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手上5w闲钱应该怎么选基金?

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:手上5w闲钱应该怎么选基金? 本文有3898个文字,大小约为17KB,预计阅读时间10分钟

手上有5万块钱想买基金。在这之前你要想好三个问题。

第一个:你的目标是什么?这个回答越具体越好。比如你的目标是想发家致富。那么,你就5万元都必须买股票型基金或者指数基金,因为这种基金的收益率才大,才有可能实现你的梦想。

如果你买货币基金,你就是持有100年你也无法发家致富。

如果你的目标是想稳定的,安安稳稳的赚点利息钱,那么买货币基金或者债券基金是最理想的。他们的风险极低,你可以平稳的每天收到利息钱。不像股票基金那样每天涨涨跌跌让你心神不宁。

所以把自己的目标明确化以后,就可以知道自己应当大概怎么做了,但是仅知道自己的目标还不够,还必须要知道下个问题——

你手中的这5万块闲钱大概能闲置多久?你能否确定?是能闲置几个月还是几年甚至几十年?如果你不能确定,那么你就只能买一部分货币基金,这种基金流通很方便,取用灵活,再买一部分指数基金或者股票基金进行组合。这样可以防备突然用钱时的不便。

如果你能确定这5万块钱能闲置很多年,那么这5万元你就可以买股票基金或者指数基金之类的做长期投资,这样收益会更高。

第3个问题就是你反思一下自己属于什么样的风险承受能力?

这里主要是指心理承受能力,有的人亏了10块钱就会郁闷好几天,如果是这种心理承受能力较弱的人就不适合于投资股票型基金,他们只适合于投资债券基金和货币基金。

如果你是那种大大咧咧的打麻将,一天输上几千元都不在乎的人,那么你就很适合买股票型基金,因为这种基金风险很大,但是收益也很高。

所以你要反观一下自己是否是那种心理承受能力很强的人。

当你把这三个问题都搞清楚以后,那么你就可以知道你这5万元钱怎么选基金了。

首先恭喜你已经有了一笔可以用于投资的本金,相对大部分人你已经走上了实现财务自由的道路。

虽然说鸡蛋不能放在一个蓝子里,但就5万本金这一事实来说还是有点小,最多配置2个基金就可以了。那么选什么基金进行投资,根据个人经验提供两点方法:

其一:如果你的投资风格属于激进型。那么选择股票型基金和大盘指数基金,比如沪深300指数。投资方式最好选择定投,5万本金可以分6个月或者1年投完,根据你实际情况而定。2019年中国股市复苏进度加快,股市全年大涨,尽快将资金投入市场,如果你持有的时间足够长的话,在相对低位可以博取更高收益。

其二、如果你的投资风格属于稳定型。那么选择指数基金和债券基金。投资方式也是选择定投,指数基金属于被动基金,能够赚取市场的平均收益,而且不因基金经理人的投资能力有太大影响,相对安全,至于债券基金,则是对股票基金的补充,两个相关性较小,股市不景气时,债券收益能够抵消一部分亏损,甚至盈利。

股市有风险投资需谨慎。不论投资什么资产,首先要保持清醒的头脑,要有自己的判断,同时要留有足够的生活预备金,因为投资失败影响生活那就得不偿失了。

我大概毕业两年的时候,存到了第一个5W块钱。当时每个月月薪7000左右,除去房租和生活费,每个月大概能省2000。

有了第一个5W块钱,我才开始有了理财的意识。但是,当时的我对理财还是一无所知,虽然学的是金融学,但是理论和实际都是有差距的,哪怕你知道每一种基金的含义,面对真实的市场还是会有些懵逼。

但是,毕竟我学习了那么多年的理论。我相信知识是一笔财富,现在我只需要把自己学过的知识用起来,就能利用这5W块做好投资了。

所以,我当时根据自己学过的金融知识,从以下几个方面来选择基金投资的。

二八原则,选好配置的基金类型

从基金的分类来说,有以下四种基金:

1、货币基金

2、股票基金

3、混合基金

4、债券基金

这几种基金的风险大概是:股票基金>混合基金>债券基金>货币基金。当然,收益和风险也是成正比的,风险越大,收益也越大。

因为,我是一个风险承受能力较小的人,也就是我宁愿100块钱,每个月赚1块钱,也不愿意可能赚10块钱,但是也可能亏10块钱。

大部分人,和我比较类似。由于我每个月都会有钱入账,所以我不需要留下太多的备用金,所以这5W块钱,我准备全部投股票型基金和债券型基金。

当时投资的比例大概是:股票型基金:债券型基金=1:4。

为什么这样配置呢?因为股票型基金的波动率大概是债券型基金的波动率的四倍。比如同样是100块钱,买债券的亏损和收益大概在[-2,2]之间,而买股票的亏损和收益则会在[-8,8]之间。

这样配置之后,风险就平衡了。

我们来简单看个例子。

比如,我买了400块债券型基金,100块股票型基金,股票型基金每100块亏了8块钱,而债券型基金每100块盈利2块钱,那么我的所有债券型基金加起来,共盈利了8块钱。

盈利和亏损抵消了,虽然我没赚钱,但好歹没亏损,在市场剧烈震荡的时候,这对于普通的投资者来说,是最好的结果。

三步法,选择好的基金持有

确定好我要买的基金品种之后,就是要选择具体的基金持有了。

当时,我主要是按照三个步骤来选择基金的,以股票型基金为例:

1、选择好的基金公司

如果你已经有确定的方向了,比如要买哪个行业的基金,买那个具体品类的基金,那么你直接搜索与这些基金相关的基金就好了。

然后,通过对比收益率,可以选择到满意的基金。

如果,你没有具体想买的基金,可以试试按照自上而下的顺序选择基金。我就是按照这个顺序选择的,先选择基金公司。

大的基金公司,一般会有好的投研力量,所以有更大的概率赚钱。

所以,我先找到市场上排名前十的基金公司。

2、选择好的基金经理

找到基金公司之后,我们可以根据基金公司货比三家,找到满意的基金经理。

随便点开一家基金公司,比如天弘基金。我们就能看到,这家基金的所有基金经理,以及他们管理的产品和业绩。

我们可以对比这些基金经理的业绩、管理时间,找到管理时间最长、业绩最好的基金经理。

3、选择回报好的基金产品

我们可以多挑选几家看看,比如看完天弘,再看看易方达,把选好的几个基金经理对比着看看。

主要看谁管理的时间最长,管理的基金业绩最好。

直到,我们确定了某个基金经理相比较而言,是很优秀的,于是我们决定买他的产品。

我们再从他的产品中挑选一只好的产品。

挑选的原则是:找到选定的基金经理中,任期较长、业绩较高、同类排名靠前的产品。

比如,随便找一个基金经理,陈国光,我们就会发现,他管理的天弘互联网混合,管理的时间最长,业绩最好,同类排名最好。(我只是举个例子,不构成投资建议哦)

这只基金还被标上了星标呢。所以,如果我们通过这种自上而下的方法,就能找到这只比较优秀的基金了。

总结

以上,大概就是我选择基金的方法了。

5W块钱购买基金的总的原则是:

1、二八分配,股1债四。

2、从基金公司、基金经理、基金产品三个步骤选择产品。

当然,如果你的风险承受能力较高,也可以适当的提高股票型基金的比例,只是要做好承担更多亏损的准备哦。

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1 5万闲钱保本型理财,可以选择存款类产品:比如定存产品,比活期存款高利率,可提前支取,具有灵活性,到期领取利率较高,结构性存款,存款的基础上,加入一个理财功能,收益不确定,本金有保障,跟利率和汇率挂钩。灵活性差。这两个起投门槛比较低适合,大额存单20万起投就不适合题主。

2现在支付宝上很多的短期理财产品,有银行的,资产公司的,保险公司的,30天定期理财,60天定期理财,半年一年的也都有,看各自需求。再锁住一段时间流动性的同事,获取市场更高收益,同一个时间点上,活期收益低于定期,定期收益低于短期理财。

3选择国债理财,现在5年期国债票面利率4%的也存在。起投门槛低,千元起投。国家信用背书,安全可靠,也适合小资金理财。

小资金理财方式,你有哪些好的分享,下方评论区交流

  购买基金不在于钱的多少,比如货币基金一块钱两块钱都可以投。而至于怎么筛选基金,主要取决于自身的风险承受能力,其次取决于自身的投资经验。

  公募基金大体可分为四类,风险从低到高分别是:货币基金、债券基金、混合基金和股票基金。如果风险等级能力测评结果不是积极型和激进型投资者,那么这四类基金持有比例建议是2:3:3:2。

  货币基金具有低风险强流动性的特点,持有该类基金可以保持一定的资金流动性,以及用以后期调仓操作。但其收益率并不乐观,如今收益率较难达到3%,可是为了保持资金流动性也是没办法的。

  那么货币基金怎么筛选呢?货币基金是不用怎么筛选的,闭着眼睛买都可以,而至于在哪里买取决于自身选择的平台,以及使用习惯。

  债券基金风险等级一般为中低风险,特点是收益较为稳定,可为总体资产保证一定的盈利,以及可以有效填补混合基金和股票基金可能带来的亏损。而且收益率也徘徊在中低风险理财产品收益率上下,目前徘徊在5%上下。

  那么债券基金怎么筛选呢?其实,债券基金也是不用怎么筛选的,其收益也较为稳定,只需要看债券基金排名,然后选择一两只较为靠前的便可以了。当然,如果你要更换成分级基金中的a份额也是可以的,该类基金一般情况下也为中低风险基金,收益较稳定。

  混合基金和股票基金就要进行筛选了,因为这两者的风险类型为中风险及以上风险类型基金,而中风险以上的风险性是不可确保的,也没有较为稳定的预期收益,甚至随时可能投资亏损。

  至于怎么筛选,可以遵循以下6个步骤:

  一、看排名。基金排名是基金绩效的表现,如果某只基金经常排在靠前的位置,那么说明该基金的基金经理具有一定的投资操作水平,

  二、看评级。基金一般都有专门的投资公司给基金评级,通常以星星的形式表示,那么自然是星星越多越好。

  三、看最近三年或五年的业绩走势。选择业绩较为稳定增长的基金,以及该基金的最大回撤和最大增长与同类基金进行比较。

  四、看基金经理过往业绩表现。主要包括基金经理的简历、目前管理基金总体收益和历史管理的基金总体收益等等

  五、看资产规模。基金规模越大,需多方面考虑,该类基金运行不具灵活性,收益普遍不高,但相对比较安全;而规模较小,灵活性较大,风险性较高,收益也较高。

  六、看持仓。分析重仓股,基金的持仓是否与自身对市场的看法一致,比如不看好电力行业的未来发展,那就不要去选以电力为重仓的基金;如看好吃药喝酒,那么则注重基金是否重仓消费领域的股票。

不请自来。选购基金,笔者有自己的一套标准:

1.选择5星基金。很多基金评价网站,会将基金的收益、风险等多个维度来评判基金的实力,5星评级是最高的,在购买基金前一定要多去评级网站查询一下将要购买的基金的相关信息。

2.基金的规模。基金的规模不能太大,那些动辄上百亿的基金,太大的规模容易造成换股成本过高,造成“船大难掉头的情况”。基金规模也不能太小,太小的话经不起股市几个波动,盈利恐怕也很难实现。30-50亿左右的基金规模正好合适。

3.稳定获利的基金。去找那些成立3年以上,且每年都能稳定获利的基金。这些基金接受过市场的洗礼,操作经验丰富,是值得购买的。有些新基金也能有不错的表现,但是不熟悉的它的选股及操作能力,最好还是不要购买。

4.没有更换过基金经理的基金。如果一个基金没有更换过基金经理,且持续盈利的话,那么表示这个基金经理的实力还是不错的,可以购买。如果更换过基金经理的话,那之前的良好的业绩不一定是他的,可能上来也会有亏损。

至于5万元选购基金,2-4只即可。一只指数基金,沪深300比较合适;一只偏股基金,医药、消费、科技类的基金都可以;债券基金1-2只,商业债和企业债都是可以选择的。

综上所述,5万元选购基金,有一些自己的标准,仅供参考。

不知你所说的闲钱大约会闲置多久用不上,或者说你想让你的资金投资基金多长时间。还有是你对风险的承受度有多大。如果只是短期不用的资金(比如一年以内),而且你又希望在保证本金安全的情况下有所收益,那你可以考虑购买货币基金,其购买渠道可以通过支付宝的余利宝或者天天基金网的活期宝进行购买比较方便。如果你对本金亏损的承受力比较强(比如可以接受30%或以上的亏损),且你的资金闲置时间在一两年以上。那你可以考虑购买一些过往业绩较好的股票基金或指数基金。购买时可以将你的五万元分成几等份,分批次进行购买,每批次间隔时间可以按月或按周计算。这样可以降低因购买时机把握不好导致的购买成本过高带来的损失。基金类型选好后就是选具体哪支基金了。选基金可以到一些基金网站和平台进行挑选,本人推荐用东方财富下属的天天基金网里的基金排行榜进行挑选。挑选时建议用过去两年或三年的收益率靠前产品并结合最近一年和半年的排行挑选出综合收益率靠前且相对稳定的产品即可。

至于说买股票还是买基金,需要根据个人的情况去界定,如果你是一个成熟的交易者,我自己成型的交易系统,并且经历了牛熊的洗礼,具备一定的交易能力,我还是建议你去买股票,因为这样会能够获得最大的收益率,虽然可能承担的风险要相对大一些,但由于你具备一定的交易能力,这些风险是可控的,风险和收益比是可以进行投资的。\r

如果你不具备上述条件,只是一个市场的小白,只是想拿出一部分闲余资金进行投资,自己没有本事看盘,没有时间去操作,那么奉劝你还是选择基金,把自己的钱交给有经验的人去投资管理,自己获得应得的收益,这样的收益虽然相对比较缓慢,但稳健性更强,而且从这两年的交易情况来看,很多基金的交易收益率比绝大多数散户的收益率要高很多,所以从这一点上来说,如果有5万本金,而且还没有足够的交易能力去支撑,只能选择买基金。\r

总之,买基金还是买股票,主要根据自己的能力去决定,投资方式和自己的能力相匹配,如果个人建议,5万块钱不算多,就算是一个人的学费,放到股市中博弈一下,通过切身的感受去感知股市和学习知识也是不错的选择。\r

1#分析和确定自己的投资偏好,

2#考虑流动性,安全性和收益性,三者之间,建议3万左右买权益类基金,2万先放货币基金,债券基金最近不建议投资。

3#如果有股票账户,可以做场内ETF基金。没得话,就在支付宝等平台,先投资指数基金,

既然是闲钱,就做个3-5年的计划。

定投打底,选上证50/沪深300/创业板等。

如果激进些,可以选个权益类的行业基金。比如科技类等,

资产配置考虑好后,如何选的话,

找大牌基金公司,

看基金排名,

看历史收益,比如3个月/6个月,1年/3/年/5年等。

平台的话,推介天天基金网或者支付宝下的蚂蚁财富。

手续费比银行APP里优惠很多。

建议新手买些货币基金,保本,收益率高于银行存款,流动性较好。像余额宝其实也是一种货币基金,此类适合新手,不是追求高额回报的,如果有过买基金的经验需要跟随市场行情买,此类基金数量较多,比较难选,可以买一些排名较前的基金。

买只A股的白马股,实在不会选就选龙头,像平安,伊利,格力等。因为大部分基金也是买股票,收益和指数接近,投资有风险,设好止损和止赢

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