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拥有100万的现金,能够依靠吃利息过上自由自在

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:拥有100万的现金,能够依靠吃利息过上自由自在 本文有4631个文字,大小约为20KB,预计阅读时间12分钟

有100万现金,在当下靠利息是可以维持生活的,但是能否自由自在的生活存有疑问。

100万元如果选择保守稳妥的理财方式,选择两三家大型商业银行存可以按月付息的三年期大额存单,年利率可以达到4.18%,也就是一年能有4.18万元利息,平均每个月3483元,这已经大大超出了企业职工平均养老金水平,维持基本生活是没有问题的。

能否自由自在的生活,需要考虑两个重要原因:

1、年龄;

2、通货膨胀率;

人都是有很多愿望的,往往越年轻要的越多,要房子、车子、票子、妻子、孩子、包子…… 显然一个月3483元远远满足不了这些需求,自由自在的生活根本无从谈起。世界那么大,我想去看看,钱包那么小,哪也去不了。

如果已经60周岁,到了退休的年龄,每个月拿着三千多元,也没有大项支出,靠吃利息也能过得不错。只要不生大病,一直到离世的那一天应该都能过得挺幸福。

如今年轻人结婚成本是非常高的,买房,彩礼,办婚宴,城市中的话五六十万元不一定够,买房还是只付个首付。等有了孩子家庭支出更大,花钱真的如流水。幼儿园阶段学费堪比大学,也就义务教育阶段的花费能少一点。

到了上有老下有小的年龄,又要还房贷,又要养车,还要养育子女,再考虑医疗和养老,100万元现金是远远不够的。

我国的真实通货膨胀率是高于GDP增速的,近年保守来说都在8%左右,不理财的情况下100万元一年后购买力就只剩下92万元了,即便是理财的情况下,购买力每十年都会下降三分之一左右。

生活节俭的老年人手持100万元现金可以安度晚年,对于年轻人和中年人来说如果没有持续稳定的收入只凭100万是远远不够的。

通货膨胀就像一个身手高明的小偷,每天不知不觉的偷走我们每个人的财富。

放弃不切实际的幻想吧,除非已经老态龙钟,拿着一笔钱安度晚年,否则还是不要停下奋斗的脚步,努力赚钱才能有更好的生活。

如今的时代发展,社会进步!物价也在不断上涨,当然人类的生活水平更是不断的提高!所以100万现金如果是一个人勤俭节约,也许免强可以度过此生!如果是有家庭负担!那可就要更加继续奋斗终生啰!

要想过上自由自在的生活,100万的银行利息是固定的,大约一年就17500元——55000元。但是还有几个影响生活好坏的因素:个人所处的地域、家庭负担、消费习惯。三个因素向好的方向发展,生活质量不会差。

首先,来分析一下利息收益。100万存银行里面的话,无非就是存款和买理财产品。先来说说银行存款的收益,国有银行定存1年1.75%左右的利率,100万利息为17500元,定存3年或者5年利率3.3%,100万一年利息33000元;地方商业银行中的农商行和城商行定存5年利率最高4.2625%,100万一年利息42625元。

要想生活,需要流动性强的产品支撑生活费。比如国有银行的现金管理产品、农商行的大额存单、民营银行的智能存款,国有银行的现金管理产品有7天、14天、1个月这种短期的,也有3年长期的,利率在1.3%——3.85%;农商行大额存单3年最高4.2625%;智能存款最高收益率5.45%,100万一年利息54500元。

另外银行理财产品年化收益率在3.5%——5.5%之间,100万最高预期收益55000元。如果选择其它金融平台的理财产品,可能年化收益率还有高,预期收益一年10万都有可能,只不过风险不定。

其次,影响生活品质的三个因素。

一是个人生活的地区经济发展情况。个人所生活的城市如果是一线城市,一年5万多块钱的利息,平均一个月四五千块钱很难过上好日子,再加上购房买车、家庭人口多、吃穿用度这样花销很难应对;如果生活在县城或者农村,这些利息随着当地经济水平的一般化,物价相对较低,生活还是可以凑合着,甚至达到中等水平。

二是家庭负担轻重。家庭负担包括是否已有住房,是否结婚,人口多少,父母身体状况等因素,已经有自住房,无房贷,未婚,父母身体健康且有收入来源,这些都可以减轻一个人的负担,没多一个负担,都会对生活质量产生很大的影响。

三是个人消费习惯。个人消费习惯也会影响生活质量的,一个人平时省吃俭用,可能该买的尽量不买,能省则省,一月四五千的利息可以过得还好,但是天天享受生活,花钱大手大脚,这点利息根本不够塞牙缝的。

100万现在看起来好多钱似的,随着年限增长,通货膨胀的影响,物价上涨因素凸显,慢慢地货币贬值,下去多少年也就不值钱了。与其存银行吃利息,还不如好好计划一下,投资做生意。

100万元现金,依靠利息,想过上自由自在的生活,一个字:难!

既然是要靠吃利息,那肯定不能投资有风险的产品,首先要求稳,可以选择的有银行存款,不过银行存款利率不高,三年期利率在3%~3.5%,100万元可以选择大额存单,大额存单20万元起购,100万早已达到门槛,三年期大额存单利率可以达到4.18%。

但是这里还有一个问题,三年期大额存单,需要三年后才有本息,把钱都存了,拿什么来生活?没事,可以选择按月付息的大额存单,但利率要低一些,我们按3.8%来算,那么每个月可以获得3166元。

3166元可以过上自由自在的生活吗?如果是在农村,自己种块菜地,将这3166元用来生活,那还是没有多大问题的;如果是在城市,已经退休,有自己的房子没贷款,那么3166元就当是退休工资,日子也还可以凑和过下去。

但是如果都不属于这两类条件,那要想过上自由自在的生活就很难,假如有房贷,可能还了房贷,连饭都吃不上了。如果没有房贷,那么一个月就算水电费300块,电话费100块,一天生活费算50块,一个月1500块,其他开支就不细算了。

那么这3000来块钱,就算是一个人生活,也只能解决基本生活需求,假如还有家庭,有孩子,一家人的生活费开支,孩子的教育费、医疗费这些都是要用钱的,三千块钱很可能连这些必要开支都无力承受,怎么过上自由自在的生活?

所以啊,我觉得,100万现虽然不是小数目,但是吃利息,一个月真的没有多少钱,只要自己还有赚钱能力,就需要不断的去赚钱,增强自己的资本实力,这样本金大了,才能获得更大的本金实力,靠利息坐吃山空是不行的,即便是利息能满足吃饭问题,随时时间的推移,货币也是不断贬值的,再过十年八年,三千块可能连吃饭都不够了。

拥有100万现金,能够过上什么样的生活呢?

目前,我们100万现金还是比较容易每年获取4%到5%左右的收益的。

我们国家的利率已经实行了市场化,虽然说央行2015年规定的三年期整存整取存款利率是2.75%,但是各个银行都有相应的优惠利率。

普通定期存款能够在基准利率上上浮20~30%,达到了3.3~3.575%。

大额存单优惠利率能够在基准利率上上浮40~55%。最高能够达到4.27%。大额存单可以定期发放利息,作为生活费或养老金选择还是不错的。

定期发放的待遇的还有我们财政部发放的储蓄式国债,五年期储蓄式国债,按年付息的利息也达到了4.27%。不过国债的起点比较低,只要去银行100元就可以申购。不过有的银行还有购买限额,如果是100万的话确实也挺麻烦。

如果是我们购买理财产品的话,长期资金收益率达到5%以上还是比较容易的。

这样每年我们有5万元的利息收入,平均到每月上是4167元。

一年5万元的收入水平是什么样的档次?

如果说我们仅供一个人生活,还是相当不错的。

根据2018年国家统计部门发布的人均可支配收入情况分析,2018年全国人均可支配收入是28228元,城镇人均可支配收入是39251元,农村居民人均可支配收入是14617元。本身人均收入,对于高收入者就会将低收入者进行拉升。大约人数比例能够占到6:4。

所以,如果我们一年收入能够达到5万元,我们能够占全国人均收入的前30%之列。

如果是支出呢,更不在话下了。2018年全国居民人均消费支出是19853元,城镇居民人均消费支出仅有26112元,农村居民是12124元。

如果我们不计任何积蓄,将5万元全部花费出去的话,预计消费水平能到前20%的行列。

经济社会在不停发展,收入会贬值

对于我们最大的问题是,大家的收入在不断增长,而我们的收入就没有增加的潜力。这些年来我们的工资增长速度一般维持在8~10%以上,而且我们的人均消费支出和可支配收入增速也达到了6.2%和6.5%。

如果这样生活下去,我们的生活品质会不停的下降,每11年生活品质下降一半。

所以,想自由自在的生活,只靠自己的积蓄生活真的很难。尤其是大家都在不停的争进,如果我们不求进取,那么我们就如逆水行舟,生活水平会不断下降。

很难,除非做股票投资,要不100万现金放银行吃利息实现这种自由自在的生活并不容易,要知道现在的100万虽然多,但是真正存银行每年得到的利息也是不够日常开销的,这种情况下,靠100万要过上好的日子就很难了,贫苦的日子还可以实现的。

第一、100万银行可以得到多少钱?

100万放银行按照4.5%的利率计算,一年就是得到45000元,每个月才多少,每月3750元,这么少的收入,每个月吃方便面差不多,如果是要吃大鱼大肉肯定是不够的,毕竟现在一个家庭每月没有4000以上的收入开销都很难过的好。

第二、投资股票市场获取高收益。

如果可以投资股票市场,一年用100万赚到10万-20万,哪怕投资基金实现这种收益就能让生活过的很自在了,三线城市起码月收入要6000以上才可以自在,一线城市起码要2万左右才可以自在,靠投资股票和基金才有这个可能。

综上所述:

100万存银行赚利息肯定是不行的,依靠投资股票和基金就有这个可能性了,毕竟现在存银行的利率并不多,要过上自由自在的生活很难。

100万现金,靠利息可以过上自由自在的生活吗?

答案是可以的。

100万现金,一年有五万利息,每个月大概四千多,这些钱是不用交税的,也不用扣社保和公积金,相当于月收入5千多的人到手工资了。拿四五千工资的人都能过活,而拿四五千利息,还有大把时间做自己喜欢做的事情,只要不追求高消费,过的自由自在没什么问题。

前提是没有什么固定开销,比如没有房贷车贷、没有孩子要养、不吃药等等。这样一说下来,靠100万能过好的人就不多了。三四十岁的人肯定不行了,三四十岁正是上有老下有小,靠100万吃不了几年就吃空了。什么年纪的人可以呢?退休人员,有100万存款,只要不再异想天开,老老实实存银行,靠着退休工资和利息,维持原来的生活水平甚至提高都没啥问题,把心思多放在吃喝玩乐上,别琢磨着拿钱生钱了,退休有100万不少了,整没了晚年就难过了。

为了能过上自由自在的生活,在能干的动的时候把房子车子等贷款都还清,孩子养大,存够100万就可以了,不会很难;心有余而力不足时才难......

不行,就算靠着100万的现金想要过上自由自在的生活都是一种奢望,更别说靠着100万的利息了!

首先,我们来权衡下什么叫做自由自在的生活!就是不需要工作,时间自由,想吃啥吃啥,想去哪里玩,就去哪里玩,甚至不用担心医疗,生病,支出,消费,还有日常的开销等等!

那么对于这样的生活来说,一个一线城市的有房族应该是年均消费在20-30万左右,而一个三四线城市的人年均消费在10-15万左右!这还算朴素的自由自在生活,不是奢侈的!

其次,我们来算一下这个100万到底能够挥霍几年??

按照目前保本保息最高的定存来计算的话,100万的资金每年可以享受到的是5年6%的定存,并且通过两个账户进行50万的存款,还能够享受到目前政策所保护的50万资金安全防范!

所以说,每年6%的利息,而你只是拥有一年60000元的利息补助。对于你向往的自由自在生活可能远远不够,如果真的要这样做的话,那就是一个坐吃山空的结果!

最后,我们再来看看中国的通货膨胀对于100万有多么大的贬值作用!

首先我们要算一笔账,假设你有100万的资金,那么未来不做任何投资,只是靠着存款是否可以跑赢通胀呢??根据2017年央行公布的通货膨胀率是7.5%,而大额理财的年收益能达到4%,也就是说每年存款贬值速度也会超过3.5%。就以每年贬值3.5%为基础,每年理财后的存款本息实际价值是前一年的96.5%。

100万在银行,5年下来,本金和利息总和相当于现在的84万元的购买力!

10年下来,相当于现在70万元的购买力。

20年下来,相当于现在49万元的购买力。

30年下来,相当于现在34万元的购买力。

40年下来,相当于现在24万元的购买力。

50年下来,相当于现在17万元的购买力。

总结

那么对于一线城市的人来说,也许5年左右你的利息+100万本金就会见底,而对于三四线的人来说10年左右你的利息+100万本金就会消失,所以你的自由自在生活时间是有限的!

当你完成了一段时间的挥霍之后,你还是得回去继续赚钱和打工,试想一下,如果现在的你是30岁,5年后就是35岁,10年后就是40岁。到了那个时候,享受管自由自在生活的你再去拼搏,还会有斗志和梦想吗??早就没有了,所以,醒醒吧,十年前的100万叫做“百万富翁”,十年后的今天100万叫做“小康家庭”,而未来十年后还只有100万,那就叫做“百万负翁”了!

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经典问题,经典回答!

很多人都有这样一个疑问,我们到底攒够多少钱才有安全感?

其实所谓的安全感,就是财务自由,不通过劳动获得的收入,能够维持自己像平时一样生活下去,活得有尊严。

100万是财务自由的最低标准

每个人有每个人的理想和目标,我不了解别人什么情况,从我自身情况看,我感觉要实现所谓的财务自由,最少资金要达到100万,200-300万算是非常滋润的,超过500万就可以非常体面的生活了。

要实现财务自由,只有资金是不够的,你还必须具备使资金升值保值的能力,否则只能“坐吃山空”,即便有1000万,也只是暂时的自由。

收益率是财务自由的根本保证

如果有100万,你必须有让资金每年超过10%的收益率才行。因为要考虑通胀和贬值,这部分大约要占去4%的收益率,剩余6%可以作为生活费,也就是每年6万元的生活费,每月相当于5000元的收入,保证一个人的基本生活应该是可以的。

为什么要预留4%的收益呢?因为随着时间的推移,你能够不断保持100万资金保值。如果按照每年4%的复利增长,10年之后,你的资金可以达到142万,20年之后你的资金可以达到210万,仍然按照6%作为生活费,20年之后你可以有12.6万/年的生活,不至于因为物价上涨重新返贫。

对于普通人来说,要保持10%的年化收益率并不容易,也没有绝对的方法,但是通过提高自己的理财技能是可以实现的,这也是我分享理财知识和经验的初衷。

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100万的利息能让后半辈子衣食无忧?想太多了

01一百万的利息收入

现在各种理财渠道五花八门,数不胜数,收益上也是高低不同,但是想要获得比较稳定的收入,还是得看一些中低风险或者是没有风险的投资渠道。

100万现金,可以存在一些银行的大额存单里面做储蓄或者是货币基金以及一些风险较低的定期理财等等。

既然风险低,那么相对应的,利率也比较低,不过选择差不多的收益就行,100万的现金拿每年4.5%的收益风险不大。

就以4.5%的年化收益来进行计算,每年能拿到4.5万元的利息收入。

02消费

可以先看几个数据:

    2018年全国居民人均消费支出是19853元,

    城镇居民人均消费支出是26112元,

    农村居民人均消费支出仅为12124元。

对比上面的三个数据,可以看出来4.5万元其实还是可以一个人甚至两个人进行生活的,但是如果有小孩或者是要养老人那肯定是很困难的。

03自由自在的生活

还是从第二点就能看出来,4.5万其实也就够生活,而且还是那种比较节约的生活,如果想要自由自在的生活,4.5万肯定是不够的。

而且这个利率还是这两年 的利率,要知道大趋势上来看利率是不断下降的,至于会不会有把钱存在银行还倒扣钱的这一天,谁也说不准,不过利率下降却是定数。

在若干年后,利率拿不到4.5%的时候,每年能拿到手的钱会变的更少。

再加上物价的不断上涨,估计生活都会不够。

综上:100万现金存在银行,靠利息可以生活,但是无法自由自在的生活。而且这里能生活也是一段时间内,时间久了之后,钱贬值的同时利率再下降,基本上就无法过活了。
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靠着存款利息来生活基本上很难,一方面只有本金较多才可以得到更多的利率和更多的利息,另外一方面每个人的消费水平,生存条件等存在差异,这完全是因人而异,所以应该了解实际的情况之后,计算出存款的利息以及每年的开支才可以确认够不够生活,存款利息只能计算大概值,而每年的生活开支又是一个未知数。

100万元存款得到的利息是多少呢?

100万元在银行存款属于大额度的存款,实际的存款利率需要考虑到存款年限,在这里小财按照一年期的存款时间计算,一般利率为4%,100万元一年得到的利息就是4万元,这里的4万元利息是一个大概的理财收益。

4万元够过上自由自在的生活吗?

具体还是需要看消费水平,消费水平又是需要考虑到年龄,地域区别,消费习惯等等方面,比如城市的的消费水平就比农村地区高很多,4万元在农村可以过上相对较好的生活,农村的大部分一年一个人的开支基本上很难超过4万元,对于部分稍微困难的地区,一年的收入都很难超过4万元,开支就更加少于4万元了。而如果在城市,那么又是完全不一样,城市又分为一线城市和二三线城市等区别,每个城市的消费水平又是千差万别,所以这个问题还是因人而异,无法具体作答。

靠着利息基本上不会过上好的生活

存款的利息少,只有当你的存款资金足够多,利息才足够你的生活,满足你各方面所需要的开支,但是可以靠着利息生活的人毕竟是少数,大多数的人依然是需要靠着工作收入来维持生活,只有持续工作才可以源源不断获取现金收入。如果更厉害一点,那么就应该靠着投资理财来向财富自由的道路不断走,在这个过程中,依然有风险。

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