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每个月2000元定投股票,持续20年,这样的理财方

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:每个月2000元定投股票,持续20年,这样的理财方 本文有4136个文字,大小约为18KB,预计阅读时间11分钟

每个月2000元定投股票,持续20年,这样的理财方式合理吗?

答案是可以的,但是一定要有目的性的选择和有效的方法!因为从目前A股的周期来看还是一个熊长牛短的阶段,并且大部分的个股是处于一种周期性的走势,也就是熊市大跌至底部区域,而牛市涨至一个高点!

只有小部分的价值个股能够满足底部不断提高,股价不断上涨的动能!而价值股和周期在A股里的比例可能达到了2:8,甚至1:9这样!只有10%-20%左右的价值股,而却有70%-80%的周期股!

选择价值股进行定投的策略

目前A股里最高调,也是最吸引人注意的就是价值股茅台了!八年茅台涨了60倍,5年茅台涨10倍,投资就是这么简单,搞复杂了往往亏钱。所以定投这样的价值股是完全可行的,但是还是要找一些在相对底部区域的周期里进行定投!

就好比现在的云南白药,它是医药板块里的龙头,也是价值股的典范!

云南白药的股价最低为:2.35元/股(1994年7月15日)

云南白药的股价最高为:120.05元/股(2018年5月28日)

股价的绝对涨幅倍数(不含送转股及现金分红)= 120.05/2.35 =51.09倍。

而云南白药的“真实流通股本”扩张倍数为:云南白药的历史股本扩张倍数: 1.2(95年)*1.5(99年)*1.3(04年)1.2(05年)*1.5(08年)*1.22(06年股改送股)*1.3(10年)*1.5(14年)=10.02倍。

云南白药的真实流通股,24年累计涨幅 = 真实流通股股价的绝对涨幅51.09倍)* 真实流通股扩张倍数(10.02倍)= 511.92倍。

这个倍数,没有考虑到24年来,云南白药现金分红的收益(因为这个现金分红太琐碎,手工计算比较麻烦,就省略了)。所以如果进行定投,并且以5-10年为一个周期的话,你会发现定投价值股持续20年的收益是非常可观的,并且风险也是极小的,不仅稳稳跑赢通胀,还是可以有不错的回报!

选择周期股进行定投的策略

但是如果你选择的是一个周期股进行定投的话可能就不会那么幸运了,如果还是在周期股的牛市高位进行定投那更是打错特错的!

因为大部分的周期股都是伴随着牛市而涨,伴随着熊市而跌!如果你定投的起点是牛市高位,那么在这个20年的周期里很有可能只是回本,甚至略有小赚,根本没有达到投资利益最大化的目的!

所以选择周期股进行定投的话,要选择在熊市底部区域,并且一旦进入到了牛市就要止盈,进行这种重复的周期性的操作!

【总结】

所以综合来看的话,一味的无脑定投策略其实在A股里是不可取的,而我们需要做到的是通过选择不同类型的个股来制定不同类型的策略,千万不可一概而论!

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每个月定投2000元,在股票当中持续20年,这种理财方式也许是对于散户投资者来说一种不错的选择,这种选择对于散户投资者来说,不需要太高的投资水平和相关的投资知识。

如果是这样是进行股票投资的话,那么最终将会有三种结果,第一种就像买了贵州茅台,赚得盆满钵满;第2个就像买了中国石油一样,永远解不了套;第3种情况有可能,你的本金不受损失,但你也没有赚多少钱。

接下来我们就三种不同的情况进行一个对比。看一看每个月2000元定存投资股票,持续20年,到底可不可行?这种投资理财方式到底合不合理?

第1种:买了贵州茅台

不过在当年贵州茅台上市之前,想要购买贵州茅台,股票并不是非常困难,也不需要太多资金,然而更需要的是投资的勇气和选择的机会。

如果在2003年不复权的前提条件下,那么你两个月的定存就可以买到1000股茅台股票。如果按照当前价格1100元一股的价格进行计算,那么当初你的两个月,定投股票的收入是今天的110万,获利高达275倍。

当然这中间并没有算贵州茅台股票每年定期分红的红利。

第2种:买了中国石油

2007年当年中国石油上市之前,大家的口号都是:“买了中石油,生活不用愁。”结果到今天为止已经13年的时间。

从当年最高的48.62元到今天的5.83元,跌幅高达10倍。换句话说,在2007年购买中石油的,基本上都是工薪阶层货,公务员。到目前为止他们依然亏损超过9倍。

当然中石油的好处是每年有两次的分红配息。

第3种情况:就是买了一只股票之后总体呈现,盈利不多亏损,也不多的情况。

当然就目前A股市场出现这种情况的时候并不多,尤其是10多年的时间。但不管怎么讲,股票投资的游戏规则就是10%的投资者赚70%投资者的钱。

在这个游戏当中只有20%的人,或保本、或微盈利、或微亏。所以人们常说一句话:股市中的钱永远都是行价在赚。

所以综合来看,每个月投资2000元,定投20年投资股票,这样的投资方法盈利的概率仅为1%,亏损的概率占据了95%。

所以说这种投资方法不但不合理,有可能连通货膨胀也跑不赢。或者这种情况下,你的本金将会出现严重的亏损,也许是10倍于缩水。

  不合理,也不建议投资者进行这样的操作,因为股票它不是无期有息公债之类的债权凭证,而是无期限的权益凭证,主要价值是权益,或者说价值性体现在选择权上。即投资股票在某一期限内要不断的进行筛选股票,而不是盲目的长期持有某只股票只买不卖。

  如果要采用定投的模式,应当首选指数基金,而不是股票,投资股票的重点侧重于筛选(存在一定的周期性),也是所有权的体现。

  股票存在单一性,而不是指数以资产组合的形式存在,市场的不确定性因素很大。比如根据企业生命周期,主要存在4个阶段:发展、成长、成熟和衰退。一般能上市的企业都是已经过了发展期,为成长型企业或成熟型企业。

  企业的成长期到企业的衰退也就是两个期限间隔,很多企业是支撑不了20年的,特别是未来退市机制的不断改革,没有相应风险识别能力的投资者不应当进入股市,也就更别说进行长达20年的定投了。

  如果你打算定投某只股票长达20年,那么你不适合投资股票,应当是新手,未认清股票的本质。更建议退出股市,从而进行指数基金定投。因为指数基金它是一种资产组合,它的标的股票随市场行情而定。在长期中它是以某一固定标准不断筛选股票的一个过程,比如衰退型企业它就会从某指数中被剔除,从而加入新的成长型或成熟型企业。

  投资股票应当在股票的权益不具备有价值或被明显高估时选择卖出,而权益被低估则应当选择买入。即投资股票主要的收益来自于权益,或者说选择权,主要体现在资本利得上,而不是股息或与企业恋爱。

一件事坚持20年,意味着其中充满了不确定性。首先,每月拿出固定的2000元,到了第20年受到通货膨胀或紧缩因素的影响,这2000元的价值已经和20年前完全不同了。其次拿出2000元买股票,且只买不卖意味着要承担股票涨跌、公司退市等风险。

1.2000元的货币贬值

先从2000元开始说起,一般来说不同发展阶段的国家,通货膨胀的速度也是不同的,理论上来讲,通胀率等于M2的增长率减实际GDP的增长率。

那么以我国为例,1997年到2016年间,我国的M2累计增长1603%,GDP累计增长842%,年均通货膨胀率为10.68%。假设未来的通货膨胀率维持在这个水平,那么一年后的2000元的购买力为2000/(1+10.68%)=1807,20年后的购买力为262元,缩水了近100倍。

购买力缩水了一百倍还买得到股票吗?我们倒回到20年前,也就是1999年,放在1999年这个问题就是,每个月拿出固定的262块买股票,只买不卖连续买20年。众所周知,A股的1手为100股,手续费暂不考虑在内,262元的成本可以购买2块钱左右的股票。

1999年,股价低于2块钱的上市公司还是有不少的,比如伊利当时一股只有不到一块钱,同仁堂1999年年初的股价也在2块钱左右。到了20年后的今天,同仁堂的股价在29元左右浮动,伊利的股价大约为27元,以262元的本金来说根本买不起。

目前,两市除去停牌股、暂停上市股外,还有47只个股股价低于2元,其中低于1.5元的个股就有12只,要么公司长期亏损,要么长期走势低迷,买入本来就不明智,只买不卖更不可取。

因此从这点看,受到通胀因素影响,2000元的本金维持20年是不合理的。

2.只卖不买实在危险

再从之买入不卖出这个方向说,股市的波动往往超乎人的想象,A股更是如此。假设从1999年开始购买股票,到今年你的收益如何呢?

我国从80年代开始发行股票,到94年底中国A股的上市公司数目也才缓慢增长到287个,1999年,中国股市经历了一波疯狂上涨,两市以每天攀升100点的速度,在两周内涨幅达到70%,而随着互联网的兴起,上市公司凡是名字带上数码或者网络两字,股价就会扶摇直上。

然而,到了2001年股灾爆发,从7月开始暴跌,到10月沪指已从6月14日的2245点猛跌至1514点,50多只股票跌停,当年80%的投资者被套牢。在持续低迷后,2005年,上证指数从新上涨,重返 1300点之上。

2007年中国股市再度迎来疯涨,上证指数从2716点上窜至了6124点,涨幅高达225%。2007年前10个月,有9个月份的月度收益率均为正。然而到了2007年底,受到美国次贷危机影响,A股市场连续下挫,一周多时间下跌了19%,跌幅超过千点。

在经历了近7年的熊市浮动之后,2014年11月,A股再一次疯狂飙升,上证指数从2014年11月21日收盘的2488点,飞涨至2015年6月12日的5178点,总涨幅达到了110%。然而到了2015年6月12日,上证指数从5178点一路跌至3373点再到2850点,踩踏事件发生,A股千股跌停,不给人们留一点反应的时间。

可以看出,近20年来中国股市总是急涨长跌,熊市的时间长,牛市的时间短,且涨跌幅度巨大,因此不少熟悉中国股市的投资这都认为认为中国A股近乎疯狂。在这样一个狂升暴跌市场,只买不卖的交易也并不明智。

持续20年,某只股票,这是长线价值投资,选股就很重要,因为很多股票坚持不了20年就已经game over了,与其这样不如选择一个优质的基金来的靠谱。

这样的理财方式显然是不合理的。

理财的方式多种多样,存银行,购买股票,期货投机,购买基金,或者投资房产等,不一而足。而通过股票理财,亦有自己操作与委托理财等方式。由于各人对于市场的认识、悟性等方面的不同,很难说哪种理财方式更好,而是要根据各人的情形来确定。

在各种通过股票理财的方式中,定投股票可以说是最为简单的,股民只须每月将2000元资金打入定投帐户就行。既然是定投,且是长期性的定投,就无须关注股票的涨跌,除非投资者终止定投。因此,像基金定投、股票定投等,与傻瓜式投资并不存在多大的区别。

而每月投入2000元资金,持续20年时间,从投入金额上看,一年2.4万元,20年需投入48万元,资金上并不少。而从时间周期上看,持续20年,周期也并不短。因此,投入大量资金与持续周期较长的投资,如果不能获取较好的收益的话,那这样的定投股票是没有什么意义的。况且,人生又有几个20年呢?

之所以说这样的理财方式不合理,主要原因在于:从A股市场的运行周期看,一轮熊市的周期往往需要四年时间,且由于A股市场牛短熊长的特性,定投周期结束时期,可能面临着股市的熊市末期,而熊市末期个股往往已跌得面目全非,而定投的股票也可能正跌至低位,定投者可能没有多少盈利。

而从A股上市公司的质地看,能够保持长期上涨走势的个股是非常少见的,也就只有贵州茅台等极少数的股票。如果定投的是这类股票,那么定投者可能获取较大的收益。但如果定投的是业绩一般的股票,甚至是定投碰上了像ST长生这样的股票,休说通过定投获利,恐怕连本金都会亏掉了。从这个意义上讲,定投的股票质地,将决定着定投者的盈利状况。

而且,既能选择到好的定投标的股票,且定投结束时股市处于高位,这样的概率其实是很低的。这样的状况,其实也决定了如此定投,不会获得好的收益。

个人以为,定投股票的周期最好与股市的运行周期保持一致才是上策,也就是将定投股票的周期设置为四年左右。当然,要想获得较大收益,选择好标的股票也是非常重要的。

这在股票市场定投一只股票是不行的。股市牛短熊长,大部分都是熊市。如果投资多只股票还是可行的,每月投资2000元专门买处于上升趋势通道中的股票,处于下跌趋势阶段的股票则不投。还有如果有个股在牛市处于历史高位时需要把定投的单子减仓或者平仓。反正一点,处于上升趋势的个股则定投,处于历史高位的定投则减仓灵活运用。

早晨,我认为道理看似合理,实际无法落地。

第一,股票的选择是个问题。过去20年,随着中国经济高速发展,中国股市的龙头股票也发生了重大迁移。譬如2000年代最好的股票是钢筋水泥、银行地产。现在呢是消费白酒医药券商保险。一成不变地定投股票显然无法跟上时代发展。

第二,中国股市目前仍是牛短熊长,如果中途不做及时变现,无疑是为国家交税为券商打工。

第三,人性方面也无法如此机械。人总离不开恐惧和贪婪。道理明白也不一定能做到。

事实上,定投股票管理型基金,追随优秀的基金经理,才是长期定投的最佳策略啊!

没那么复杂,C哥两句话给你点到根上。

第一句:定投只是手段

定投只是一种比较合理的投资手段,能帮你平缓投资价格。但具体能不能赚到钱,还是取决于你能不能买到能够上涨的股票。

这个很简单,买个年年亏损的票,再怎么定投也是亏。

第二句:定投也要止盈

理财是为了赚钱,定投只是个科学的手段帮你买入。但要拿到收益总归还是要卖出的。

总结:

楼主说的理财方式合理,但是具体买哪个股票?谁能坚持20年只买不卖?

所以想系统化思考这个问题的,可以关注C哥,读一下我首页置顶的那篇定投文章。年初的时候就建议大家开始做指数定投。现在回过头看正是最佳的时机。

这种方法显然是不合理的,因为股票不是基金。

基金定投和股票定投完全是两回事。基金之所以能够定投,是因为基金是很多股票的在一起的一个组合,换句话说基金是一篮子股票。因此基金不会有个股的风险。即使是基金持仓中有那么几只股票出现了暴跌也不会对基金的整体收益有多大影响。

所以基金定投是建在这么一个坚实的基础之上的。在选股不会出现重大问题的基础上进行定投,那么当然是可以获利的。基金定投是选了几十、百家上市公司肯定从总体从长期看是盈利的。

而定投股票不同。世界上百年老店非常少,一般的上市公司经过几十年的发展都会由兴旺走向衰败甚至破产。现在的好股票好公司,恐怕几十年以后就变成了坏公司,坏股票,如果这样的股票你一直定投下去那么就是很危险的,甚至最后股票会退市,你的所有资产都会打水漂。像可口可乐这样的公司能够保持很多年依然不失败的非常少见,实际上可口可乐的业绩也远不如当年,已经走向衰落。

正所谓沧海桑田,仅选择一支股票进行定投,特别是长期定投的风险是非常大的。因为预测独立个体的未来情况是很困难的。一个上市公司几十年以后的前景如何是很难预测的。

不像基金定投,基金定投是投资于几十个几百个甚至上千个上市公司。这些上市公司的总体在经过几十年以后,依然是可以肯定盈利的。这就是基金可以定投股票不能定投的原因。

首先每月定投的理财方式是合理的,但是定投股票这个是有待商榷的。

股票对应着上市公司,也就是对应一家企业,考虑到中国企业的经营理念和竞争环境,维持二十年长期增长的也就银行、医药和消费类企业。如果定投这样的企业,那么这二十年来应该是不错的投资。

但是如果选择一些当时的热点,然后二十年不变,那么大概率选中乐视、暴风这样的股票,所以选择定投股票需要对上市企业非常了解并且对企业所在的行业二十年后的发展有清晰的认识,这对大多数人来讲是不可能的事情。

所以定投股票我认为是值得商榷的。那么出了以上帝视角来选出的银行、消费、医药个股外,有没有适合大多数人的定投工具呢?答案是肯定的

etf指数基金,解决了单一个股风险问题,并且可以从未来人为发展的行业比方消费和医药等弱周期行业的etf基金,还可以定投代表大盘走势的大盘指数基金。这些都很好的发挥定投的优势,而回避掉单一个股的风险。

所以每月定投的理财方式是合理的,但是定投股票这个是有待商榷的。

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以上便是每个月2000元定投股票,持续20年,这样的理财方的介绍希望可以帮助到大家,更多的炒股资讯,请关注我们的更新。

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