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关于2020年央行降息降准,应该如何理财来保证货

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:关于2020年央行降息降准,应该如何理财来保证货 本文有5900个文字,大小约为26KB,预计阅读时间15分钟

2020年,央行是否会降息、不得而知;但2020年1月1日,央行刚宣布全面降准0.5个百分点,释放约8000亿元资金。

而根据这个节奏,未来不排除进一步降准的可能!虽然不一定会降息,但LPR利率大概率会继续下跌5个基点的,这也相当于是“变相”降息了吧!

降准降息,向市场注入流动性,属于宽松的货币政策,会在很大程度上推高各类资产的价格,甚至一定程度上也会影响到通胀水平的高低!

而对于我们普通投资者来说,想要资金不贬值,适当的购买理财产品,是必然的选择:

    银行存款类产品。虽说此前市场盛传、央行下放通知,将严控靠档计息类的存款规模,虽然流动性会受到一些影响,但银行存款(大额存单、智能存款)依旧是比较好的选择之一,目前持满三年,利率最高可达到5.4%,抵御通胀应该是没问题的!

    各类中、低风险的理财产品。银行理财产品,比如结构性存款、定期理财等,预期年化收益率可达到4.5%左右,也能跑赢通胀的!

    股票、基金等高风险理财。这个不必多解释,风险高、收益大,只要看得准、买的对,每年可获得10%的收益,甚至更高的!

    可适当购买一些黄金。除了以上几种之外,适当购买参与一些黄金产品的投资,也能达到抵御通胀目的的!

总之,降息虽然不一定,但降准的效果是显而易见的,今天A股大涨,难道还看不出来么!这要操作得当,适度配资自己的资产,跑赢通胀、还会是很大的问题么!

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央行已在元旦当天宣布全国降准0.5%,降息还未到来,但可能已经在路上了;从宣布降准后,银行很多理财产品都调整降低了收益率,对普通人来讲,首要的是要保值自已的现金资产,保证货币不贬值。

央行降准降息,会活跃信贷市场,缓解企业资金压力,市场上流动的钱就会增加,口袋里面的钱就会相对贬值,购买力下降。

降准降息的目的是活跃存量资金,增加市场供应;目的是支持实体经济发展,同时鼓励大家投资消费。

降息过程中,想要保证货币不贬值 ,最好的选择和理财方式就是选择负债投资资产。

应对降准降息,通过理财或投来保证货币不贬值或升值 ,建议购置北上广深等一线城市的房地产。区域很重要,目前很多城市房价持续走低,而深圳、上海、粤港澳大湾区等区域的房价一直坚挺,一线城市因其独特的地理位置和政策定位,必将成为中国楼市最具潜力的区域,楼市买涨不买跌。

投资风格激进的,能承受高风险的,可积极入市,也可以配置些混合型基金,2020年的股市行情不会太差。风险能力较弱的,可以配置一些国债或银行理财产品,收益基本上在4%以上,跑赢CPI涨幅应该没有问题;通过因人而异的理财方式,保证货币不贬值 ,购买力不下降,通过理财来提升我们的生活品质!

我是股市小散,投资股票市场、专注财经领域二十年,喜欢的请点关注,在头条一起共话财富人生!

2020年央行降息降准,应该如何理财来保证货币不贬值呢?2020年开始就降准,但降息未必就会出现,主要是CPI比较高,因为猪周期的影响,未来几个月CPI将继续维持高位,CPI降下来,可能要在三季度以后。但三季度也未必就会降息,毕竟要考虑到汇率问题、房价问题,降息的影响太大了,但是LPR将很快再度下降5个基点。

如何理财,才能保证货币不贬值,最简单的理财就是购买银行发行的理财产品,目前收益率是4%左右,跑赢CPI 基本上没有问题。购买理财产品最好是购买收益率较低的银行自身发行的产品,而不是作为通道发行分理财产品。

其次是购买货币基金或者是债券基金,目前收益率基本上可以达到4%以上,债券收益率更高,5%以上比较多。也可以跑赢通胀。

这是有一种相对风险比较小的产品,

激进一点,可以购买股票型基金,或者指数基金,不要追高,购买指数基金,获得4%收益率也不会太难,股票股票基金,可能需要一点技巧和分析,白马股等大盘股基金,收益率未必很好,亏钱也难说,至于持有高价科技股的基金,风险也不小。可以选择持有银行等大盘股基金,也可以考虑持有滞涨科技股基金,

最后是自己投资股票,但随着证券法实施,注册制改革强化,存量公司增加,需要秉承成长性的原则投资股票。不要过度参与投机炒作,收益还是可以预期的。

这个问题确实值得探讨,2020年首日央行宣布降准0.5个百分点,对于理财市场来说,这到底是好事还是坏事呢?2020年赚钱更难了吗?我们一起来探讨下这个问题。

央行本次降准能够释放8000亿的流动资金,这意味着市场上可用的钱更多了,会引导利率下行,这样一来,用钱生钱变得更难了?

理论上说确实存在这样的问题,比如我们到银行存款,如果遇到降息或降准,银行的实际执行利率可能会浮动下行,原来1万元每年可以获得300元的利息,现在有可能变成280元了,因此对存钱的人来说,利息确实会下降。

比如现在比较火的智能存款,很多5%以上利率的产品已经销声匿迹了,我原来买过一款5%的创新存款,昨天想追加投资的时候,竟然怎么也找不到了,原来这家民营银行已经停售这种产品,主要的原因应该是原来的利率太高吧。

这是不是说明2020年理财会更难呢?其实事情并不是这么简单,央行宣布降准之后,昨天A股大涨,上证指数上涨1.15%,深圳成指上涨1.99%,创业板指上涨1.93%,如果A股市值按60万亿计算,平均上涨1.5%就是9000亿,这个数值都超过了本次降准可释放的资金,怎么能说赚钱更难呢?

因此,2020年如果一直降准降息,对A股市场是一个利好,通过股市赚钱可能会更容易了,因为,上市公司可以获得更低的融资成本,股市的资金面也更加宽松,这将有助于提高股票的投资收益。

那么,回到问题上来,如果2020年央行降准降息,如何理财才能保证货币不贬值呢?

先纠正一下这个问题,货币贬值是不可避免的,我们只能保证自己手里的资金不贬值,也就是说你的投资收益率要大于或等于货币贬值率。

前面已经说过,如果你把资金放在银行里收利息,2020年的利息很可能要低于2019年了,因此你也很难保证自己手里的资金不贬值。

相反,如果你把手里的资金投资到实体经济,或者通过股市投资到上市公司中,赚钱的机会和概率就会变大了,因为通过本次降准的目的看,就是为了推动实体经济发展,降低企业融资难度,这是金融政策的基本导向。

通过这点我们可以看出,跟随政策导向是多么的重要,2020年已经到来,要想保证自己手里的资金不贬值,我认为最重要的就是要顺应市场的发展方向。

关于2020年央行降息降准,应该如何理财来保证货币不贬值呢?

在货币政策相对宽松的前提下,量化擒牛认为大家在2020年不妨可以采取以下对策来应对货币不被贬值:

一、尽量把多余的钱从活期转变成半年或者一年期的定期存款。

我们都知道钱存在银行利息是比较低的,特别是活期存款利息几乎可以忽略,对于很多老百姓不懂得理财的人来说,那就尽量存定期吧,把活期存款定期化,当然前提也是你的资金是闲余资金,就是急用也是可以把定期转换为活期取的,只不过利息就不按定期算了。我们来看看工行2019年的活期定期的利率情况,活期只有千3,就是一千块放银行活期一年下来就只有3块钱,如果放定期一年是1.75%,就是17.5块,活期定期化做法让利息高了5倍这个样子。一对比大家都清楚了吧,但是还没有完,大家看看CPI是多少了呢?

我们知道2019年最新的CPI数据已经到了4.5%,大家不得不面对现实的问题是,就算你存银行定期还是远远跑不赢通货膨胀。那再来想想别的办法看..........

二、愿意再冒大那么一点点风险的话可以购买银行的理财产品。

我们来看看银行的理财产品情况是怎么样子的。下面的产品来自于建设银行的理财产品,之所以选建设银行是避免大家以为我是工行的托,上面举了工行的银行存款利息,下面就用建行的理财产品。这个是不保本的理财产品,10万起投,还是有一定的门槛,预期收益是3.65%,冒一点风险收益是比存定期的1.75%高了一倍左右。那还是跑不赢通货膨胀啊,那再想想办法吧。

三、有朋友说愿意继续往风险高一点点的去看的话可以看看券商的理财产品。

其实券商的理财产品相对于银行的理财产品风险也没有提高,只不过很多人习惯了在银行购买而已,券商里面的理财产品要分两类来看,一类是和银行的差不多的,也是中等风险的,主要是投向货币和债券的产品。这类产品一般收益在4%到5%的预期收益,这个也是不保本的,大家有兴趣可以咨询券商的理财经理或者量化擒牛老师。

四、有朋友说愿意继续往风险高一点点的去看的话可以看看券商的基金产品。

有朋友问券商的理财产品和基金产品有什么不一样,其实两者是有比较大的区别的,我们说的理财产品是跟银行理财产品差不多的,而基金产品基本上是投资本市场里面的股票的,风险不一样,投股票随着股价波动会有亏损的可能,这个要看行情,而理财产品相对比较稳健,一般收益也是相对稳定的。基金产品的话看各个基金经理管理的产品也是有差异的,这个要具体看每年的行情,2019年很多公募基金的收益都非常不错的。

五、就是自己比较专业的话可以投股市。

大家都知道,股市有风险,投资需谨慎!这个就不跟大家啰嗦了。自己投资股市看各个人的本事哈。量化擒牛觉得2020年的资本市场还是有较大的机会,就看大家能不能把握了。

欢迎关注 量化擒牛,专注资本市场量化策略挖掘,投资者财商教育,做一个尽心尽责的专业理财好顾问!

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量化擒牛声明:

所有以上内容仅供参考,不构成投资建议;依照此报告观点进行投资产生的盈亏,风险自担。

20年伊始,央行就出现降准,而事实上从美联储进入降息周期以来,全球有25家以上央行跟随进入降息周期,可以预期我国将会很快进入降息周期。而至于如何理财,能够保证资产不贬值或者少受贬值损失?应该说,这个和每个人的资产状况以及每个人的投资能力有关。总体目标,就是你的月收益需要超过月通胀水平。比如,11月最新的通胀水平为4.5%,那么,你的月收益就必须超过通胀4.5%的水平才能保证跑赢通胀和贬值。而年化则需要在7-8%才能跑赢通胀和贬值。

只要知道了怎样才叫“跑赢”通胀和贬值,就知道如何做了。从居民的角度来看,很难做到年化7-8%的收益率水平的理财。而从高净值人群角度来看,则相对容易一些。

我们从降息降准的角度去看,必然带来社会和金融市场的流动性宽松,未来的社会融资成本因为降息而下降。那么,投资,则是比较好的抗通胀方法:

我的建议是从“既安全”“又确定”的角度去看,投资四大国有银行股票,是相对年化能够达到10%以上的理财投资方式:按照中工农建四大行,其资产收益率常年都在15%以上,也就是说,四大行,你给他100元钱,他一年能赚15元——尽管因为是股市,有其他因素影响,四大行未必一年股价涨幅能达到其净资产收益率的水平,但是,通过“分红派息+股价上涨的资本利得”获取合计超过10%的年化收益是大概率的:四大行每年的分红股息率大约在5%以上(所谓股息率就是分红÷股价》5%),前提是,你不要在银行股价出现加速时速买入,而是在银行股价低迷甚至下跌时去买入。

事实上,我一个朋友,是公务员,他从来不炒股,只投资于工商银行,每年定投,如果遇到股灾或者股市系统风险出现集中大跌时,他反而会通过贷款增加抄底工行股票的投资,一旦市场恢复正常,或者工行的股价因为“护盘政策”出现超涨他就卖掉抄底的工行只留下长期持有的股票。这样,他贷款利率在5-6%而事实上每年获取的工行股价加分红收益大约在10-15%,而出现大跌买入后卖出带来的收益基本上在15%以上,看着波澜不惊的工行股票,他每年年化收益率都在15-20%。因此而仅仅在工行上他的资产就已经超过500万元。

因此,在长期“负利率环境下”——即实际利率水平低于通胀水平,如何才能跑赢通胀?只能通过投资。而投资看似非常复杂和具备很大的风险,但是通过长期的规律去做固定的标的,比如四大行,反而看似风险巨大而获得无风险收益在10-15%的年化水平非常容易——甚至超过多数每年在股市里追涨杀跌的中小投资者!

最近,发生了几件事情,让很多人担心手里的钱会越来越发毛:第一件是,由于国内猪肉价格上涨至30元以上,从而推高了11月CPI价格至4.5%,通货膨胀离我们越来越近。第二件是,央行1月1日宣布降准,释放8000亿流动性,流动性增加,必然会导致货币购买力有逐步下跌之势。

所以,很多人关心的是,普通百姓如何让货币不贬值?其实,现在理财投资市场也处于两难境地,收益率高一些投资品的风险较大,而收益率较低的,部分投资者又不满意。不过,从现在情况看来,投资者还是保持稳健性比较好一些,少碰一些P2P、信托等投资品,毕竟确保本金安全才是关键。其实,对于不同风险偏好的投资者,可选择自己想要的投资品来对抗货币贬值。

对于保守型投资者来説,只要基本跑赢通胀就可以了,这样可以选择民营银行的存款,收益率在5-5.5%之间。同时,国有银行的大额存单,三年期收益率也在4%以上。除此之外,还可以投资结构性理财产品(通常与黄金、外汇挂钩),当然,投资者还可以购买国债,收益率也能达到4%以上。总之保守型投资者,追求投资的稳健性,把保本放在第一位。

再者,对于一些追求稳健的投资者,可以投资银行理财产品,一般收益率在4-5%完全有能力跑赢通胀。而且还可以购买一些股票型基金、货币基金,投资者的收益率以每天公布净值的情况反映。这类投资是通过专家理财来使财产保值增值。但是,投资者的风险一定要比保守型投资者要大一些。

最后,偏向邀进的投资者,可以购买相对安全的银行股,像四大银行这样的银行股,每年股息收益率在5%左右,也就是説,你啥股票不懂也没关系,只要银行股出现了连续大跌时,你就逢低购买银行股,并且长期持有。耐心等到下一轮牛市上涨行情到来。所以,持有银行股,既可以保证投资资金的相对安全,每年5%的股息率,一旦遇到牛市收益率有可能翻番。

在目前经济下行压力较大,普通百姓要想对抗通胀是比较困难的。如果你是保守型投资者,那就买点4%以上的理财产品。如果你是稳健型投资品,可以购买一些股票基金来博取高收益率。而如果你是偏向激进的投资者可以,直接参与股市,购买一些银行类股票,因为其风险小,还有股息回报率,如果遇到一轮牛市,那资产都可以翻番。所以,投资者可以根据自己不同的风险偏好,来做自己的投资。

就从2020年这个时间角度来看,想要不让货币贬值可以采取几种方式;

第一,就是比较保守的定存。

就好比民营银行的定存,基本可以达到5.5~5.88%左右,甚至在年关将至的时候,还可以触及6%的红线。

那么,对于没有什么理财能力,并且自律不足的投资者来说,完全可以买上这些定存,不仅可以享受50万以内的《存款保险条例》保护,而且还可以大幅度地减少贬值带来的伤害。

第二,就是黄金!

2020年大概率是美国经济衰退,股市下跌的大年,所以在2020年里黄金会成为一个避险首选。无论从就风险控制的角度,还是从保守的角度来看,黄金依然处于一个牛市上升通道,因此在2020年如果发生了美国的经济衰退,那么黄金首当其冲成为投资佳品,对抗贬值。

我们可以看到,在以往的美联储降息通道下,黄金的涨幅都是不错的。

第三,A股!

毫无疑问,A股是目前世界上最好的金融市场之一,不仅因为它的体量位居世界第二,而且还是处于一个极度低估,熊市转入牛市的周期之中。

我们都知道,国外的市场已经走了好几年的牛市,风险较大,而如今的A股已经走了好几年的熊市,处于相对低估。

再加上对于外资进入的渠道将会越打越开,所以资金势必会从高风险的地方流入低风险的布局佳地。

如今,北向资金全天净流入101.48亿元,刷新11月26日以来新高。北向资金自开通以来累计净流入突破万亿大关,达10036亿元,其实已经说明了一切。

总结:

站在2020年的角度来看,我认为未来几年对抗贬值比较保守的方法就是做民营银行的定存收益。

但是从比较激进的角度来看,黄金和A股是不错的选择,其中A股的投资价值可能远远高于黄金。

关注张大仙,投资不迷路,感谢你的点赞和支持。

央行降准降息,目前不会再大水漫灌,而是多次少量慢慢灌,所以会温和的刺激经济。

但降准之后通常会降息,降息意味着银行的综合资金成本就变低,这些资金不管流向实体企业、地产基建还是金融机构,大家的资金成本都会变低。

这意味着什么呢?意味着理财的收益率还会继续下降。

买理财

如果十年前大家就在买理财产品,就会非常直观的感受到,这十年的理财收益率是逐年下降的。

十年前还能买到靠谱的8-9%个点的产品,现在基本上靠谱的好些的也就4-5%了。

其实如果买理财的话,主要是要在本金安全的基础上获得一些收益。

但这个收益是否能跑赢通货膨胀,不好说。

之前的通货膨胀率平均大概有6-7%,但也在逐年下降,现在去除猪的影响,现在还有进入通缩的架势。

所以未来,应该是通货膨胀率降低、理财利息降低的趋势,谁能跑赢谁,不好说,但理财一定比不理好,要不然货币贬值的速度更快。

买股票

目前来看,降息对股市的利好还是比较大的。

通常放水,钱很容易流向楼市和股市,但现在的政策基调是要把钱引向实体经济,能不能实现还要继续观察,但这个导向是好的,实体经济真的好了,企业才有利润了,企业有利润了,股价就会健康的上涨,这反过来对经济也起到进一步刺激的作用。

所以如果钱直接流入股市,那会刺激短期上涨;

如果钱真的被引导到实体了,那通过企业盈利来上涨,这会形成一个长牛的良性市场。

所以如果想跑赢通胀,现在投资股市是不错的选择。

但炒股风险就比理财大多了,如果完全不懂,亏钱的概率会很大。

如果看好企业发展,经济发展,也可以买上证50、沪深300这样已经优选股票组合的指数基金,会相对安全点。

但请注意,即便是指数基金仍然风险很大,如果经济上涨,长期一定能跑赢通胀,但也要有能长期持有的思维格局和耐心。

买房

降准能不能刺激楼市,我估计是刺激效应最不明显的。

因为现在国家的政策是房住不炒,而且近两年对房地产企业的融资都做了诸多限制。

以后的房地产市场,肯定是两级分化,好的地方好的地段还能涨,不好的地方不好的地段风险挺大,所以这个不能一概而论。

买到好的位置的房产,估计还是能跑过通胀的,但风险也在于,万一买的不好,未来十年房地产不再是稳赚不赔的投资了。

还有,买房要的资金很大,可能不一定能承受。

所以综合来看,降准后如果继续降息,理财收益会下降,理财产品是作为最基础最保守的投资方式来选择的,同时小额资金都可以理起来。

但想跑赢通胀,可能还是要选择一些投资,但一定要注意,投资有风险,一定要做自己能了解的投资。

如果不懂,可以拿少量资金出来学,就是亏了也可以承受的,因为人生想要变富有,越早学会投资越好,但一定要注意本金的安全!

欢迎关注”财经大表姐“,有趣且有深度的价值投资者!

2020年央行并没有降息,而只是降准,降准的主要目的是解决年底金融机构性流动性紧缺的问题,通过降准的方式提供流动性支撑,此次预计将带来超8000亿的长线资金,一方面对流动性缺口进行平填,另一方面也对实体经济进行支持。

在流动性宽松后,未来利率确实有进一步下行的趋势,不过基准利率不会调整,因为未来LPR利率将会全面取代基金利率,央行在2019年12月28日通知,在明年所有存量贷款都将进行转换,与LPR利率接轨。所以利率主要看MLF利率(传导致LPR)和LPR利率。

预计LPR利率仍有下行趋势,1月份一年期LPR利率估计会下调0.5个百分点,五年期LPR利率暂时不会调整,在这样的背景之下如何理财争取货币不贬值?我之所以用争取,而不用保证,那是因为几乎没有人可以战胜实际通胀,只能退而求其次。

在利率下行的预期之下,实际上大多数理财产品的收益也会呈下行趋势,比如说近几年来,实际利率下行,货币基金收益率走低,余额宝之类的产品实际上就是购买货币基金,收益率已降至3%以下,而在五年前,这些宝宝类的产品收益率还可以达到5%以上。

因此如果自己资金闲置时间较长,可以选择锁定利率的方式,比如五年期的民营银行智能存款,利率在5%以上。或者三年期储蓄国债,利率为4%。如果资金超过20万元,可以购买银行的大额存单,三年期大额存单利率可以达到4.18%。这三种方式都是风险非常低的,同时可以在购买的时候锁定利率,到期收益率不受到利率市场的影响。

如果资金闲置时间不确定,那么可以选择定期理财的方式,目前一年期定期理财产品的收益率在4%~5%之间,虽然说随着货币政策的宽松,未来预期收益率仍有下行的预期,但不需要锁定较长时间,到期后可以根据市场的实际变化情况重新选择适合的方式。

刚刚所说的两大类别,属于风险很低的方式,第一类非常安全且可以提前锁定收益,但整体利率并不高。第二类流动性较好,但预期收益率会受到利率趋势的影响。如果能承担更多的风险,可以选择对基金进行定投,但相对风险更多,如果有专业知识和精力,可以选择对指数基金进行定投,目前A股处于估值低位,长期定投平滑波动风险,跑赢通胀并不是太大的问题。

谢谢悟空问答的邀请!

首先要说的是,降准和降息都属于货币宽松,但性质是不一样的,结果也是不同的。如2020年伊始就降准,但降息未必就会随之出现。因为,降息会直接推升CPI,而目前CPI已经比较高了,因为猪周期的影响,未来几个月CPI将继续维持高位。可能要在三季度以后,CPI才会降下来,因此,个人判断,降息最快也得到三季度。而且,还要同时考虑汇率问题、房价问题。总之,降息的影响太大了,而降准则是缓解燃眉之急。

其次,降准也不代表楼市金融环境放松!今年的房地产金融政策,中央经济工作会议已经明确,坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位。2019年12月23日,全国住房和城乡建设工作会议更特别强调,着力稳地价稳房价稳预期,保持房地产市场平稳健康发展,不把房地产作为短期刺激经济的手段。

而至于如何理财来保证货币不贬值,这个问题太大了,三言二语是谈不清楚的。

这样说吧,对于穷人而言,首要问题是保住饭碗;

对于中产阶层而言,最重要的是不断投资自己,提升自己在职场中的竞争力,保持健康的身体,这远比理财重要得多;

对于富人而言,寻求财产安全是重中之重,挣多少个点的收益已经不该是富豪最关心的了,富豪手里拿的不是鸡蛋,而是很多只母鸡,只要母鸡能稳定生蛋、保证现金流就行。千万别把凭运气赚到了钱,又凭本事把钱输了……

点到为止吧。

你对这个问题有什么更好的意见吗?欢迎在下方留言讨论!

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