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我们买的基金不赚钱,原因到底是出在哪里?

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:我们买的基金不赚钱,原因到底是出在哪里? 本文有3083个文字,大小约为14KB,预计阅读时间8分钟

买基金不赚钱,原因出在哪里?

首先要明白,买基金要怎样才能赚钱?最直接的,就是需要“低买高卖”,那么无论怎么投资,如果最终行为逻辑背离了这一原则,都不可能赚钱。

假如是在5178点开始买基金,现在大盘3200点,能赚钱的肯定很少。反之,如果是在2440点买基金的,现在想不赚钱也是很困难的事情。再者,如果是在2800点开始买基金,2440点受不了亏损卖掉了,现在虽然涨到3200点了,但是依然与你无关,无法赚钱。

想明白了这一点,你就不会感到迷茫了,买基金要赚钱,一是要买得低,二是要能坚持。

怎样才算买得低?

如果是从整体上来把握,那么看估值,就是最简单的。大盘在5000点的时候,全市场市盈率近30倍,创业板市盈率达到100倍左右,这个时候买基金,肯定就是高估的,但是因为在涨,大家受不了,就会追着去买,但这不是好的入场点。

那么对应的当大盘低于3000点之后,市盈率达到了12倍左右(叠加业绩成长),很明显就是低估区域,而很多人看到跌,又因害怕承担风险而赎回,本身操作就是反常识的,要想赚钱可能性也很低。不过大盘不等于行业,有些股票是主题基金,有时候大盘虽然点位不高,整体估值不高,但这些行业的估值很高,你去买这些基金,同样无法实现买得低。对于投资行业性的基金,那就需要看行业的估值,低于历史中值,就是机会区,高于历史中值,则是风险区。

怎样才算能坚持?

股市波动受到太多因素的影响,虽然经济学家告诉我们:“股市是经济晴雨表”,但在实践中,我们会发现,宏观经济很好的时候,股市在大跌。反而宏观经济不好的时候,股市却突然大涨了。这是因为股市是由人参与的,人是非理性动物,并不能简单的用理性逻辑来解释行为,人的情绪,预期,都会影响决策,进而影响股市走向。

正因为股市难以预测,所以简单的预测涨跌来买卖,很多时候都是错误的。那么对基金一次性买卖,出错的概率就会很大。通过基金定投的方式,就可以有限的降低这一风险,假设买入基金后没有上涨,继续下跌了,那么只要长期坚持定投,每个月买一笔,在下跌过程中,你的成本就会不断摊低,最后当股市由跌转涨,就可以很快的实现解套和获利。而很多人做定投几个月就受不了割肉离场,自然很难在投资基金中赚到钱。

根据我的经验,买基金不赚钱只有两个原因:

1 买基金的时机不对

我哥以前买过两个基金,结果都亏了。最终他把两个基金都割肉了,都赔了30%!

实际上这两个基金都不错,但是他买在股市行情的头部上。结果行情大跌,他这两只基金走势一年多低迷。于是他赔钱认输,抛出基金。

很多人喜欢在行情好时才购买基金和股票。其实这样风险是最大的。行情好时往往离行情头部不远了。而且行情好时基金和股票增值较快,人们舍不得卖出,但是这时行情到顶了。人们就亏钱了。

买基金和股票应当在行情低迷的时候买。也就是说要在熊市中投资。这样当牛市来了后,你的获利就会很大,你就可以抛售离场。这才是投资的正确程序。

2 所选的基金不好

我有个同事所买的基金,持有了6年了都没有赚钱。让我看下什么原因。我看了下这个基金的基金经理居然连续三年在上千名的基金经理中业绩倒数60名之内。这样的基金经理居然没有被辞退,也真是不容易。很显然,这个基金经理的水平值得质疑,还有他的持仓品种也不是近几年的行情主流热点。

可以说买中这样的基金赚不到钱是无奈的。朋友们选基金时最好多选几只,以免遇到这样的基金。

3 不能长期坚定持有

上面我哥的那个例子就是,我哥看基金亏钱就卖了。一年以后这两只基金大涨了一倍多!

持有基金必须在坚持,要有做长期投资的准备。如果只想持有一年半载那就不要买基金了。不如买理财。基金是一个长线投资品种,只有坚持长期持有才能赚钱。

也和股票类似。基金也必须有坚实的可持续的经济作为依托.否则必致疲软。如果国内经济整体乏力,某只基金又不能一枝独秀,便只能望熊兴叹而已。

觉得买基金不赚钱,这是为什么?

基金按收益来看,货币基金<债券基金<混合基金<股票基金。

我们先说说股票型基金的表现。

这个中证股票型基金指数,包括了主动的股票和被动的股票,也就是指数也包含在内,它涨了多少呢?它是2003年1月2日上市,涨到2018年11月,累积上涨了5倍多,最高的时候2015年涨到了10倍,年复合增长率是12%。

如果按照2015年的涨幅算,那么它的复合增长率达到了21%,也就是说你拿了15年,从一个熊市,拿到了另一个熊市,依然给你赚了年化12%的收益,而如果你从一个熊市拿到另一个牛市,那么就是21%的年化收益。

那么,中国的基金经理水平怎么样呢,这个其实跟指数做个对比就知道了。

股票基金,除了中证500指数,基本都跑赢了其他指数。也就是说,我们不用任何的策略,就是一直拿着,傻傻的拿着,都能取得一个比较不错的收益。

说完了这个结论,也就是告诉大家,基金的整体表现并不差,那么为什么我赚不到钱呢?

黄线是上证指数代表行情走势,而蓝线则代表了基金份额的变动。

投资者买基金的时候,基本都发生在牛市的中后期,而一遇到下跌就开始赎回,在熊市里股市低迷的时候,基金是卖不动的,求着人家买,人家都不买。

2013年和2014年,就在牛市启动前的两年,这时候你要买进去,少说赚个3-4倍。但是面对这种历史大机会,基金却是份额不断下降的,也就是说大量基民选择了赎回。最可气的是2014年年底,牛市已经启动了,此时仍然有基民赎回基金。

大家什么时候买呢?

2015年的上半年2个季度,不断的持续的买入,等基民们亢奋了,行情也就到头了,接着就是股灾,基民又玩命赎回,导致了千股跌停。好了伤疤忘了疼,在2015年第四季度,大家觉得见底了,又开始申购了,结果正好赶上2016年初的熔断。然后大家就不相信爱情了。

其实只要记住,熊市买基金,牛市卖出。你的投资收益,绝对能跑赢9成的投资者。这个方法在基金上是绝对有效的,因为基金不涉及品质的变坏的问题,特别是指数基金。

参考资料:知识星球APP《齐俊杰粉丝群》

这个原因是多方面的,其中一点我们很难把握好投资时机,等于说抓不准低点的入场机会。其次市场的短期波动,会造成我们一些不理智的判断导致反复申赎,割了再买之类的情况产生。除了市场本身的起伏以外,这两点我们自身的原因会导致我们总觉的基金赚不到钱。如果你有以上的情况产生,建议你考虑一下定开基金。固定的封闭期内市场波动不会导致你赎回,在长期的操作过程中,也有专业的基金经理帮你操作,对于市场的把握他们也比我们专业。例如我近期购入的汇添富经典成长,封闭运作3年,混合型基金。如果你封闭期内着急用钱,他也能上市交易。现金宝有介绍,没记错的话今天应该是最后一天吧

以股票和混合基金为例。因为基金销售时主要是根据历史业绩来推荐给客户,当近期涨幅特别大的时候,往往是基金销售最火爆的时候,而a股市场往往是反转的,一轮大涨之后就是大跌。所以买基金的投资者往往被套在高点。以后买基金的时候小心点哦。

基金一般来说只有持有时间长一点赚钱是比较容易的,尤其是指数基金,更是普通人最容易上手的,可以说持有时间长一点,赚钱是必然的。

至于基金会亏损,那肯定是那些行业基金,股票基金,混合型基金,指数基金等。一般投资者亏损的原因很多就是买入时机不对,买入的基金不对,不适合,或者过早的赎回了。而这些都是新手非常容易犯的错误。

基金是长期投资,所以要是闲钱,要能经的住时间,不能一有回撤就恐慌,轻易赎回。投资者投资基金一般要保留一些现金,方便应对回撤,著名的微笑曲线就是不断买入摊低成本,等待回升,赚钱出场,需要的只是时间,金钱。

基金的买入也要适时,又追高,持有时间又短,这样子是非常容易亏损的,即使底部买入,但持有时间过短,也难免不会亏损,即使是专业的投资者,时间过短也很难保证总是赚钱。

纵观所有大的经济体的指数基金,都是稳定向上的,所以是非常适合新手操作的,只要坚持定投,赚钱是必然的。

適合普通百姓投資的主要方法其實就是基金,這從全市場基金公司管理的規模超速增長就可見一斑。但是如何投資基金一直是仁者見仁,智者見智。

  好買基金研究中心曾經做過測算,自2001年9月第一隻開放式基金設立算起,到2010年6月底,基民投資偏股基金淨投入本金約1.28萬億元,但扣除手續費后到手的淨收益卻隻有317億元,累計收益僅為2.5%。但與之相對應的是,基金自身的財富效應卻非常可觀,過去8年,股票型基金整體的年化收益率高達24%,可以說回報豐厚!但基金賺錢並不代表基民賺錢,基金投資也要有正確的方法才能掙到該掙的錢。

  基金賺錢,但基民卻沒見到多少收益的原因在於,很多投資者無法攻克選擇投資時機的難題。而定期投資策略將投資變成一系列可以事先計劃好的操作,很大程度上避免了這一難題。

  如果兩位投資者A和B,他們在同樣的時間內採取不同的基金投資方式,其獲得的收益情況可有天壤之別。筆者根據數據,以華商領先企業基金為例進行測算,如果投資者A在滬指歷史最高點6124點(2007年10月16日)當天以1.6019的價格買入該基金,選擇現金分紅的方式,那麼截至2011年6月末,雖然已經過去了近4年,投資者A依然虧損25.96%。但如果投資者B選擇同樣的日期進行定投,那麼堅持定投45期后,經過同樣的時間,投資者B的收益率卻可以達到18.24%,定投的功效顯而易見。

  不過我們也需要注意,投資者B之所以能夠獲得理性的收益,是因為堅持了既定的投資紀律,弱市不斷供。而事實上,今年4月18日以來,上証A股指數從最高的3067.46點,一路下滑,最低點曾探至2610.99點,在這個過程中,不少從年初開始定投的投資者出於對后市的悲觀終止了定投。

  大部分人都喜歡追漲殺跌,過分關注短期收益,在牛市中入市、在熊市中退出,這也正是大部分人在股市中無法獲得正收益的原因。放眼於中長線,對投資超過五年的基金定投來說,其實中途每一次大跌和振蕩都是累積籌碼的最好機會。

在合适的时间干正确的事。一年有四季,股票基金也有四季。不要咬定青山不放松。

买基金就是找人帮你投资,而投资能力强的人可以赚钱,投资能力差的人可以亏钱,这就是基金经理的能力差异,如果你买基金长期不赚钱或者亏钱,说明管理你买的基金经理的投资能力太差,要换一个投资能力强的基金经理才会帮你赚钱,而投资能力强的基金经理并不多,需要你花心思去筛选,那么对你自身就有要求,你要懂得怎样选投资能力强的基金经理。

从那些踩雷的基金经理看,显然他们的投资能力相当差,因为识别潜在地雷股是最入门级的投资技能,从踩雷基金经理看,显然基金经理的投资能力可以有从负得分到得满分的差别,要找能得满分的基金经理。投资能力不强的基金经理远比投资能力强的基金经理多,所以选基金很容易选到投资能力不强的基金经理,容易亏钱。

买的基金不赚钱,这个问题在2019年这么好的行情下确实有点说不过去,应该以下几个原因:

1,该基金是在2015年或者2016年股灾时期发行,当时行情刚好处于股灾的初级运行阶段,无论是大盘还是个股,当时都处于高位附近,暴跌期间,泥沙俱下,无一幸免,时至今日,仍有很多当年发行的基金净值处于亏损状态。

2,选择错误,基金仓位偏向于中小创板块的股票,众所周知,创业板指数从2015年的4037点,跌到2018年的1184点,下跌幅度72%,个股普遍跌幅70%以上,受此影响,基金不赚钱也属情理之中。如果当时选择的大蓝筹板块,也不至于让基民寒心,不赚钱说不过去。

3,基金经理的运作水平问题,举个栗子,今年这么好的行情,竟然还有基金踏空,俗话说,牛市比的是仓位,踏空比套牢还难受,踏空的原因,就是基金经理对于大市没有一个准确的判断,别人在大鱼大肉,他们连上桌的机会都没把握住,这就不难理解没赚钱的原因了。

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