风险,变现快!时间可根据银行提供的不同产品自由选择!

私募基金,分证券和股权类的;认购门槛100万人民币起步。

证券基金一年期居多,封闭期三个月后可赎回,有风险性,本金有亏损百分之十到三十的可能性,视合同原先约定的平仓线多少而定;但收益可观,优秀的私募基金年化百分之十到翻倍都是常事!

股权基金,适合高净值人士,投资周期长,一般以三年五载算,主要投资实体项目,通过ABC轮和IPO退出获利;但收益率一般也是最高的,也有项目方签回购协议的就是类似余保本,但不多!

大额存单和信托理财要求资金体量高,但收益率比定期高,风险比基金低!

公募基金,区别于私募基金,公与私只是募集方式的不同,和风险度、信用度无关;公募基金无平仓线即止损险,本金风险度很高,有最低仓位百分之六十的限制,认购门槛1000人民币起步,不适合只适合工薪阶层拼运气!你不要碰!

去年跟老婆闹翻一次后,钱就不给老婆了,都给自己留着存着,心凉的很。半年运气不错,手里现在正好有个一百二十多万,所以每天很关注理财。稳妥一点的理财只能做到4%,过年那阵我买过4.6的,现在没有了。最近看了牛板筋,感觉还是不敢,这种融资公司,感觉总是心里没底气。股票及股票基金也不敢投,总想保本,因为这一百多万,我一年就算没工作也能收益五万块,反正小心翼翼的。

100万,算得上一笔不小的积蓄了,如何才能让这笔钱实现钱生钱就显得更至关重要了。

其实不管是100万,还是10万、50万,在做理财规划的时候需要考虑的一些基本问题都是通用的,比如“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。

手上备有10%的备用金

很多理财人有个误区,就是觉得既然理财,手上就不能留闲钱,然而当某一个时间有特别好的理财产品时,想去赶快做投资转到它的时候,突然发现账户上没有钱,白白错失了投资的好时机,刚开始理财的人,很多时候都吃过这样的亏。建议账上还是留点钱,10%的备用金放到余额宝里每天也能赚取4%的收益再加上日常的薪资,还能在好的理财产品出现时,也不会错失良机,另外还能用作应急资金,一旦遇到什么紧急情况,这笔资金就可以来救急,其他投资可能回款并不能那么快~

20%的基金定投

在三年买车五年买房的计划中,基金定投是不错的选择,基金定投的好处是在未来某个时间需要一大笔钱时,做了基金定投的人境况要明显好于没做的人。近几年基金定投几乎没有出现亏损的现象,而且时间越长,基金赚取的收益就会越高,风险相对越小,10年的定投基金几乎是零风险了,所以基金定投可以说是一项很不错的长期投资选择。

20%风险投资

风险投资高的收益伴随着的是高的风险,对于黄金、外汇不陌生的用户,适当的可以参与到这些投资中来,把握好时机,收益还真的是不错的;同时还可以考虑选择一些比较看好的蓝筹股,在适当的时机试试,近几年来,散户几乎是不赚钱的状态,如果比较看重风险投资这块儿,建议购买股票基金,把钱交给专业人帮你打理,多变的股票市场中,集合所有散户的投资才有机会与庄家抗衡。

20%分红投资

现在很多年轻人在职场的身份中,不仅是一名优秀的员工,而且还是小老板,和几个朋友合伙开网店,开酒吧、休闲吧、健身房等,如股朋友既可以帮忙,同时还能享受到分红,生意好的时候,分红比其他理财产品收益都高,即使赔了钱,变卖掉,还是能收回写成本,打水漂的钱也不是很多。

30%互联网理财产品

近几年来无论是银行还是P2P理财平台,都有很多比较好的理财产品,尤其是在第一批热潮中,很多人获得了丰厚的回报,但还是有些人在这里吃了亏栽了跟头。

但近些年监管部门对互联网理财产品的管制越来越严格,P2P的合规也在一步步进行中,整个行业在合规中稳步发展,前途还是比较明朗的,但是我们在投资时一定要擦亮眼睛,好好辨别平台,谨慎选择再把钱拿出来投资。

事实上,在实际中做理财规划时,可以在以上的规划基础上,再结合更多的参考因素,比如投资者的风险偏好、投资者的资产状况、是否有房有车等,再来调整具体的理财方案规划,偏好风险投资的投资者可以适当增加风险投资比例,没房没车的投资者可以适当减少一些风险投资比例,理财以稳为主,等等。总之,指定的理财计划一定要结合自身的实际情况,理财一定要谨慎~

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