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央行全面降准0.5个百分点,对理财产品收益会有

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:央行全面降准0.5个百分点,对理财产品收益会有 本文有4501个文字,大小约为20KB,预计阅读时间12分钟

将会产生较大的影响。首先看一下你的理财产品是一种什么类型的?如果这种理财产品是股票型的,那么影响就比较大。大家都知道降低0.5个百分点的存款准备金率将释放大量的资金,据估计有8000亿左右。这8000亿多多少少会通过间接的地渠道流入股市。从而促进股市的上涨,这是一个方面。另一个方面,降准将对一些上市公司非常有利。这也上市公司的融资又会变得比较容易一点,成本也将会降低。从而促进上市公司的经营活动,增加其利润。上市公司利润增加了,股价也会上涨。股价上涨对股票型的理财产品是非常有利的。第三。就是市场上的流动性增加了。流动性的增加将促使价格的上涨,也就是商品价格的普涨。也会带动股票价格的上涨。对股票型理财产品也是有利的。

如果你的理财产品是偏向债券和货币市场型的,那么影响会有所不同。央行降准。意味着流动性的增加,流动性的增加意味着市场利率的降低。而市场利率的降低对债市是不利的。因此债券价格就会下跌。对偏向债券的理财产品不是很有利。货币市场型理财产品也是类似。但总体影响是比较有限的。债券型和货币市场型理财产品它的收益波动都比较小。

毫无疑问,降准之后理财产品收益会进一步降低。

理财产品的最终去向,一定是某些投资品,有些是货币市场的、有些是证券市场的,有些是融资市场的,有些则是大宗商品市场的,总之都是与资金需求有关。

本次降准,又释放了大量资金,这些资金也要寻求出路,所以会与理财市场募集的资金重合。根据供需理论,当大量的供给出现的时候,市场的价格自然会出现下跌,换句话说,就是资金的价格下跌了。

如今的理财市场,缺的不是资金而是好的资产。在市场资金充裕的时候,资产供应方自然有更好的话语权,资金的使用成本必然是资产供应方最关心的核心内容。

本次降准的目的是为春节的市场提供流动性,不过从力度来说是相对比较大的。个人认为,这是央行的一个转变,从之前的“定向”转变为普降,说明央行数量型工具运用力度变大了。由此而导致的直接后果,就是资金市场流动性充足,资产的稀缺性得到更进一步凸显。

因此,个人认为理财产品的收益率,会出现一下逐步向下的趋势。

我是空谷财谭,与您分享我的观点。

在宽松的大背景下,继续固守在银行定期存款单一领域,可能会使资产越理越少,低风险偏好的投资者可以尝试将资金买入银行的固定收益类理财产品,获得更高收益。降准通道下,如果还有“懒人”不愿花费些心思做理财,而是将钱随意放在银行做定期存款,也不关注银行利率变化和各行之间的差异,或许有一天一觉醒来,突然发现自己是“活雷锋”:用自己的钱来补贴银行。

去年以来银行理财产品收益率呈现下降趋势,预期收益率超过5%的银行理财产品在市场上近乎绝迹。整体来看,降准对银行理财市场未产生明显冲击。随着降准影响逐渐显现,在流动性宽松的大环境中,银行理财产品收益率不会有太好表现。短期产品收益率势必继续下行,建议投资者适当重点关注半年以上期限的产品。

近期,不少投资者发现银行理财产品收益率下降,其实,理财产品收益率下降在开年时银行就已有判断。首先,资金面宽松,季末、月末银行没那么“缺钱”;其次,央行降准势必对银行理财产品收益率产生影响,下降是必然趋势。

先解释下存款准备金率,是指银行吸收存款后,需要把准备金率数额的钱存放在央行,剩余的资金可以用于放贷。如准备金率为20%,即吸收100元存款,20元存放央行,80元可以放贷。

降准后,即存放央行的钱少了,可以放款的钱多了,这次预计有8000亿资金可以流入市场,市场的流动性增加。

其实在2019年,央行还是通过很多的方式给市场注入流动性的,如MLF(中期借贷便利),SLF(短期借贷便利),逆回购,中小银行的定向降准等。目的和这次的一样,都是一样通过对市场注入流动性后支持实体经济。

且不论这些钱最终流向哪里,由于目前整体经济环境欠佳,还是有部分资金在金融领域空转,导致了银行间市场流动性宽松,所以理财产品的收益在去年已经明显呈现逐渐走低的态势,所以,此次降准,大概率会导致理财产品价格持续走低。

不过,明年是资管新规过渡期的最后结束年限,意味着许多不合规产品需要在明年整改完成,有很多银行这类产品回表压力巨大,不排除这类银行发行新的产品来置换原不合规产品,为了吸引投资者,也可能出现某些收益情况较好的明星产品。

降准,是央行货币政策中向市场释放流动性的政策之一。降准意味着货币供给量在增加,而利率,你可以简单理解成货币的价格。那么,货币供给量增加,利率就会有下行趋势。

再来说说,理财产品,也分好多类,可能是一些金融衍生品,比如被包装过的债券,或者类似国债期货,嵌入各种期权的结构化产品。

实际上,就连很多券商的理财中心或者银行的理财产品的销售人员,他们自己对自己销售的理财产品,了解的都不是非常透彻,都是模凌两可的,客户之所以会觉得他们专业,一是因为信息不对称,二是因为总部会对他们进行培训,有一套销售话术。

说上一段内容的目的,是为了从层面表达出,理财产品的复杂性。种类繁多性,同时,也意味着高杠杆,高风险性。他们是由一些基础的证券类产品,通过各种组合,利用一些复杂的数学公式,衍生出来的。

因此,讨论降准对理财产品的影响,要具体问题具体分析。笔者在此文中只讨论其对于基础证券的影响。

比如对于债市,利好,对于股市,利好。因为利率下降意味着企业融资成本降低。

原理也很简单,想象一下,如果你是一个企业家,你能以更低的成本融到钱,那么,你可能就会用这笔钱去投资,那么,相关投资标的就会上涨。

现实中的情况,则比上一段举的例子更加复杂。

央行全面降准0.5个百分点,对理财产品收益当然会有负面影响。但是长外影响会慢慢的体现出来,并不会马上显现。

央行全面降低银行存款准备金率,首先是有利于银行。银行会有更多的资金来进行自己的各项业务,银行的收入就会增加。其次各行各业都会受益于贷款增加的好处,而能得到更多的资金,进行生产和销售。为整体经济注入了更多的活力。

央行全面降准必然也会使一部分资金流入金融体系中。这些资金的注入当然会使理财收益率整体下移。因为降准降息是未来较长一段时间的大趋势。市场资金也是受供需影响的,银行释放出来的万亿资金必然会使理财市场上资金收益上行受到压力。但是这种对理财产品的压力不可能马上显现,几个月以后人们才有可能发现理财产品的收益又下降了一点点。

央行的全面降准是为了增强实体经济的活力。个人理财产品肯定会受到些影响。做为老百姓可以扩大自己的理财范围或投资于高风险的股票和基金就可以对冲理财收益下降的影响。

总的来说,对股票的影响是正面的。因为股票对应的是实体经济。会为股市的上涨增加动力。对于债券和货币基金这类的理财产品收益的影响肯定会产生向下的影响,但是这种影响短期内是可以忽略的。

以前的降准对于理财产品的收益影响很小。

原因是以前理财产品锚定的其实是实际利率。降准不影响利率,而是让银行有更多可动用资金。但银行获得这些资金的成本是固定的。你从央行借到钱的利率没有变化,则理财产品要给的利率也没有变化。

现在的降准将降低LPR,实际借贷利率会跟着下降,从而使得理财产品收益下降

LPR是市场和货币政策两方面共同影响市场上的实际利率。银行钱多了,以前贷款报价没有降低,银行会鼓励客户经理多找房贷用户,但是不会降低利率。但是现在钱多了,银行的LPR利率报价就降低。因为LPR利率即参考央行中期便利,也有18家银行的报价存在。这个报价是非常市场化的。

如果降准会导致银行资金充裕,等同于降低利率。从而使得宽松向实体经济各个方面渗透,理财产品利率就会下降。

理财产品买长期还是短期?

理论上,如果利率降低,资金应该从理财产品中出来去投资风险资产,比如股市楼市。这样理财产品的购买者反而减少,利率短期内还会提高。但同时银行贷款发放量增加,会使得理财产品的供给和需求同步减少。所以最终,长期上,理财产品的收益率还是下降的。

如果你笃定要固定收益不想要参与风险资产,那么你需要买入长期的理财产品来锁定收益率。当然,更加合理的方法是,买股票和楼房。

降准就是增加市场流动性,理财产品的收益会有短期下行。

市场的流动性多了,就不会出现钱紧。理财收益,和市场钱多少有关。钱多了自然收益率下降,钱少了收益率自然上升。

1、今天和银行沟通,理财产品开始降价

今天降准后,联系了银行的客户经理,咨询了相关产品的收益情况。银行工作人员答复,收益率都在不同形式的下跌。

要知道在上周,他们还在苦口婆心的推销产品,并有一定的促销。比如邮政等银行,推出来一一些优惠,送米送油噱头。央行降准后,这些产品开始慢慢收紧。

可以看到,流动性对金融系统的重要性。银行年底可以松一口气了,但是对于老百姓来讲,前段时间没有买入的理财产品却享受不到好的收益率了。

2、降准利好股市

这次降准,是除汽车金融等意外的普降。降幅也比较有诚意,释放了超过8000亿的流动性。也就是说,市场上的钱多了8000亿人民币。这对于股市,是非常大的利好。

上周五股市高开后走了一个长上影线的K,市场普遍的解读是降准预期落空,市场对后期行情悲观,出现了一定的售出,造成当日下跌。

自从供给侧改革以来,我们的金融政策选择的是精准滴灌实体经济。主要目的是防止资金引导到了房市,采取了多种技术手段做防火墙。过去的降准,也是从精准上下文章,很少很少有普降这个说法。

稳健的货币政策,曾经一度导致金融系统出现流动性紧张。我们经常看到银行吸引储蓄,甚至进行了很多礼遇活动。

可见金融机构的缺钱程度,所以股市也不温不火,主要是缺钱。

这次投放8000亿人民币后,股市多了流动性分配,后期市场看好。

3、房地产市场是不是缓解

自从房住不炒政策出台后,地产商可谓热锅的蚂蚁,非常难熬。

今年恒大经济学家,某泽平多次发布文章,呼吁为地产输血。甚至多次发表文章,谨防通缩风险,可见地产商的缺钱成都。

地产融资被堵住之后,他们就会高息发债,寄托理财产品输血。

可以说,降准可能缓和地产资金现状,但是作用不大。

多次重磅经济会议强调房住不炒,更是强调不会启动地产来刺激短期经济。

所以对地产的影响会是正面,但不够成绝对利好。

降准是缓和流动性矛盾,对于理财形成一定下降影响。主要利好股市,楼市利好会有限。可以肯定地说,地产中介会非常开心,因为看到了成交希望。

央行全面降准0.5个百分点对理财产品收益会有什么影响?

首先要明白央行全面降准0.5个百分点,到底是哪些理财产品会受益?首先银行既然降准了,对于银行以及周期类的股票会有大幅度的收益。

所谓的银行股,金融类的股票,包括银行证券,保险,另外还有周期类的股票,周期类的股票分为地产,水泥,有色,航空,化工机械。

你初步看一下这些周期类的股票,你就会发现这些股票其实都是大体量的你像小的,比如说只有一两百亿或者几十个亿的企业,基本上不会参与到这种水泥有色航空化工机械,等企业。

那么就是降准,其实对于大体量的企业是有利好的,对于小企业说实话,也就一般般,而对于普通,嗯民众那更是影响微乎其微,所以你如果想买理财相关的产品的话,可以考虑我上述所说的几种行业。

把钱用到刀刃上,把理财的钱用到正确的板块上。

在市场经济条件下,任何商品的价格都与供求关系密切相关,物以稀为贵,当供大于求时价格回落,理财产品价格(预期收益率)同样不能独善其身。

近日央行宣布重大消息,将于1月6日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点,大约释放8000多亿资金,这是中央银行三大货币政策之一。其目的在于使市场流动性保持合理充裕,增加银行可用资金规模,以更好的支持实体经济发展,使中小微企业融资难融资贵的问题得以进一步缓解。

而金融机构之所以发行理财产品,虽然不能直接用于发放贷款,但募集资金可以投资的范围主要包括存款、货币市场工具、同业拆借、较高等级的信用债以及非标债权等,以获取中间业务收入(托管费和管理费)以及额外收益。但在此过程中,理财产品价格(预期收益率)并非由银行说了算,而是根据需求方市场报价而定,一句话还是受到供需关系影响,当供大于求时价格下降,供不应求时价格上升。

那么,央行存款准备金率下调后,资金供求会有什么变化呢?

首先,从银行来讲,存款准备金率下调,通俗的说就是被央行“冻结”的资金进一步减少,而可用资金就变得更多。举例存款规模为1000亿的银行,通过本次降准,可用资金将直接增加5个亿,那么对于资金清算和贷款规模限制的缓解是有一定帮助的。在此情形下,部分存款规模不足的银行发生同业拆借的频率和金额肯定会降低,换句话说资金需求降低了,理财产品的价格(收益率)自然会有所下跌,这是价值规律的正常反应。

其次,对于实体经济而言,由于银行间资金流动性增强,可用放贷资金的增加,企业贷款也变得更加容易,且融资成本(贷款利率)也有可能降低,所以对通过发行债券或信托计划等手段进行融资的依赖性就会降低,毕竟通过贷款进行融资的成本会低一些,何必拉高企业成本。可以预见,企业对理财产品资金的需求也有下降的可能,所以理财产品价格(预期收益率)自然会呈现下降趋势。

至于理财产品预期收益率能下降到什么程度?综合分析,可能不会有太大的反应。其一,虽然央行降准0.5个百分点,释放了8000多亿流动性,但毕竟全国银行有几千家,有资金缺口的企业更是不计其数,8000多亿也许是杯水车薪;其二,理财产品的发行,作为金融机构一项重要的中间业务,其托管费(0.5%/年)和管理费(0.5%/年)每年可以为他们带来不菲的收入,很多银行不惜巨资设立理财子公司,以寻求新的利润增长点,其重视程度可见一斑,又岂言放弃?影响有多大,我们拭目以待。

全新的一年对于市场迎来了一个利好消息,央行开启全面降准0.5个百分点。降准对于资产市场就是有更多的钱,很现在市场有更多的钱对于理财收益肯定有影响的,但对于不同的产品会有不同的影响。

央行在2020年1月1日宣布的降准情况:

央行:1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点】为支持实体经济发展,降低社会融资实际成本,中国人民银行决定于2020年1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)。

其实央行全面降准意思就是让银行上交的钱不用这么多,让更多的钱留给银行放贷出去,银行有钱了,市场贷款就比较轻松了,市场的钱就更加多了,对于各行各业都是属于一种利好。资产市场都是这样的,靠的就是资金在运转,尤其是金融市场,完全靠的就是资金推动所致。

央行全面降准0.5个百分点,对理财产品收益会有什么影响?

各大金融机构的发行的理财产品其实就是一种募资行为,也就是从民间吸收更多的资金,从而让这些资金都是集中在金融机构手中,金融机构又把这些资金运作起来,为自己产生收益。而金融机构的理财产品类似银行存款一样,预期一个收益率,让购买理财产品的人相应的得到一定的收益。

从这里可以推测分析,银行全面降准了,银行口袋的钱更加多了,让更多的钱都流通在市场了,这样对大家做生意也是好起来的,对大家口袋也是有更多的钱了。大家消费能力提高了,生活质量也提高了,从而会有更多的闲钱用来投资理财了。

全面降准最大的利好就是银行,但对于其他金融机构同样也是利好。银行是抓钱的金融机构,银行有钱了,大家口袋才有钱,才有更多的钱购买理财产品。而大家都有钱购买理财产品了,导致各大金融机构的理财产品供不应求,从而会导致理财产品的收益率下降。而有些冷门的理财产品将会出现无人问津,收益率将会被提高,出现两极分化的现象。

理财产品收益率跟什么最有关系呢?

(1)各大金融机构的理财产品收益率是跟融资的金额有关,越有人购买,越受到大家青睐的理财产品,收益率一般都是比较低的。反之理财产品的收益率越冷门的,就是想方设法的提高收益率来吸引大家的注意力。

(2)同时理财产品的收益率跟热度有关系之外,同样也是跟金融机构资金情况也是有很大关系的。比如说某金融机构在不缺钱的情况之下,理财产品的收益率自然不会给得太高,金融机构资金非常紧张的情况之下,发行的理财产品收益都是比较高的。

(3)理财产品收益率也是有市场收益率的,各大理财产品的收益率都由市场价格来决定,而市场价格跟很多因素有关,政策方面,供需方面等等。所以很多理财产品收益率都是以市场收益率为参考线。最典型的就是货币基金,货币基金在前几年都是在4%左右,而现在货币基金收益率都是降低了,都是在2%~3%之间,收益率明显下滑了。

汇总

央行在新一年里面宣布降准,而降准0.5个百分点来补充市场资金流动性,除了对于各大金融机构的理财产品收益率产生影响之外,其实对个整个货币资金,对于各行各业,以及各大企业都是有不同的影响。由于整个市场都是靠货币资金在运作的,市场货币资金得到补充,对于很多行业都是利好,理财行业也是不例外地,同样受到不同程度的影响。

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