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如果一个人从22岁开始定投指数基金到退休会是富

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:如果一个人从22岁开始定投指数基金到退休会是富 本文有3704个文字,大小约为16KB,预计阅读时间10分钟

从22岁开始定投指数基金到退休后能否会成为富翁呢?

为了思考这个问题。我特意计算了一下。

首先我们假设每月定投200元

坚持38年到退休,月月坚持定投。

平均年化收益率为10%

那么每月200元,一年就是共投入2400元。第一年投资的2400元根据年化10%收益率业计算,那么38年就是2400X1.1的38次方,这就是第一年定投最终得到的回报。

第二年定投获得的回报是2400X1.1的37次方

第三年定投获得的回报是2400X1.1的36次方

然后把这38年的回报加在一起是多少呢?

我数学不好,我大概估计了下是100万元以上吧!

看似很多的样子。但是我们38年总共也投入了91200元。大概是在38年间财富增长了10倍多吧。

每月定投200元,38年后退休时才得到100万元。而且由于已经38年了,肯定会有物价通胀这时的100万元的购买力已经无法和38年以前相比了。也许只相当于现在的几十万元货币的购买力。很显然,每月定投200元过少,退休后的资产是无法达到富翁的水平的。

如果我们增加每月的定投资金达到2000元呢?那么我们38年就会投入总资金912000元。退休时就会有1000多万元。这个资产水平就要看似好多了。

总之,一个人从22岁开始定投指数基金到退休,要想实现富翁的梦想,至少也要每月定投数千元才行。一句话——每月投的钱是越多越好。道理很简单,只有基数大,滚的雪球才容易很大。

闲来没事,我还特意算了一下到底能不能成为富翁,有兴趣的可以看一下。

我们以现在的情况来看,500万一应该算了富翁了吧,假设通货膨胀率3%,38年后退休,那么现在的500万相当于四十年后的1537万3917元(你说这通货膨胀吓人不),也就是说要通过理财至少赚够1500万才算富豪。

达到什么条件才能赚够富豪的水平呢

通过匹配不同的年化收益率跟投资金额,我算出来一个达标的标准,也就是说至少要达到下面的水平才能38年后成为富豪。

年华收益每年10%,每年定投金额不低于4万,折合每月定投3300。这样算下来38年后本金加收益一共1600万,刚刚达到富豪的标准。

也许有人说这个10%的年化太高了,那我们再来算算5%的年化收益,每年需要定投多少吧。

不算不知道一算吓一跳,每年定投金额竟然要高达14万,也就是说每月至少定投1万1千600多。

但是我们很多人的月工资一共也没这么多啊!

所以要想成为富豪必须满足两个条件:

    收入高。年华收益率高。

两个条件缺一不可,但如果收入特别高或者是投资大神每年收益翻倍的那种,另当别论。

由此也可以看出来,我们普通人无论从现在还是将来来说,成为富豪从来就不是一件简单的事。

希望我的回答能给大家一下帮助。

长期定投指数基金,是普通人财富保值增值的一种方式。

比如,定投沪深300、中证500等宽基指数基金,长期年化收益率可达到5~15%左右。按照这个收益水平,每月投入1000元,从22岁开始定投38年到60岁,则总共投入本金45.6万元,到退休时可以拥有资产约290~9235万元。

我想,如果平日傻傻投,关键时候抓住大牛市的市场顶部阶段进行止盈,如果收益理想的话,依靠长期定投和稳定复利收益,则在38年后可以拥有至少千万资产、甚至过亿也说不定,应该可以实现你千万富翁的梦想。

说到这儿,估计90%+的人会不相信,另外10%的人会嗤之以鼻。实话讲,我也不深信。

因为,身边的现实世界中没有一个成功的例子,能够做到持续不断定投几十年,平均年化收益率10-15%以上。目之所及,我们可以了解到的就是巴菲特老人家,投资几十年,做到了平均年化收益20%左右,而他早已是千亿美元级别的富豪。

OK,我们不妨就来做这个实验。

欢迎关注我的头条号,一起了解基金定投。

从历史的角度来说,人类自上个世纪中叶之后,就进入到一个新的阶段。国家之间的竞争更多的体现在市场经济,体现在制定规则等方面,而不再是领土的争夺。这就隐含着一个内在的逻辑,那就是人类因战争内耗而大踏步后退的概率趋于零。因此,人类的整体产出价值是不断增加的。体现在资本市场,就是整个上市公司的利润、整个上市公司的总市值是不断前行的。

这也得到了A股走势的佐证。每隔数年,全A指数重心就会上移。比如说上证综指从2000年开始,998点、1664点、1900点、2638点,只是2018年因前所未有的黑天鹅又叠加当时的去杠杆政策,上证综指一度击穿了2016年的2638点,最低探至2440点。今年即便又是前所未有的黑天鹅,A股也只是跌至2646点。而以成份股为主的主要指数,则相继走出牛市或者创出历史新高,比如说深证成指、沪深300等等。

所以,如果定投指数基金,未来整体持有市值是不断复利增长。如果定投2万元,每年复利5%增长,那么,10年后的本利和就是20000*(1+5%)*((1+5%)^10-1)/5%=264135.74元。仅仅10年,5%的增长,就是如此。可想而知40年后,每年定投2万元,5%的复利增长,最终收益是惊人的。

当然,在此过程中,需要考虑:一是定投的方向,一定要代表着产业演绎的方向的ETF,因为如果定投了以银行股、钢铁股为代表的指数或行业ETF,复利的速度可能一般。二是不要频繁交易,要不忘初心。很多定投者,当一两年、数年的收益率达到数倍时就会有赎回或者卖出的想法,真是走着走着就忘了初心。所以,需要定力和一定的判断力。

如果一个人从22岁开始基金定投,退休是60岁,整个过程就是大约38年的时间。这样一种长期的连续的基金投资方法,最终能否让一个年轻人变成富翁,主要取决于两个因素:

第一,所投资产品的年化回报率。

假设我们投资的对象是指数基金。你必须注意一点,不同市场的指数基金,其中长期收益率水平相去甚远。

在过去的100年,道指屡创新高,在过去的二十年也是这样。但是,我们的a股指数并非如此,1000点徘徊了很多年,3000点又徘徊了很多年。所以,投资于不同的指数基金,结果可能完全不同。

当然,总体而言,在38年的时间长度里,除非出现大的战乱,否则绝大多数指数都应该是上涨的。长期投资就是赌国运,你也不必太纠结于现在我们看到的市场状态,也许十年后市场就会变得面目全非,我们的指数年年大涨也不是没有可能。

回到指数基金投资本身,既然现在银行理财年化收益率能接近5%,那么,个人武断的推测,指数基金年化收益率接近8%的可能性还是很大的,这也是我们很长一段时间里对gdp增速的预期数字,具有一定的宏观经济作为基础。

如果你希望在基金投资中追求更好收益,就只有往股票型基金的方向去努力。

第二,定期投入的本金金额。

结合第1点的分析,如果我们假设按月定投,每月投入1000元,以我们推测的指数基金平均年化8%的收益水平,38年以后本利合计会变成276万元。而在这个过程中,总的本金投入不到46万元,这显然是一个非常好的收益状态。

但是,276万元显然不足以让38年后的你成为富翁。现在彩票头奖都500万了,姑且以此作为富翁标准线,那么38年以后的标准线起码得是1500万吧?

为了达到这个目标,22岁的年轻人每个月需要投入到指数基金定投的本金应该是5435元!

这个数字不容易,我感到了沉重的压力。果然,想成为富翁,从来没有容易二字。

先说答案:如果你从22岁开始定投指数基金,期间不进行其他操作,到退休也不可能变成富翁,因为你的投资方法不对。

去年偏股型基金投资效果非常好,一个朋友投资了200多万元,收益超过了80万,很多人都非常羡慕,打算在2020年投资基金。

确实,2019年基金整体业绩表现不错,有不少基金实现了100%以上的投资收益率,大部分偏股基金年投资收益率超过了40%以上,即便是定投大盘指数基金,投资收益率也在25%以上。

不少投资者来想投资基金,但是,选择基金难度还是比较大的,尤其是主动管理型基金,谁也无法确保自己选择的基金是最好的。

甚至有人说,投资主动管理型基金还不如投资指数基金,在国外,长期看主动管理型基金往往跑不赢大盘。

但是国内的情况却相反,大部分基金能够跑赢上证指数和沪深300指数,为什么会出现这种情况呢?我认为主要原因是A股的散户太多了,被机构投资者割了韭菜。

随着A股去散户化进程推进,将来主动管理型有可能真的跑不赢大盘指数,那么,投资指数基金将来也会成为一种趋势。

定投指数基金其实就是用时间换取空间,通过长期持续投资均衡自己的建仓成本,当大盘达到一定高度的时候,就可以获利了。

但是指数基金的基金经理只负责跟踪指数,不会对自己的仓位进行管理,因此又成为被动管理型基金,如果你投资这种基金,必须自己进行主动管理,否则你的收益就会随着大盘下降而减少。

比如,大盘到3000点的时候,你盈利了20%,大盘到6000点的时候,你盈利了100%,如果这时候你不获利了结,当大盘下跌到4000点的时候,你的盈利有可能就变成0了。

所以投资指数基金,必须要学会止盈,所谓止赢,就是投资前设定盈利目标,达到盈利目标要卖出获利,然后重新进行定投,这样虽然有可能会减少投资收益,但是会规避投资风险。

从22岁开始投资到60岁退休,有38年的投资时间,这期间大盘指数涨涨跌跌,可能要经过好几个波动周期,投资指数基金如果不按周期进行止盈,相当于就投资了一个周期。

如果你认为定投指数基金,只需要坚持定投就可以,那就大错特错了,如果这样,到退休的时候不但不会成为富翁,还有可能变成“负翁”。

22岁开始定投指数基金到退休是否会成为富翁?这个问题要分为两个唯度来看,第一是定投这个投资方法是否正确,第二是在我国资本市场目前已知状态下是否会走出让你变成富翁的可能性。

从定投这个方法的角度来看,本身,最大的优势就是“忽略和平滑市场波动”,其次是复利式滚动投资。单就这两个投资的方法来看,定投指数基金投资指数是大概率对的,一个正常的发达或者发展中的经济体,正常的指数化或者年化收益率都会达到10%左右,如果按照年化10%坚持实现22岁到85岁,头尾合计60年,其复利水平会非常惊人,具体毛估应该在1000被左右了。因此,如果剔除中国股市机制问题现状来看,定投指数基金,可以确定成为富翁。

但是,问题在于你的这个问题假设的前提是中国股市而不是一个比如美国股市。对比中国股市和美国股市,简单的对比一下:

2011年中国指数在2100-2200左右,目前在3100左右,也就是说10年累计指数升幅在50%不到,年化收益应该在3-4%的水平;而美国指数从09年的11000点到目前的29000点,十年差不多是190%收益,也就是年化15%左右收益率(两者都没有具体按计算器精算,只是毛估)。

那么,答案就非常简单了,在美国,定投指数可以实现题主所说的成为富翁这个目标,在中国不能实现——基于客观的历史事实。至于为什么美国可以,中国不行?相信不需要太多口舌之争大家自己心里清楚。

我觉得,站在中国目前这个现状,定投,无疑是一个对的方法,只不过定投指数,基于中国国情和现状难以成功,只能说定投行业etf来替代指数基金。比如定投医药或者科技指数中的大数据,或者芯片产业,这些中国正在中长期进入追赶世界产业的趋势的基金,未来,以中国的工程师红利角度去看,大概率出现辉煌几十年的可能性,会比指数减少更多诸如经济结构因素,股市机制和治理因素等不必要的的干扰因素,纯粹是从产业因素去思考问题,反而会比较简单和单纯。

假设60岁退休,投资期限可以达到38年,定投指数基金的确是一个可以让你资产增值的方法,但能不能成为富翁还得看你怎么定投,每个月定投的金额有多少。

定投指数基金不是稳赚的

最近,炒股不如买基金的新闻层出不穷,很多人都开始投资基金这样门槛低的产品。指数基金作为跟踪指数的纯被动基金,基金经理的能力强弱对指数基金的收益影响不大,更加受到投资者的青睐。

定投指数基金,是定期定额的买入指数基金。如果能够达到年复合收益率10%以上,22岁开始每个月定投200元,60岁的时候大概有100万元,其中本金91200元。

小成本大收益,以时间换空间,是定投指数基金受欢迎的主要原因。但是,定投指数基金并不是百分百赚钱的。

市面上指数基金对应的指数太多了,指数基金更加多,如果定投百分之百都能赚钱,那都是片面的。

比如,定投沪深300和中证500这样的宽基指数,赚取的是A股的平均收益,由于这两个指数代表了A股的核心资产,所以定投这两个指数相当于买国运,只要核心资产盈利不断提升,指数基金的收益随之而来。

但定投这样相当于买国运的指数短期之内也不一定赚钱,还有可能亏损。那是因为市场除了价值以外还有价格,指数基金背后上市公司的盈利能力是价值,市场交易的是价格,两者之间理论上应该一致,但实际上价格和价值总会有偏差,买的价格高了同样赚不了钱。

另外,像石油、证券这样强周期性的指数,傻傻的定投也没法获得收益。投资这类指数基金需要判断买卖的时机才能赚取收益。

退休时的富翁标准不可知

就像刚才计算的,每个月拿出200元定投指数基金,即使能保证年复合收益10%,退休的时候有100万元,100万元到那时算不算富翁也是不可知的,至少以目前的通胀水平100万元还是太少。

为什么会觉得定投可以让人成为富翁呢?是因为复利的诱惑,比如刚才提到的本金9万多变成了百万,翻了10倍,而且每个月的定投金额并不大。

总结

要想通过定投在退休时成为富翁,得先给富翁定个金额,然后倒推每个月定投的数额。同时,也不能傻傻的定投,选择的指数基金好坏很重要,选择何时定投何时卖出也很重要。

另外,既然是长期投资,坚持也很重要,即使中途因为价格高于价值而卖出,也不应该用于他处,而是转换成更低估的指数基金。

你好,分享理财知识,解答你的理财疑惑,我是坚持基金定投超过5年的《基金观察》,欢迎点赞+关注!!!

对于题主的问题:如果一个人从22岁开始定投指数基金到退休会是富翁吗?

本人的观点是:不知道你对富翁的定义是什么?

90年代万元户就能算是富翁;

进入21世纪,百万身价也可以是富翁;

现在已经是2020年了,百万似乎都不能作为富翁了,因为百万也只是三线城市的一套房子而已;

那么如果你今年刚好22岁,打算60岁退休的话,也就是还有38年。

那么在未来的2058年,需要多少钱才能算富翁呢?

我们保守一点按一个亿,算它是一个小目标吧!

那么每月定投多少钱才能在38年后有一个亿呢?

呃,被小目标吓到了,突然不会算了......

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