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500万现金靠银行理财过一辈子可以吗?

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:500万现金靠银行理财过一辈子可以吗? 本文有4733个文字,大小约为21KB,预计阅读时间12分钟

可以了!500万的资金可以过一辈子了,无论你多少岁!!

首先,我们来看一下500万的存款有多少利息!因为500万的存款是远远大于50万的存款保险条约保护范围的,所以不建议做一些民营银行的存款,只能做一些安全靠谱的国有银行存款。

这就是一个牺牲一部分利息,来保证一个相对安全性的前提。毕竟是500万,而不是50万!

那么根据现在大部分国有银行的3年期最高定存利息来看,是一个4.18%的水平!也就是说,你每年可以获得将近20.9万的利息,完全可以应付个人,以及家庭的日常开销。

另一方面,从通货膨胀率的角度去考虑,500万的资金每年的贬值速度也只不过在3.5%左右,有足够的实力去接受贬值的结果。

根据2017年的中国通货膨胀率来看,目前中国的通胀率达到了7.5%左右的水准,银行定存为4%左右。所以说,如果你只是做理财的话,每年还要面临一个(7.5%-4%=3.5%)的贬值率!

那么5年后,你的500万可能只有目前415万的购买力;

10年后,你的500万可能只有目前350万元的购买力;

20年后,你的500万可能只有目前245万元的购买力;

30年后,你的500万可能只有目前170万元的购买力;

50年后,你的500万可能只有目前84万元的购买力;

那么,这样来看的话,即使你现在是一个20岁的年轻小伙,那么拥有500万的资金,在过了50年以后,依然可以享有相当于现在84万的购买力。但是对于那个时期的你,其实已经不需要那么多的资金,也没有那么强的消费能力。

因此,综合来看,当你拥有500万的可用资金,无论处于哪个年龄,其实都可以不用工作,靠理财或者定存来过日子了。

所以,有一句话是这样说的:“在你的存款没有达到500万之前,你所有的兴趣都应该是赚钱!”这就说明了,500万存款是你能摆脱工作,过自己想要生活的最低门槛!当然了,这都是建立在有房无贷的基础上哦!

一家之言,欢迎批评指正。⭐点赞关注我⭐带你了解财经背后更多的逻辑。

500万的现金全投资银行理财不是最优选择

首先投资收益率是跑不赢通胀,时刻都在贬值,理财的目的是保值增值,跑赢通胀的的理财才有价值,目前风险较低,收益固定并能跑赢通胀的理财首选信托,银行理财底层资产也是大量配置信托,何必让中间商(银行)赚差价(1-2个点),建议拿出300万配置信托,选择国有控股的信托公司买理财,目前收益率在8%左右,季度付息,年收益24万,如果算复利,八年本金可翻倍。

其次用100万投资二级股票市场,可直接买股票或者购买基金,分享中国经济红利,只要投资的时间长,是能从资本市场赚到超预期的收益,前提是需要花些精力和时间把股票市场的规则熟悉一下。

第三用余下100万资金投资银行理财、国债等防守型的资产,匹配这类资产要求是分块匹配,期限错配,保留10-20万随时可以支取的资金已被不时之需。

综上,500万现金信托和银行理财可带来的现金收入在28万元左右,股票市场的收入不好预测,从长期来看,年平均收益在20%左右的开放型基金并不难找到,这样每年的现金收入在50万元。这种配置方式攻守兼备,既能跑赢通胀,又能兼顾到流动性,还不会错过资本市场的红利,可谓一举三得,供您参考。

500万,如果现金的话,好好打理过一辈子真不是不可以的事情,不过有很多要求。

全靠银行理财很难说,如果500万全部存大额存单或者高息的存款的话,按照4%来计算的话,每年都是20万。这个收入已经是很多职场人士一年的收入的,这样的收入勉勉强强过一点还是可行的。

但是问题就在于,这个利率不可能一直这样保持下去。尤其是最近的货币宽松,大村存单纷纷缩水,甚至不到4%的水平。而通货膨胀会一直持续,所以是没法保证生活质量和水平的。如果全买银行理财,也很难保证。而且现在银行理财都已经净值化了,短期本金都有亏损的可能性。

所以500万一定要做一个资产配置,保证综合收益率在8%-10%左右。一年算下来40-50万左右。那么是可以保证每年的生活水平的,而且利息还有利滚利的因素在里面。所以说资金要做综合配置。

具体的方案就不在这里展开了,一般建议是200-300万的一个信托,100-200万的权益投资。可以定投也可以一次性投入到几只长跑冠军的基金,实在觉得麻烦就买沪深300也是一个不错的选择。剩下的100百万,就买银行理财和大额存单都可以。品种分散,期限分散。

资产配置是提升收益的核心,请一定找正规金融机构。

#理财大赛第三季#

500万现金过一辈子最佳的方式是理财收益加上稳健的经营性收益。目前全球经济进入萧条期,日本,德国国债负利率。美国连续两个月降息,PMI创十年最低,国债利率倒挂,衰退迹象明显,全球货币进入宽松周期。中国全面降准,并通过LPR降低中短期实际利率。500万资金靠银行理财很难跑赢通胀。按照目前国内外经济环境500万现金可参考如下投资组合:

1. 全家人配置重疾险和意外险,防止因病或意外事件损失原始资本。

2. 150万智能存款,目前收益率最高可达约6%。智能存款资金以活期存款形式存放,不设存期,但有最高存期,且支取灵活,存入当日起息,受存款保险条例保护。一般来说,智能存款储存期限越长,存款利率越高,银行系统会根据储户的连续存期分段付息,挂靠最近档次的定期利率计息。另外,智能存款的流动性要比一般银行存款、大额存单以及其它同类理财产品的都要好一些,收益通常都能跑赢同期的货币基金,所以,一经推出就广受关注,成为了比较有吸引力的理财产品之一。

3. 200万信托,有充足抵押物优质信托产品,防止本金受损。预期收益 8.5%

4. 50万黄金ETF,预期收益10%

5. 50万上证50ETF,预期收益10%

6. 50万以内消费升级类知名公司连锁品牌加盟,预期收益25万,投资收益加上人力投入收益。享受未来15年消费红利,店铺运营顺利可开二店、三店等

一年预期收益:61万,存款和信托属于固定收益,黄金用于避险和防通胀,上证50ETF在货币宽松和经济低迷的情况下,表现相对较好。

投资组合需要根据宏观经济的变化每年调整一次。如果认可我的观点或需要定制理财规划,请点赞并关注我的头条号。谢谢!

这个要看个人的消费了,500万属于大额存单,国有5大行能给的利率是3%,而在中小股份制银行可以给到的利率是4%-4.5%,但我不建议500万全部存到一个银行中,我们按照4%的年利率来算,一年的利息差不多在20万,这属于一个中产家庭的收入了。

能拥有500万净资产的人,生活水平肯定要比普通家庭高,20万利息是可以供一个普通家庭生活开支的,所以要想通过500万来做理财而不去工作的话,对于普通家庭是没有问题的,但对于普通以上的家庭还是比较拮据的。

其实所有家庭的最大开支都是在下一代身上,也就是教育,而20万的利息,并不能满足这个开支。

有的人消费比较高,吃穿用都比较讲究,所以这些钱并不够用。

我周边有年入50万的小老板,也有年入10万的普通打工者,生活的质量是不一样的。

对于普通工薪阶层来说,赚多少钱都能生存,因为能力就这样,每个人的生活习惯也不一样,而对于高收入者来说,追求生活质量是肯定的。

我周边年入50万的小老板,最大的开支并不是自己,而是对于孩子的教育,教育费用占到了收入3分之1,而自己每年的所有支出只有几万块。

这不是个例,大部分的高收入者对于自己的消费其实并不高,而对于家庭其它成员的消费,比自己高很多。

一年20万如果是工作所得,我个人觉得怎么都会生活的很滋润,因为阶层所致。

而对于一个有500万净资产的人,所接触的人不一样,生活圈子也不一样,所以20万收入不工作的话,真的不一定够。

总结

我们每个人消费的习惯不一样,生活的圈子也不一样,所以20万看似挺多,但对于500万净资产的人真的不一定够,所以我个人建议就是一边吃的利息,一边做一个自己喜欢的工作,这样不至于让自己荒废,也可以学习新的知识,而利率每年都会调整,如果我们国家的经济增速持续低于预期,降息还是有可能。

如果你不铺张浪费、不过度奢靡享乐,就过普通老百姓这样的生活,我觉得500万是够了的,如果你幻想着像王思聪那样,那别人说500万,就是5个亿也不够你折腾的,我们不妨算一笔账:

一、500万存银行的利息收益:

500万属于大额存款,银行在利息上会有优惠,我就假设5%的利率,那么一年的利息收入就是500万*5%=25万,即:平均一个月2.08万元,可以说,这个收益比绝大多数人上班的工资要高,而且是长期的稳定的收益,如果这样都不够你一辈子的花销,那我们大多数人的收入岂不是“余额不足”?

二、有多少人一辈子能有500万存款?

根据央行的数据,目前银行存款超过50万的储户不足1%,全国居民存款总额约80万亿元,以10亿成年人口计算,人均存款约8万元,可以说,很多人的银行存款只够日常开销,另外还有很多人负债累累,至于说500万的存款,真的是一个天文数字!

假设你23岁大学毕业参加工作,一年存10万,500万得存50年,那时你都已经73岁了,而很多人一年并不能存10万,那么,要想存够500万更是遥遥无期了,所以说,大多数人穷其一生都很难存到500万,但一辈子还是这样过来了,所以,我觉得500万是够你花一辈子了!

另外,刚才只是算了500万每年的利息,还没算本金,假设你现在30岁,500万的本金平均每年10万也够你花50年了,也能花到80岁了,这还没算每年25万的利息,加在一起就是每年35万,如果这样还不够,那我也无话可说了~

以上是我的个人观点,欢迎大家留言讨论~~

有人说600万才是低配版的财务自由,也有人说只要赚够一年生活费的25倍,就可以退休了,如果一年生活费是20万的话,那么500万确实可以退休了。

最近正好看到几个40岁出头就自动退休的人,这才明白,原来不是西方人讲究“FIRE”运动,咱们也有不少人也是财富自由之后,就提前退休的践行者。

1. 500万够花吗

我们2019年的全国居民人均消费支出21559元,上海以人均消费支出45605元位居榜首。

当然,我们实际上花的钱可能比“人均”要多不少。但如果能够获得一年20万的收益,即使在一线城市生活,也是完全没有问题的。有了这500万的本金,每年获取20万的收益,应该不是难事。通过银行理财和资产的有效配置,是完全能够达到这个水平的。

2. 有多少人有500万现金

虽然想得很美好,但是事实上,现在身价超过500万的人不少,北上广深的一套房也许就有这个身价了,但是真正有500万现金的人,并不多。

根据2019年的胡润财富报告,大中华区拥有600万资产的“富裕家庭”数量是494万户,这是600万的资产,而不是现金。但数量也就494万户,所以有500万现金的人数,应该是凤毛麟角,所以,在想靠500万的现金是否能够过一辈子的时候,还是要先思考,如何能够获得这500万。

3. 需要注意的问题

即使在拥有500万现金的情况下,也有一些需要额外注意的事情:

(1) 是否还有其他的资产,比如房产

之前就有人提出一个说法,即卖掉自己的房产,取得400-500万的现金,来进行理财,安享后半辈子的生活。这样做的话,可能会产生一定的问题。比如,没有房产,是否影响子女的教育?随着年纪的增长,是否能够适应居无定所的生活?每月额外还有租金的开支,这些是否都能够应对。

(2) 如何抵抗理财当中的风险

在理财当中如何做好收益与风险的权衡,避免自己因为过度激进导致了本金的损失,这也是需要思考的问题。一旦本金损失,就无法保证预期的收益,会导致生活出现困难。因此,需要做好资产的配置,保证抗风险的能力。

(3) 有没有其他的保险配置

虽然说500万应对一般的意外和疾病已经绰绰有余了,但是会带来本金的损失,从而影响到今后的生活。所以,还需要配置好基本的保险,来应对突如其来的风险。

综上,拥有500万现金,在有其他资产和保险配置的情况下,靠银行理财生活没有问题。但是也要注意规避过于激进的风险。此外还有一个问题是,怎么去获取这500万的一桶金呢?等真的有了这些现金之后,或许也不会仅仅满足于用银行理财来赚取收益了吧。

评论众多估计没有一个是有500万的,我算是有这个资历来谈的,目前自己有房有车无贷款,500万我属于分开配置,400万存款定期4.8,一年17万利息固定,其中300万不打算动,20年后大约复利总额可以达到700万左右,剩下100万目前基金定投,年利率10万利息左右,这个用来日常生活开支,剩下100万的利息一年4万多用于备用开支,差不多20年后个人现金存款900万样子,那个时候也差不多50岁,50岁的时候算活到80岁,就算通货膨胀一年花30万,也足够花30年,头条评论众多,基本上都是没有这个资产的,有这个资产的是绝对会考虑多元化理财

比较傻的做法是把现金放在银行,等着通货膨胀,把现金稀释。

如果不能理解这一点,想想七八十年代的万元户,如果他的一万块没有买房,没有做别的事情,只是放在银行,二三十年以后,一万块的价值还有多少?还相当于现在的多少现金?所以千万不能不能把太多现金放到银行等着通货膨胀把它稀释。

目前最好的投资方式仍是投资房产,适度的房产投资能抵消一部分通货膨胀的冲击,当然,对一些富豪,500万现金只做零花钱是无可厚非的。对普通百姓还指望着500万现金过后半辈子就有点凄惨了,放在银行,理财风险高的理财产品不能买,容易赔本,其次就只能做一些整存整取,大额存单类,先不说利息,只有百分之三,最多5%的样子,到30年以后,二三十年以后,这500万现金经过了通货膨胀,与80年代的一万块钱到现在的价值是差不了多少的,所以对普通百姓最好的办法赌博是大部分投进房产,留一些流动资金以备不时之需。

这也是现在的房产占据了大部分家庭70%以上的资产的投资的原之一吧!

找到更好的投资渠道,之前投资房产仍然是最合适的,可能有些人会说投资股票,股票的投机性估计很多人都已经领教过了。对一般的缺少金融知识或者即使有很深金融背景的人,也是栽过跟头的,我一个学金融的同学,自己就劝亲人和朋友不要炒股,炒股就是赌博。

按照2019年的物价水平,有500万现金可以说已经实现了财务自由。如果今后数十年不发生严重的通货膨胀,那么500万元靠银行理财过一辈子也是可以的。

2019年三年期国债年利率4%,五年期4.27%,按月付息的三年期大额存单利率能达到4.18%。不管是选择哪一种,每年都能稳稳拿到20万元以上的利息收益。民营银行五年期存款利率能达到5.5%左右,500万元如果存入民营银行,平均一年能有25万元以上利息。

如今普通退休工人的养老金多在每月3000元以下,一年不过3.6万元,在不生病不考虑房贷的情况下可以满足生活。显然与之相比,20万元已经是极高的收入水平。考虑到今后养老金增长趋势会放缓,部分年份大概率不会上涨,这意味着不发生严重通胀的情况下起码60年内养老金水平不会上涨到这么高的水平。

虽说今后降息概率较大,理财收益有可能下降,但是500万元要达到4%的安全收益水平是没有问题的。至于是否能够通过理财安稳过一辈子,更多需要考虑理财之外的问题。

1、会不会沾染恶习,比如赌和毒

有钱了面对的诱惑就会多,没有生存压力后又不想工作受累,自然就会找事情消遣,结交一些游手好闲的朋友,很容易沾染恶习。不要说500万,即使有5000万元在沾染恶习后也能短时间迅速败光。

2、有没人来借钱

彩票问世这么多年以来,中500万大奖的人少说有几千人,但是到今天为止被曝光的寥寥无几。一方面是保密工作做的确实好,另一方面难免让人产生一些奇怪的猜测。不管怎么说,一些人中了大奖之后担心人生安全问题,也担心有亲朋好友上门借钱,于是会低调行事,甚至会卖掉房产到别的地方生活。

有钱之后上门借钱的人,往往是抱着吃大户的心理,借了就不会还。如果手比较松,短时间借出去上百万,恐怕多数都要不回来了,想靠理财生活一辈子难度自然变大。

3、养育子女花费多少,万一生大病怎么办

一个孩子还好,两个孩子花费就会大很多,从小学到大学一个人三五十万元很正常,结婚时还要帮着买房。500万元看着不少,一线城市只不过是两套房的首付,二线城市也不过全款买两三套房。即便是子女长大后只帮着付个首付,500万元也会大幅缩水。

大病是普通家庭最担心的,一场病可以消灭一个中产。有了500万元,就要考虑保险了,医保要有,消费型的重疾险也要适当考虑,尽量增加这方面的保障。

4、通货膨胀加剧怎么办?

如今广义货币M2尚且不足200万亿元人民币,但是房产总市值已经超过500万亿,未来一旦房产中撤出的资金较多,通货膨胀就有可能加剧。面对通货膨胀,500万元也会一天天缩水,也许30年后就会跟今天的100万元购买力相当,到时候还敢说能支撑30年吗?

5、离婚怎么办?

世界首富离婚,最后依然保住了首富地位,如果有钱改变了生活,夫妻反目离婚,500万起码要分给对方一半,用一辈子的难度直接增加一倍。

500万现金放银行,过一辈子,绝不可能!

1,不能简单算经济账,因为你不是生活在真空

很多人算账,没有意义,500万一年收益4%,保本收益20万,似乎生活足够了,但这是错觉。

一旦你有500万,不工作了。

亲戚朋友就会找你借钱。

朋友的朋友就会盯上你,约你去发财。

各种理财都会找你,高收益了解一下。

银行的工作人员会给你推荐各种产品。

………………………

树欲静风不止,你的500万持续不了多久的。

2,要用500万过一辈子,得买房,注意是买好房子,不能瞎买

大家都听说过,以房养老,没有人理财养老。因为买了房子可以租出去,可以坐等房价上涨(飞刀以前材料介绍了买房的诀窍)。

房子过户,抵押手续都复杂。老年人的公正都要求子女在场,很难被骗。

理财被骗的概率很高,而且银行理财也不承诺保底了。

3,500万放银行过一辈子,年轻人绝不可能

500万现在看起来很多,如果你是一个年轻人,还要活够50年以上。…………你要用500万过一辈子,那就必定悲剧。

2019年的月工资多少?……一万元的很普遍。

50年前1969年的月工资多少?……一百元都是高收入,生活很不错。

因为通货膨胀,100倍的变化!

同理,2069年的月收入应该是多少?估计100万也就过普通生活………那时候,有500万存款的人必定是穷人一枚。

因此,不要想着500万过一辈子,中彩票500万一劳永逸。

劳动使人成长,劳动使人成功,劳动赚取财富……这才是一辈子应该做的事。

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