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新手理财的第1步往往是需要注意什么问题?

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:新手理财的第1步往往是需要注意什么问题? 本文有5106个文字,大小约为23KB,预计阅读时间13分钟

首先搞清楚新手理财的第一步是什么?到底是什么呢?我觉得是“确定我要通过理财解决什么问题?以及按照优先级排序,第一、二、三的问题分别是什么?你认为对吗?

新手不一定是年轻人,可以是不同年龄段的人。对应不同年龄的人,要注意的问题不一样,因为不同年龄的人要解决的问题是不一样的。

    年轻人。有两种年轻人,1)先成家后立业;优先顺序:买房-结婚-创业;所以你的理财问题是a):准备房子的首付及月供,b)准备婚嫁金,c)准备创业金;2):先立业后万家;优先顺序:创业-买房-结婚;所以你的理财问题是a): 准备创业金,b):准备房子的首付和月供,c):准备婚嫁金。3):不管是先创业还是先买房,都是要准备本金或首付,都是要先储蓄一笔钱。所以每月领到工资后,第一步就要把钱存入不同的帐户中(先存后花):银行定存或基金定投,目的是储备本金。

    中年人。也有两种中年人,1)已经创业的;优先顺序:保本-锁定利润;a):资产保全,b)保值增值;2)还在就业的;a):创业金或投资金,b)孩子教育金或夫妻的养老金,c,买或租房子;3)两种人都已经积攒一定的财富和资金,要考虑的是如何保全资产、继续补充各种资金缺口、完成剩下的人生大事。所以中年人理财第一步是考虑如何“保本和弥补各种资金缺口”。

    老年人。人生大事基本解决,大多数已经退休养老,考虑最多的应该是“养生、保健、旅游等”夕阳生活,所以老年人理财的第一步是:保证本金安全并维持稳定的现金流。

    所以年轻人理财第一步是开户定存或开户定投,第二步才是如何利用这笔本金或谁来管理这笔本金;中年人理财第一步是保证本金或补充资金缺口;老年人理财第一步是保本同时维持稳定的现金流。

    储备本金、保证本金安全和弥补资金缺口、维持稳定现金流是不同年龄段的人理财的第一步。没有本金,我们买不了房、创不了业、投不了资、投不了保险、不能利用“复利、时间、杠杆”等等工具;既抓不住机会,也抵抗不了风险;就算要利用复利或杠杆等财务工具,也要有种子钱(本金),否则也发挥不了这些工具的作用。你认为呢?小本金也好,大本金也好,只要能让我们开始利用时间理财就好。

欢迎留言、关注、转发。

任何一个理财的高手,都是从新手一步一步走过来的,但成为高手的前提是,一些理财的基本常识必须认知且打下坚实的基础。这些常识性的理财知识,主要体现在以下几个方面。

1、合理的预期回报

新手计划理财,往往是身边的朋友或者家人在理财方面取得了不错的收益,收到财富增值的刺激,于是也想通过理财实现资产的一定增值,但是往往怀着不合理的预期回报。而且总是过高的估计自己的能力,去做一些自己能力圈之外的事儿。比如很多投资者寄希望于投资股市实现财务自由,但实际上股票市场,七亏两平一赚的规律一直都没有改变。他们在还没有进入股市之前,就假定自己是那10%的幸运者。还有我们经常在头条上看到这样的提问,假如我有10万块钱,怎样每天稳定的收入100块钱,这些都是不合理的预期回报。

2、了解自己的资产状况和现金流来源

很多投资理财新手往往不会详细的去了解自己的财产状况,每月的稳定的现金流来源。只是一时情绪推动,往往就做出要买入某某理财产品的决策。而买入理财产品之后,才发现自己的财产状况以及后续的现金流来源,根本就无法支撑自己的理财计划继续下去。比如最近几年比较流行的基金定投,这种理财方式需要有稳定的现金流来源,同时需要坚持,不断的坚持,用时间来累积超额收益。

3、未来的资金支出状况

理财是一辈子的事儿,绝不是三五天三五年的事儿。在人的一生当中,有很多确定性的支出。这些确定性的支出,就必须提前配置相应的理财金融工具。比如我有些家庭准备三年之后换车,那这时这一笔资金就可以选择三年期大额存单,再比如有些家庭20年后孩子会上大学,那这个时间我们就可以考虑定投的方式,为孩子准备教育基金。

4、首选低风险产品

理财新手不建议一开始就投资权益类的产品,这些产品的收益比较高,但风险也同样比较高。如果新手一开始就选择高风险产品,这会导致新手有一种错觉,总认为投资理财是一件很简单的事儿。我的建议是,投资理财首先从银行的定期存款开始,然后可以选择银行的货币基金,再到债券基金,再到股票基金。从风险较低逐渐的提升风险容忍度。这样会给投资理财形成一种正确的态度和姿势。

总之投资理财和做其他事儿一样,要有计划,要匹配自己的风险承受能力,同时要坚持。一定要认知到理财是对财产的规划,收益高低并不是优先考虑的问题。

我是溯源归一,极简投资践行者!

我觉得新手理财第1步一定要定目标。不清楚的目标才不会在理财投资的过程当中遇到涨涨跌跌而出了问题。

就举今天晚上遇到的例子。一位粉丝问我,他从1月份开始买的基金,现在已经出现亏损了怎么办?

因此可以看出他是一位新人,我反问他,买基金的目的是什么?

他很茫然,难道买基金不是为了赚钱吗?我为什么要这样问?我继续问他赚钱是希望赚多少钱?很明显他没有想过。

假设他希望这一年能赚20%,那如果他是2019年年初开始投资的,第1季度他赚的钱就已经超过20%了。是不是一赚够20%他就把基金赎回。估计不可能吧。

同时如果希望一年能赚20%,那么能接受下跌多少呢?这个问题应该也没有想过。

所以最后我劝他先好好的想一下,自己要做投资,是为了未来的什么目标服务。

后来他告诉我,他现在也正在供房子,是因为最近存了一点点钱,听别人的建议,没有用来提前还贷,而是用来做投资,想不到5万元买了进去,短短的几个月已经亏了两三千。

我建议他从现在开始做基金定投,定下来的目标就是15年之后能够存一大笔钱,把房贷还清。只有这样清楚明白的目标,才能够让自己安心的长期投资。

“财说得明白”,这里用简单的语言,把理财的东西说得清楚明白。已经发表的文章,包括房产,基金,银行理财,黄金等,有些热文已经收录在菜单里,请你关注,在后台查看菜单。

理财无非以下几个方面:第一是去商业银行购买理财产品,目前大概4%年化收益,目前没有保本的理财产品。第二是在正规的证券公司开户购买股票,基金,或者债券。第三,现在很多基金公司有自己的app可以购买基金产品。所以新手理财第一步一定要选择正规平台参与,不要受高息的蛊惑。购买理财产品时仔细查看理财产品的条款,投资标的。

新手理财的第一最需要注意的是别上当,随着金融的发展,各种衍生产品让投资者眼花缭乱,就连银行理财经常有“飞单”发生,那就更不用说网络理财,各种股权投资,筹资集资等等了。

说到这里想起一件光宇投资理财的事情和读者朋友们分享一下,在这几年城中村拆迁改造的过程中,大部分农村人一跃成为了土豪,但是很多人除了把钱存在银行,也不知道有什么更好的投资里擦方式。

一位朋友家拆迁,本来打算把钱存到银行的,结果架不住村长的游说,村子里有人开了一家放贷公司,大部分人把钱都交给他打理,刚开始每个月都能按时按点收到利息,好景不长,还没持续半年。

一部分原因是应为政策的修改,另一部分原因是自融资用,导致钱投出去拿不回来,最终平均亏损200万左右,到目前为止还没解决。

这个真是事情就告诉我们,对于新手投资理财第一步最重要的就是选择,相信专业的投资机构,不要相信认识的个人投资者,毕竟个人投资者只有一个人,投资方向,投资标的都不具备全方位考察的能力。

而机构就完全不同了,他们不但具备完善的投资考察团队,还具备专业的风险控制团队,坏账率控制在可控范围之内,并不会因为一两笔失败的投资就崩盘。

综合来看,新手理财的第一步就是选择,这一点至关重要,俗话说选择大于努力,第二步就是要将风险放在第一位,时刻要对风险抱有敬畏之心,第三步也是投资理财的最关键一步,那就是保住本金,在任何时候只要保住本金,就会有机会再来,否则就需要很长时间翻身。

新手理财,第一步应该需要注意什么问题?

这个问题比较大众化,因为每个人在没接触过理财之前都属于“新手”,每个人也都有自己的新手期感想。

那么,作为新手理财,第一步需要注意什么问题?

一、风险

目前金融市场上的理财产品多得数不胜数,各种各样的都有,这些理财产品风险有高有低,市场有需求,新的产品就会不断衍生涌入市场。

第一、不同的理财产品,具有的风险等级不同

就以大家熟知的产品来讲,如,股票,基金,黄金,定期理财,,国债,银行存款等,风险最低的自然就非银行存款莫属了,保本保息固定收益,只要在一家银行存款不超过50万元,那么基本上不会有什么风险。

其次就是国债,货币基金,这两个产品也是属于较低风险类型的金融产品。再者就是定期理财,定期理财收益比前面几种产品稍微略高一些些,但是风险系数也会高一点。还有就是债券基金,中低风险,浮动收益,黄金,中等风险,权益类基金,股票,具有未知不可预测的风险存在,风险系数也是最高的。

第二、了解自己能够承受的风险能力

我个人认为这点也是非常重要的,就像我之前讲过的一个点,很多新手理财投资者,在挑选产品到时候往往会忽略风险,在还没搞清楚产品本身的特点,风险,与相关的交易规则之前就买了,买过之后遇上下跌趋势亏钱,然后就骂咧咧的说平台是骗子,或产品有套路骗钱等。

而实际上只是投资者自己对产品不够了解,就好比当保守型投资者遇上高风险的权益类基金,只被红彤彤的收益数字锁吸引,却忘记了产品背后具有的风险并不是自己所能承受的。

第三、根据偏好选择适合自己的产品

在了解了自己是什么投资类型之后,就可以根据自己对产品的偏好,来选择适合自己的产品了,简单来讲,如果你是一个稳健型投资者,但是又有一点冒险精神想尝试中高风险类的理财产品,例如你手上有3000块钱想购买基金,那么可以配置债券型基金,以及定期理财产品,定期理财产品的风险低于债券基金,也是属于波动收益,但是亏本的概率比较低,年化收益率可实现4%以上。而债券基金的风险在定期理财之上,收益跟随市场波动,具有不确定性的或涨或跌,从长期来看,年化收益7%以上是可以实现的。

二、学会理智,切勿随意跟风

作为新手理财投资者,我想每个人都曾茫然过,面对那么多的理财产品,选得眼花缭乱,最后随便购买了一款。对于理财新手,需要注意的问题有;

第一、看到别人买,跟!

之前在一个群里,看到有一位刚接触理财不久的大学生,他每个月有1000块钱左右闲钱,于是想用这部分钱拿来购买基金,刚开始的时候他只购买宝宝类产品,后面在群里看到别人发的截图,购买的权益类基金赚了不少,于是他就跟着买了。

在他买入之后,遇到行情不好,大盘跌多涨少,基金也不例外,大多数都是绿油油的,持有时间大概在10天左右,因为需要用到钱,最后他亏本卖掉了基金。他说,本来想着能赚一笔,没想到反而亏了,于是他说,不能乱跟乱买,对于短期有流动需求,且资金量不是很大的投资者来讲,还是以稳健类产品为主,不要轻易去跟风购买波动大的基金。

第二、学会理智克制

追涨少跌是投资中最常见的情形,不管是新手还是老手都存在这种现象。

看到一只基金涨得不错,刚开始还处于观望状态,连涨了几天之后追涨进场了,结果可想而知,进场之后下跌了,但估值到了一定的低度必然会反弹,而涨幅到了一定的高度,应该这样说,市场行情存在着种种不可预测的可能性,随时都有可能导致大盘下行,因此,不要看到一只基金涨得猛,就一头栽进去。

三、理财尽可能使用闲钱,或分散投资

对于短线交易者来讲,他们买卖频繁,他们懂得抓时机,但是并不是所有的投资者都能做到这样。比如新手理财就很难做到把握买卖进出长时机,如果是一个中长线投资者,且购买的是波动比较大的基金,或定期(有封闭期)的理财产品。

举个例子;很多定期理财产品一旦成交就不能提前支取或退出,假如你用了手上所有的闲置资金购买了一款期限为360天的定期理财产品,在购买之前没有仔细查阅产品的相关规则,在中途因为有资金流动需求,想要赎回购买定期理财的亲,但是发现定期理财无法卖出,那么这个时候你就会因为没能及时拿到钱而耽误事。

因此,不管购买什么类型的理财产品,如果是闲置资金,但不确定什么时候会用到,尽可能选择封闭期比较短的理财产品,或者选择留出一部分资金购买流通性比较好的产品,这样就不会因为突然要用钱而取不出耽误。

综上所述

理财新手应该需要注意的问题;

第一,要清楚产品的风险,以及自己能够承受的风险,

第二、选择适合自己的理财产品,购买之前查看产品的相关公告,以及交易规则

第三,根据自己的资金量,选择适合资金闲置期的产品,或者分散投资,留出备用金以防之需。

理财新手是一个相对比较迷茫的阶段,可以适当的看一些和理财相关的书籍,或者文章来提高自己的理财意识。

新手理财的第1步是做风险承受能力评测。

实际上股票开户或者投资基金之前都有这么一个评测过程,只是很多人敷衍了事,没有认真的回答上面的问题。

这些风险评测的问题非常有针对性,可以通过这些问题知道你适合投资什么样的投资品种,适合怎样的理财。

比如问题会询问你的年纪,询问你的年收入水平。一般来说年纪越大风险承受能力就越小。年收入越高,风险承受能力越强。

还有的问题是问你最多能承受自己的资产最多亏损百分之多少?答案有的是10%,有的是30%,等

这些问题是测试的风险偏好。有的人风险偏好很低,只适合做低风险理财产品,有的人风险偏好很高,可以投资股票是期货,每个人对风险的厌恶程度是不一样的。

有不少人在做投资理财时,不去考虑自己的心理特点,不去考虑自己的风险偏好。风险偏好比较低的人,如果只关注收益高却投资了股票这样高风险的投资产品,就会往往心态失衡,影响身体健康,并且投资收益也容易受到损害。

普通投资者通过这样的风险测试,就会知道自己适合做哪类理财,如果自己只适合做低风险的银行理财或者货币基金之类的,那么就不要去涉及股票类的高风险投资。

投资理财之前一定要了解自己,了解自己的心理承受能力。了解自己承受风险的经济能力。了解自己的风险偏好。然后才能有针对性的开展适合自己的理财投资。

第一步要想清楚理财到底是什么才是最重要的事,对于大多数人来说理财其实就是一种储蓄。但是理财又是一个非常宽泛的概念,往往又让普通人会特别迷茫。不同的投资品种风险又不同,比如股票说起来就是普通人基本没有赚钱的可能性,光看看这些就足以把普通人吓退了。

但是理财又是我们每一个人无法回避的现实问题,所以我们应该从以下几天来思考第一步:

首先:走正确的路,正确的走才是王道。道路不能走错,否则就是南辕北辙、事倍功半甚至结果惨淡收场。理财确实为了赚钱储蓄,但是一定不要奔着赚钱出发了,要评估好自己才能出发。

其次:理财的本质对普通人是一种储蓄,而不是资本支出。理财为了赚钱,赚钱自然为了消费。短期对我们来说会有各种消费需求,但是当你把时间维度放大到一生的时候,你就会发现老了你会失去劳动能力,你需要年轻时候储蓄来维持自己的消费需求。从这个角度看理财其实就是一种储蓄,这是对终生消费的一种财务安排。

最后:储蓄也需要有收益,不考虑通胀的储蓄其实也是会让你失去到手财富。在信用货币时代通胀就是不可避免结果,不考虑储蓄的收益一定会让财富消融。但是人生又很漫长,年轻的时候可以考虑更多风险大一些的品种,老的时候就要转向风险较小的品种。

作为普通人年轻的时候更多需要考虑一些风险较大的投资品种比如指数型基金,同时也要配置一定的长期固定收益类的品种比如储蓄型商业保险。短、中、长搭配起来,房子安排好其实就已经不错了。如果经济收入预期并不太好,社保、医保就一定要交好,这样才能做到老了有托底保障。

第一步,需要明确自己的资金使用时间,及自己的风险承受能力

感谢邀请:

每个人都想过上幸福富足的生活,所以,在我们身边有很多的朋友特别努力的工作。也有很多朋友选择理财作为财富增值的手段。

那么,新手理财的第1步需要注意什么呢?因为新手理财第1步往往是能否成功的关键。

今天不妨一起来探讨一下,新手去理财,需要注意哪些问题?

一,新手理财的第1步,需要注意哪些问题?

我们身边很多的朋友现在开始想要去学习理财,让自己多余的资金实现一定的收益。

的确如此,谁都希望自己的钱能够再次的滚动起来,获取额外的收益,改善我们的生活。

是的,新手理财,往往第1步是关键的一步,也需要我们注意特别多,一起来看一下。

我新手首次尝试理财,赚多赚少倒是次要。资金的安全显得尤为重要,这也是作为新手第一步投资的重中之重的问题。为自己的资金多加一把锁。

只有保障了资金的安全,能够去获得额外的收益。才能够给我们的新手更多的投资信心。

当然,新手理财需要注意的问题还特别的多,但是唯一重要的,尤其是对一个新手来说,一定是资金的安全问题。

请记住一句话,不求赚多赚少,一定要保障本金的安全。

二,理财应该如何保证资金的安全?

当我们知道作为新手去理财的时候,资金的安全尤为重要。

那么,我们去理财,要如何来保障自己的资金更加的安全呢?需要注意哪些问题?

我把需要注意的问题,简单的归纳了一下,一起来看一看。

第1个注意问题,平台的选择。

我们都知道市面上的投资理财平台特别的多,除了银行还有其他的金融产品。

而这些年P2P暴雷的投资理财平台,也频频在现,刷爆了理财者的眼球。

为了保障资金的安全,我们应该去尽量选择和银行有关系的金融理财产品。增加理财产品的监管,公信力。

第2个注意问题,资金的流动性。

左先生为了保障资金的安全性,尽量去选择一些流动比较宽裕的平台,尽量能够随取随存。

尽量去选择一些限制比较少的平台,这样可以有效的提高资金的安全性。

……

是的,其实需要新手去注意的问题还有很多。大家不妨在理财的前期早做准备,多学习一些理财知识,多了解一些理财平台。

三,总结

总之对于新手来说,理财一定要注意自己资金的安全性。资金的安全尤为重要。

确保资金安全之后,才是考虑哪些理财产品收益会更好更高。做一个有效的取舍。

当然,作为新手一定要去多学习一些对应的理财知识,以及风险规避的方法。随时对理财产品进行关注,未雨绸缪,防范于未然。

哈喽,你好呀!

我来分享一下我的观点

1、我觉得新手理财的第一步:不懂得不要碰

为什么市场上会有那么多的韭菜,或者是说有那么多惧怕股市又被套牢的人。那是因为他们都是跟风买入股票。听到有人推荐一只股票,你可能也会觉得不错,所以立马买入持有。结果第二天市场真的应了你们说的,股价上涨,一下子赚了好几百,对此你更是深信不疑。结果没有几天,股价狂跌,你的本到最后都没有了。

2、做风险测试,了解自己的风险类型

一般很多券商软件里面都会有专门的关于风险的测试,因为只有更清楚的了解自己对于风险的好恶,你才能针对不同的投资品种做出更好的抉择。

之前有做过风险测试,我属于稳定型的投资者。所以股票基金债券等都可以持有,也可以接受一定范围内财物的亏损。所以我买投资产品的时候,基金与股票是对半持有的。

3、准备充足的备用金,不要把所有的钱拿来投资

为啥有很多人最后亏损会一无所有,因为没有想到最差的情况。贪婪导致人们失去了理性。所以在进入市场之前,一定要准备3-6个月的生活成本,包括交通、餐饮住房等。然后用3-5年内用不到的闲钱进行投资,且拿少量的资金进行试水且慢慢总结累积经验。

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