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二十万该怎么选货币基金?全部砸下去安全吗?

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:二十万该怎么选货币基金?全部砸下去安全吗? 本文有5493个文字,大小约为24KB,预计阅读时间14分钟

20万元全部买入货币基金,在安全性来说,这没有太大的问题。如果转入余额宝,那就更没有安全性的担忧,毕竟余额宝现在是国内单只货币基金规模最大的,又是蚂蚁金服旗下的核心业务板块之一。

但是,目前用20万元投资货币基金合适吗?全部转入余额宝可以吗?下面详细说明一下。

货币基金是所有理财产品中风险等级较低的一种,虽说没有保本承诺一说。但货币基金发生本金亏损的可能性微乎其微,除非是在极端市场条件下(全球性金融危机)。

就拿你提到的余额宝来说,作为国内互联网理财产品的风向标,也是一款开启全民理财新时代的互联网宝宝类产品。微信零钱通等也是直接队标余额宝的货币基金,但影响力明显不及余额宝。余额宝系引入博时基金和中欧基金等15只货币基金共同为用户提供服务,可以说是国内互联网型货币基金的大平台。

自从2013年5月31日上市以来,一路高歌猛进且受广大用户信赖,其收益率曾经一度高达6.7%,大多数时候也都在4.0%附近。上市五年多,累计为用户创造收益超过1700亿元,平均每天达1亿元。

然而,由于央行在2018年连续开启多次降准模式后,直接导致余额宝收益率持续下降,尤其是在2018年7月的定向降准之后,余额宝收益率跌破3.0%,此后直至年尾的翘尾因素才短暂回升到3.0%以上,但好景不长,又随着2019年的全面降准影响,收益再次快速恶化。

根据2019年3月2日最新数据显示,天弘余额宝基金的七日年化收益率跌至2.4400%,28日年化收益率为2.5094%,其万份收益也只有0.6555。

如果按照当前余额宝收益计算,将20万元存入余额宝的每天收益就是13.11元。很明显,这样的收益恐怕非你所愿吧!

另外,余额宝早在2018年6月6日起,就已经将单日单账户快速赎回额度调整为1万元,也就是说当你有个急需啥的,就十分不方便了。

据相关数据显示,目前为止国内78只货币基金中,仅有13只货币基金的七日年化收益率没有跌破3.0%,但也同样都是在3.0%附近徘徊。无论是选择哪一只货币基金,目前来看都不是好时机。需要提醒一下,货币基金作为一款理财产品,由于其主要投向就是银行协议存款等低风险产品,特别受国家货币政策取向影响,在多次降准影响之下,未来余额宝收益回升的概率不大,至少2019年还会继续面临着较大的下行压力。

因此,我认为你的20万投资,更应该考虑收益率较高的其他理财产品。比如说,支付宝旗下的其他定期理财产品,银行的大额存单业务,甚至还有按月付息型的大额存单。此外民营银行的定期存款和智能存款产品等。举个例子来说,大多数银行发行的大额存单利率都可以上浮50%甚至更高,三年期利率基本都是在4.18%以上。

总之,货币基金的安全性高,只是目前收益水平太低了,不适合大额投资。尤其是在资金达20万元的,如果不强调流动性的前提下,支付宝旗下的定期理财产品收益率都要远远高于余额宝收益。智能存款支持随存随取,收益率普遍高达4.0%以上,也是余额宝的有效替代品!

买货币基金肯定是很安全的,但是买货币基金要赚钱就不理想了,10万放货币基金一天收益不到20元,20万放货币基金一天也仅仅在16元左右,这种收益非常的不理想,把钱放在货币基金虽然安全,但是能赚钱吗?肯定赚不了多少。

第一、余额宝安全。

余额宝就是货币基金产品,现在的利率很低,把钱放里面并不划算,一天十几元,一个月三百到四百,这种收入对于20万资金来说就是不懂的理财方式了,毕竟现在的理财产品还是很多的,可选择的产品利率比货币基金高多了,不过余额宝里面放钱也是很安全的 。

第二、投资股票。

如果可以建议把80%的资金存银行,20%的资金用来投资股票,就能让收益增加,80%的资金买银行的智能存款,利率在4%,一年可以得到6000多的收益,20%投资到股票市场,如果一年可以获取到30%的收益,就能让你的整体收益提高,这种理财是比较划算的。

综上所述:

20万存货币基金其实就等于这笔钱给别人免费使用,然后给你很低的利率,存银行买债券利率都没这么低,或者拿出部分资金投资股票,提高收益都不错。

我是老公金算盘,这个问题我们是专业的,来回答一下。

首先,说明一下,你说的货币基金是一个大类,余额表本质上就是货币基金,还有微信零钱通,很多银行的宝宝类产品,其本质上都是货币基金。所以,你买货币基金也好,买余额宝也好,本质上没有差别,都是购买的货币基金。货币基金的收益稳定,风险小,本金比较安全,这个和你购买的金额无关,买1块钱,和买10万块钱都一样,这个是由货币基金的特性决定的。

其次,20万本金,该不该全部买货币基金。这个问题,不好回答,因为你的信息太少,如果是完全的闲置资金,短期内用不到的,在风险可能的情况下,可以配置一切债权基金,银行理财产品等,收益好高一些;如果是为了买房,买车等特定目的而积累的资金,只是暂时用不到,这个还是本金安全最重要。

所以,不能简单的一概而论,你的目的不一样,方式和使用的产品就不一样。以上仅供参考,欢迎咨询交流。

很多人有一个误区,把大量闲置资金长期放在货币基金理财,认为这样既安全,投资收益又高,还可以随时取用,其实这种观点是错误的。

我的一个朋友就是这样的,竟然把60万元放在余额宝里,而且还对余额宝里的货币基金比来比去,有一次他看到我的余额宝7日年化收益率为2.7%,而他的只有2.4%,还问我要不要更换我的。

像他这种做法是不可取的,作为投资理财来说,你必须要明白不同产品的定义和使用范围,比如货币基金,它主要是一个流动性工具,并不适合大量资金长期理财。

货币基金主要适合于短期理财,如果你手里有20万元,短期内用不到,存在银行的利息又太低,这时候就可以考虑购买货币基金。

在选择货币基金的时候,并没有太大的技巧,如果想方便,可以购买余额宝、零钱通,也可以通过银行购买,各个银行也有自己主推的货币基金,通过银行卡买起来更方便,也更安全。

如果你的资金闲置期超过三个月以上,我认为购买货币基金就有点不太划算了,因为现在货币基金的收益率平均在2.5%左右,而三个月以上的银行存款利率在3.5%,有些理财产品收益率都在4%左右,显然投资他们更划算。

货币基金的安全性是非常高的,投资者不用担心它的安全问题,也没必要采取定投或分散投资进行风险控制,如果你的资金是短期闲置的,完全可以一次性购买,这样投资是最划算的。

随着居民财富增加,手里的闲钱也越来也多了,但是怎样处理这些闲钱却成为了广大居民头痛的一件事。如果存银行定期吧,但是又不确定什么时间会使用该笔闲钱,如果存银行活期,利息也的确低得可怕,投资股市,风险太大。至于其它理财方式,又苦于专业知识受限和渠道受限。别急,溯源今天给大家介绍一款理财产品,即货币型基金,它能很好的满足普通投资理财者的理财要求。

闲钱理财原则

实际上,对闲钱的理财,这是一个现金管理问题。在现金管理中,投资理财者必须考虑以下几个问题。

1、本金绝对不能亏损,这是现金理财的底线,如果本金没了,谈什么收益呢?

2、较好的流动性,最好是及时到账,如果需要较长周期,比如t+2、甚至t+3才到账,那往往会失去丧失一定时间的收益。

3、收益不能太低。既然是理财,收益至少要高于同期银行利率,否则投资理财就失去了意义。如果同银行差别不大,甚至低于同期银行利率,那瞎折腾啥喃,比如放银行省心,还没有本金风险。

所以,我认为满足上述现金投资理财的最佳选择即是货币型基金。

货币型基金概述

货币型基金和其它品类的基金一样,也是集合资金,专家理财。之所以被称之为货币型基金,是因为其投资方向主要集中于货币市场工具,比如同业拆借、国债、票据、银行存单,高等级信用债等等。

根据上述定义,我们很明显的推导出货币型基金具有下面这些特征。

1、风险极低,适合稳健型和保守型投资理财者

货币型基金投资的领域是货币市场工具,同业拆借和国债配置最多,而同业拆借和国债背后等同国家信用,以国家信用背书的金融工具无疑是所有金融工具中安全等级最高的。

2、流动性强,灵活方便,随存随取。单日单账户单产品快速取出1万元,最快5分钟到账,普通交易日15:00前操作,下个交易日24:00前到账。

3、投资门槛低。目前货币型基金投资是所有基金中最低,一元钱就可以参与货币型基金的投资,是的,你没有看错的确是一元钱即可参与。而其他类型的基金,最低门槛是10元钱。比如,投资者经常接触的余额宝,零钱通其实质就是货币型基金。

4、收益适中。货币型基金可以等同于现金,但是收益可比银行活期高了不少,即使目前利率处于下行周期中,大部分货币型基金都还是能保持在3%上下的7天年化收益,这比银行0.30%的活期整整高了10倍。

重点提示:目前货币型基金在赎回方面有T+0、T+1、T+2之分,投资者务必看清楚此点说明,这关系到一两天的收益,其次大部分货基购买不限额,但银行卡会对每个平台进行限额,快速赎回额度1万。

货币型基金分类

由于购买货币型基金的渠道不同,可以分为场内货币型基金和场外货币型基金。

所谓场内货币型基金需通过股票账户交易,即投资理财者必须开立证券账户,相对而言还是比较麻烦,不建议该渠道。

场外基金则通过银行、证券公司等代销渠道、基金公司app直销等开立开放式基金账户买卖。

1、场内货币型基金

(1)申赎型场内货基(代码519XXX)。其特点就是,T日(申购日)购买,T日(申购日)就开始享受收益。赎回是T+0,也就是说交易时间内赎回,资金立即可用但不可取,故赎回当日不享受收益。

需要注意:

这些都是非交易型的货基,只能申购和赎回,不能买卖。当日申购的当日无法赎回,第2个交易日才能赎回。

各家券商的操作界面有所不同,需要自己试验。每一份是0.01元,申购最低为1000元。

持有期间的收益,在赎回后第二天,以份额的形式回到账户,需要再次赎回。

(2)深交所交易型场内货基(代码159XXX):此类产品的交易功能较上交所交货基又提高了申赎效率,不管是买入的份额还是申购的份额当天均可赎可卖,卖出或赎回后资金“T+0”可用、次日可取,流动性明显强于前两种。

2、场外货币型基金

我们现阶段经常接触的余额宝,微信零钱通,各种宝宝类理财,均属于场外货币型基金。

总结:这里明确回答问题,全部砸下去是安全的,没什么毛病和不妥,余额宝本质上还是货币型基金,和其它货币型基金没什么差别,唯一的差别余额宝贴上了马云标签而已,总体上都是安全的。

怎样选购货币型基金?

明确两个概念,万份收益和7日年化收益。

万份单位收益通俗地说就是投资1万元当日获利的金额。

7日年化收益率是货币基金过去七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率,是用来平滑表示货币市场基金收益率的指标。但是该指标有利也有弊,好处在于该指标的波动性比日万份收益更小一点,坏处在于当日的7日年化收益率会受到前几日该基金已实现收益的影响。

1、规模适中,尽量大一点,在100亿到200亿之间为宜

货基规模过小,大额申购或赎回对于货基收益影响很大,同时由于货基投资于铜业拆借,规模太小在与银行间市场话语权较小,无法取得银行间市场的高收益。规模过大,在投资上也会收到投资限制的问题导致收益无法做的较高,故选择适中规模约一百到两百亿之间较为合适。

2、个人投资者持有份额越多越好

这点和股票相反,通常股票是散户投资者越多越不好,不利于股票上涨,但是货币型基金刚好相反。如果机构投资者较多,机构赎回购买金额巨大,这会导致货币型基金净值大幅波动,而且货币型基金本身流动性又这么强的情况下,很难获取较好收益,而个人投资者越多,赎回购买金额相对小,对净值影响不大,也有利于基金管理配置资产。

3、详细阅读手续费等各种杂费

有些货币型基金是不收取任何费用的,有些则就不走寻常路,买卖都有费用。而货币型基金的年化回报仅仅也就5%上下,如果一不小心中招一些套路,那收益就大打折扣,这点望知晓。

4、看清楚T+0、T+1、T+2的区别

不要小看T+1、T+2这些微小的区别。T+1型基金是可以今天买入,明天赎回的。而T+2、T+3的基金,两三天之后才能赎回,流动性差一些,但一般收益更好。买基金时,记得看看赎回规定,根据自身情况买入:如果追求高收益,可以选择T+2、T+3;如果随时可能用到这笔钱,最好买T+1型或者T+0.

5、牢记周五不申购,周四不赎回

基金交易日是按照工作日计算的,周五申购的话,不仅不能享受周五、周六、周日的收益,连3天活期利息也没有。而周四赎回的话,接下来三天都没有利息,收益也会受到影响。

6、选择季末、年末申购

季末、年底的时候申购货币基金。市场上资金越紧张,货币基金收益率就越高。这几个时间点,市场上资金一般比较紧,钱荒会导致利率上升,这时申购,收益率自然比较高。

7、不要频繁买卖

不管是货币型基金,还是其它品类的基金,都不要频繁的买卖,申购时最好选择好时点一次性买入。其原因在于货币型基金本身就是用时间换收益,一买一卖通常就失去两天收益,这还不计算手续费问题,所以越频繁的买卖,对最终收益的影响相当大。

8、买便于转换的货币型基金

很多基金公司为了留住客户,设置了基民可以在本公司所有产品中自由转换的选项。如果觉得货币基金收益低,而股票市场正好牛市,基民是可以一键转换成股票型基金,反之也成立。同时在看重转化时,要留意下是否有转换费率。

9、买卖期限较短一些的货币基金

货币基金是一种短期的工具,比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金。不过,期限短的收益必然也不会高。因此,一定要做好资金配置,合理投资产品。;而对于一年以上的中长期资金,投资者则应选择债券、股票型基金等收益更高的理财产品。

综述,货币型基金都是安全的,几乎可以作为现金对待,要想跑赢通胀,同时又要有极佳的流动性,货币型基金是最好的选择。20万一次性买入,这毫无毛病,甚至说是最好的方式。

我是溯源归一,极简投资践行者!

余额宝本身就是货币基金,打开余额宝就可以看得到(华安日日鑫货币A)。

其实货币资金也没什么好选择的,选择收益高的就可以。因为货币基金本身投资于货币市场,安全性还是可以保证的,具有准储蓄的特征。

余额宝由于有蚂蚁金服的背书,天弘基金公司又是一家实力强大的老牌基金公司,强强合作,所以余额宝是非常安全的。只是现在收益率太低了,只有2.58%,和2014年最高的时候相比,下降了将近3倍,所以不再具备竞争优势。如果是活期零钱的话,还可以放进去,毕竟作为活期利息还是有一定的竞争力的。

如何挑选货币基金?对于这个问题,我们首先想到的是从基金的历史业绩、基金经理的管理能力、基金公司的投研实力等这些常规角度去分析。

对于普通的投资者,我们可以通过购买基金的平台,可以是支付宝、天天基金网、蚂蚁财富,或者手机银行。

在这些平台当中,首先把他们的基金按照收益率高低排个序,选取收益率最高的前5或前10家。然后在逐一分析基金公司的历史收益情况,连续三年收益在15%以上的基金公司是我们的初选目标。

然后再分析这些基金公司的综合实力,可以从公司规模、品牌口碑、成立年限、产品运营等几个方面来考察。实在不好判断,就选那些老牌的强劲的基金公司。

20万全部用来购买货币基金,从安全性上来说没问题。主要是看流动性,如果对这些资金有流动性要求,放在余额宝都没问题。

如果这些资金未来好长时间都不可能使用的话,可以考虑进行其他方面的投资。来获取比较高的收益。可以考虑银行的一些保本产品,比如大额存单,结构性存款等。当然也可以购买国债。

谢邀,这问题我还是有发言权的,明确告诉你妥妥的每天0.2%收益,10万一天刚好200。因为我自己做了一年多,收益是按小时计算,实时到账,随时提现,秒到,并且没有手续费,这也是我选择它的重要原因之一,因为我是做工程的对资金的灵活性要求比较高。如果对大家有所帮助,希望能得到关注点赞谢谢!!

只说安全性:货币基金的安全性都差不多,没必要迷信某某宝[捂脸]

余额宝就是货币基金,货币基金从安全角度考虑与存银行基本没有区别,因为货币投资的对像就是国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券等,具有高安全性、高流动性、稳定收益性等特征,二十万投货币基金安全上是没有问题的。

选货币基金和余额宝的区别

虽然余额宝是货币基金,但余额宝是支付宝旗下的产品,与支付宝相通,意思是可以在很多场景应用,普及度很广,大到大额转账,小到吃喝玩乐,基本都可以做到。余额宝和微信零钱通之外的货币基金就很难做到这一点,这是选择余额宝和其它货币基金最大的区别。

选择货币基金最大目的

我们选择货币基金最大的目是看中了其高流动性,可以随时存取。如果你是抱着高流动性的目的选择货币基金的话,那没有问题;如果是把闲钱存在货币基金里做理财的话,就有点过了,毕竟货币基金的利息太低了,根本跑不过通胀,放在里面还不如去银行存个定期,虽然也跑不过通胀,但最少能少贬值一点。

总结:二十万选货币基金在安全性是没有问题的,如果从实用性上,选择余额宝更好,应用场景很多,如果是从理财的角度的考虑,选择货币基金就有点差强人意了。

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余额宝就是货币基金,如果说为了安全考虑,20万的资金全部存在余额宝理财就已经满足了对资金安全的要求,包括投资货币基金的想法。但是有这笔钱如果全部去投资货币基金并不划算,毕竟20万的资金可以得到更高的利率,放在余额宝里面仅仅有2.3%的利率,虽然安全和稳定,但收益不高。

1、货币基金

货币基金是低风险稳收益的理财方式,并且满足了投资者对流动性和安全性的要求,但是货币基金从早期的7%跌到了目前的2.3%,随着理财产品数量的增多,高出这种利率的理财产品并且保障本金安全的品种其实还是存在的。

如果仅仅是为了追求本金安全,就可以往其他更高的利率方面去考虑,毕竟对于每一位投资人而言,其他保本保息的理财方式可以获取更高的利益,当然换其它投资品种。

2、其它理财。

20万的资金满足了银行大额存单的存款门槛要求,这笔20万的资金如果存到银行的大额存单至少可以得到3.5%-4.5%的利息,这笔利率可比存余额宝的货币基金高出非常多,也可以把这笔钱存到银行的智能存款,至少可以得到4%以上的存款利率。

以上理财产品无论从流动性和资金安全性也是和货币基金一样,并且利率会更高,这就在理财中利率上比货币基金高出了很多,是更好的投资选择。

因此,如果要选择货币基金,余额宝包括零钱通都是货币基金产品,但是货币基金目前的利率并不是很高,有20万的基金可以考虑投资其他的保本保息的理财产品,不仅本金安全也能获取到更多利息。

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如果从安全角度来看的话,货币基金基本上可以说是绝对安全的,虽然名义上不保本,但亏损的概率接近于0,历史上只有两只货币基金出现过万份收益为负数的情况,而且只有一天,从来没有出现过七日年化收益率为负数的情况。

余额宝作为全球首屈一指的货币基金,也是监管的头号对象,正是因为规模太大,存在流动性风险,所以2017年以来就开始采取一些措施,进行严格限额,每个人持有上限由100万元降至10万元,单日最多购买2万元,每天还限量发售。即使这样,依然阻挡不足大家购买余额宝的热情,余额宝规模仍然在大幅扩张。

2018年5月开始,余额宝放了一个“大招”,那就是不断引入新的货币基金,截至目前,余额宝一共对接19只货币基金。这样才达到资金分流的目的,后来天弘余额宝货币基金在2018年四季度终于迎来了规模的大幅下降,不过余额宝对接的这些货币基金的整体规模仍然是在增长的。

如果说20万元全部放在余额宝里,当然是可以的,不用担心本金亏损的问题,但是货币基金之间的收益差别比较大,建议尽量选择收益较高的货币基金。

我们来看一下,余额宝这19只货币基金谁的收益率最高:

3月2日余额宝19只货币基金中收益率最高的是国寿安保货币,七日年化收益率为3.06%,排名第二的是兴全添利宝货币,七日年化收益率为2.889%。收益最低的是天弘余额宝货币基金,七日年化收益率仅2.44%。

不过这两只货币基金我建议大家选“兴全添利宝货币”,因为这只基金的历史表现更加,无论是近3个月、近6个月、近1年的收益率都碾压“国泰安保货币”,国泰安保货币只是因为最近两天收益率猛涨了一下,接下来肯会跌下去。

不过我认为,如果对余额宝没有依赖性的话,其实把钱放在微信零钱通,活期理财通的余额+里更好,微信里面的货币基金收益率普遍都很高,而且是一直很高。

零钱通5只货币基金中,收益最高的是工银添益快线货币,七日年化收益率为3.32%,收益最低的是汇添富全额宝货币,七日年化收益率为2.701%。这5只货币基金收益率普遍都很高。

此外,如果20万元全部买了余额宝,或是货币基金,收益率肯定高不到哪去,建议最好搭配其他理财产品购买,比如银行理财收益率能达到4.4%左右。

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