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普通工薪族每月定投3000元到股市,多久能实现财

 人参与  2021-03-14 03:28  分类 : 股票配资  点这评论

  标题:普通工薪族每月定投3000元到股市,多久能实现财 本文有5054个文字,大小约为22KB,预计阅读时间13分钟

假如选择定投的方式参与股市,基本是以基金定投的形式参与。

下面统计近10年A股走势,来看下基金定投的表现如何,能否短期实现财务自由:

首先指数定投,以上证50指数为例,从09年5月开始定投,至今10年的收益情况:

定投10年,总计121期,总计投入本金36.3万元,选择红利再投资方式:

最终10年后总资产为51.6万元,定投收益率为42.2%!

虽然相较于A股指数近10年的表现来看,能取得如此收益已经实属不错,不过仅凭这年化仅4%的收益,也就刚刚超过银行或一些中等收益的理财产品。

显然靠指数定投,对于A股这样牛短熊长的市场,想要取得较高的收益不太现实。

其次再来看,主动型基金定投排行榜的情况如何:(最长只找到5年排行)

对于纳入统计,成立满5年的1283只参与定投的基金排名:

总计样本基金:1283只;

5年间定投取得正收益的基金:1015只;

收益中位数:10.83%

定投收益排名前10的收益情况:

其中5年定投收益最高的为80.26%,前10名5年收益均超过55%!

虽然前十名看上去收益很高,5年定投收益均超过55%,然而也仅有这10只,更多的均是10%左右!想要从1000多只基金中选中黑马,难度可想而知!更何况,目前基金总数已经超过4700只!可能更多的还是运气成分居多!

假如就以基金近5年定投收益中位数10.83%来看,收益并不理想。

综上,采用定投的方式投资股市或基金来作为日常理财的一种是可行的。然而想要靠此方法一夜暴富,短期内实现财务自由,几乎不可能!

而且还是按每月仅3000元定投。即使按上面较高收益水平的50ETF定投,近10年42%的收益,别说财务自由,就算累积满100万,也需要近20年时间!还是踏踏实实的继续搬砖吧!

最后,祝各位2019投资顺利!

你的财务自由是多少的目标呢?100万?1000万?还是一个亿?不同的目标所需要的时间是不同的!并且对于A股来说,是一个熊长牛短的周期,也就是说,真正可以利用的布局和赚钱时间可能非常短,所以仅仅靠着每月定投3000元到股市,实现财务自由的时间非常非常长!

第一种方法:利用熊牛周期

你每个月定投3000元,一年也就是36000元!而A股是一个熊长牛短的周期,一轮大级别的熊牛周期大概是5-7年。假设在7年的时间里,熊市的底部区域+牛市的行情一共出现了3年,那么其余的4年就是下跌周期,所以真正能够给你布局的时间也只有2年左右的时间,就是在熊市底部区域和牛市初期!

那么2年的资金就36000元x2=72000元,以一轮大级别牛市的个股平均涨幅来看,一般都是2-3倍以上 的,所以72000元的资金一轮完整的牛熊市下来也只能变为15-20万左右!

那结果就是,你也必须经历4-5轮的完整牛熊是才能勉强达到100万的财务自由标准!更重要的还是每一次的大级别牛熊市里,你必须懂得在熊市底部区域布局牛市获利,而不是在熊市中前期开始就每月定投!!

第二种方法:买入价值大白马股

就拿A股的茅台来说吧,茅台这十年里的复权后涨幅为2490.17%,如果把它看成10年里每年的平均收益为25%左右吧!那么根据公式我们可以算出:

月收益率=年收益率/12按月复利,10年复利共120次,20年共240次;

120个月(10年)本利和=3000*((1+25%/12)^120-1)/(25%/12)=1 565 793元

第240个月(20年)本利和=3000*((1+25%/12)^240-1)/(25%/12)=20 157 341元

注:^n为n次方。

也就是说10年后你可以达到一个150万的资产,20年后可以达到一个2000万的资产,但是前提是你得买入一只像茅台一样的价值个股,并且坚持定投10-20年!

总结

那么综合考虑来看,通过周期进行定投的方式可能不太适合你,想要获得财务自由,那就必须定投一直长线的价值股,犹如茅台,云南白药等!但是实际收益可能不会出现那么多,毕竟茅台这10年走的是一个几乎疯狂的上涨之路,而未来这样的个股寥寥无几,很难选择出来!

所以真实的情况是,如果紧靠着3000元的定投,可能达到你的财务自由时间需要远远超出20年!

感谢⭐点赞和关注⭐。更多更好的逻辑期待与你分享!一家之言,仅供参考!

普通工薪一族收入不高,可是实现财务自由是很多人的梦想,按照目前的消费水平,一线城市财务自由恐怕需要亿元,中小城市也需要千万元以上,每年定投3000元,一年就是36000元,不考虑投资利润下,50年也就是1800万元。在一线城市恐怕也难以实现财务自由,中小城市勉强可以算得上财务自由。可是中小城市有几人能有3000元定投呢?

A股最大特点就是牛短熊长,投资者长期收益水平就是七亏二平一盈利,说明投资股市赚钱很难,而且不是一般的难,而是有点类似于登蜀道。更为关键的是黑天鹅多、地雷多,像最近白马股也是不断的暴雷。康美药业曾经的白马股也暴雷股价连续跌停。康得新实际控制人被有关部门留置,股价也是明显下挫。

因此长期定投股市还需要有一双慧眼,不要踩中地雷股,否则别说盈利,甚至会产生大亏,如果很不幸的投资了乐视网,这个曾经的创业板超级牛股,甚至可以说是输的很彻底,财务自由就别妄想了,时机掌握不好本金还会的差不多。

但如果有幸的选中格力电器、万科、贵州茅台、五粮液等超级牛股,定投3000元是可以实现财务自由的。可是这样的概率十分的小。

股市定投是一个博弈,不仅要看系统性机会,还要看标的股的选择。是不是能够成功,关键是看概率大小,相对来说,投资A股,实现财务自由的概率要远远小于亏钱的概率。

因此定投3000元是可以实现财务自由,但是概率很小。就像类似于买彩票。

定投指数基金,可以实现资产增值。如果入市时机恰当,并能够较好地把握止盈机会,投资收益还有可能会很不错。

但是,每个月定投3000元多久能实现财务自由,这就是一个太大的命题了。有可能你赚到一百万,就感觉人生已经达到了巅峰;而另一个人赚到一千万,还觉得不够买一架私人飞机的。如此这般,怎么样界定什么才是财务自由的标准?岂不是为难死答主了!

闲话不多扯,我们还是务实一点,潜下心来好好研究一下基金定投的事,看看普通工薪族通过定投可以实现怎样的投资收益。

我们不妨以沪深300指数为例。下图为定投沪深300指数的收益率数据。

1,拿定投5年来进行说明

定投沪深300指数60个月,最大可能年化收益率为17.0%,最小可能年化收益率为-4.8%,其平均值为2.8%。

这就是说,每个月定投3000元,那么5年下来投入本金18万元,有可能最大收益为盈利15.3万元,也有可能最大亏损为4.32万元,如果取得平均水平的话就是盈利2.52万元。

2,拿定投10年来进行说明

同样的道理,如果定投沪深300指数10年,则投入本金36万元,最大可能投资盈利42.84万元,最小可能盈利为1.08万元,如果是取得平均收益的话就是盈利12.16万元。

3,优化定投

如果可以结合指数走势,在合适的时机入市,并准确把握市场高点区域及时进行止盈,则可能会提高定投收益。

结合沪深300指数历史走势来看,如果在上图红色趋势线之下的区域坚持定投,而在指数高于趋势线较多的2007年和2015年大牛市顶部区域止盈,则可能会录得较高的投资收益。

比如,2005年5月份开始定投,定投周期28~30个月,可以达到总收益率300%以上。每个月定投3000元,按照30个月计算,则投入本金9万元,可以获利27万元。

又比如,2011年6月份开始定投,定投周期48个月,可以达到总收益率90%以上,即每个月定投3000元,48个月投入本金14.4万元,可以获利13万元左右。

以上,当然都是事后诸葛亮的算法。其实呢,长期来看定投指数基金比较理想的收益水平,也就是获得10~25%的年化收益率。

我们取平均年化收益率10%和20%,按照一个月定投3000元、一年投入3.6万元计算,可以得出以下表格中的期末总资产数据。

根据数据来看,可以认为:在非常理想的状态下,定投25~30年估计可以达到普通人想象中的财务自由。

每月定投3000元到股市远没有每月定投3000基金好。因为普通人直接进入股市会面临一个选股问题,如果股票选错了,定投100年也没有多大用处。更别提什么财务自由了。普通人大多没有专业的股票分析能力,选股是个很困难的事情。不如把这3000元投入宽基指数基金,像沪深300或上证50类相关指数基金,这样就省去了选股的麻烦,并且避免选错股票的风险。

如果普通人每月定投指数基金间接的投入股市3000元,那么我们按着10%的年化收益率计算下。每月定投3000元,那么一年是36000元。如果定投40年,那么投入的本金一定是144万。那么定投最终获得的本金和收益加起来是1900多万。

这个收益其实也未必能实现财务自由。因为未来40年以后物价也会上涨。那时的1900多万可能只相当于现在的几百万元。但1900万元这个数字相信在40年后也是很多人所没有的财富数字。已经是很高的投资收益了。如果能坚持定投50年,那么就会有5000多万元的收益。这个收益就很理想了。关键是大多数人坚持不了50年的定投。

我认为如果财力允许最好是每月定投5000元指数基金。那么定投40年就可以有3000多万资产,定投50年就会有8000多万元资产。

有的人可能还是想把资金直接定投到股市,而不买什么基金。我实话和你们说——你们自己如果直接定投3000元到股市近于100%的概率是赚不了这些钱的。

因为指数基金能够战胜80%以上的基金经理的投资业绩,何况普通工薪一族。

定投若想实现财务自由需要两大要素:

1每月定投的钱要多。每个月定投的资金至少要3000元。

2 定投时间要长,最少要定投40年以上。定投者寿命要长,最好能活100岁以上才好。

现在很多人都被“财务自由”这个概念茶毒太深,且不论投资本金多少,自己能做到多高的年化收益率,只要理财都是奔着财务自由去的。

更有不少投资理财课程公然把“开启定投,带你实现财务自由”的字样写进课程标题,好像只要开始定投,人生马上就能实现飞黄腾达一样。

扎心真相是,本金不多的普通工薪族很难靠着每月几千块的股票/基金定投实现财务自由。

假设某工薪族王某从30岁起每月定投3000元到股市,平均每年收益率为10%,当年所获盈利复投,我们算一算能赚多少钱:

定投第10年,王某40岁的时候,期末本利总和63.1万元;定投第20年,正某50岁的时候,期末本利总和226.8万元;定投第30年,王某60岁的时候,期末本利总和651.4万元;定投第40年,王某70岁的时候,期末本利总和1752.7万元。

到70岁的时候本利总和已经达到1700多万,看起来财富额很高。但这里的计算是基于非常理想的情况。而普通人坚持定投可能面临的更现实情况是:

30-50岁是花钱高峰期,要买房买车,养娃养老人,能不能一直不挪用定投资金?投资水平有限,连续40年平均每年都达到10%的收益率能否实现?长达40年的投资期内能否有耐心穿越牛熊,无论涨跌,心态都不崩?

基于假设计算得出的数据看起来美好,但实际操作中困难重重。

而且,还有另外一个问题,到王某70岁的时候,1700多万够财务自由吗?我觉得这个很难说,毕竟目前的环境来看,通货膨胀太厉害。

所以,千万不要指望靠点小本金理财就能财务自由,不太现实。而且,财务自由是一个动态的概念,20年前100万就了不得了,但现在只够一线城市一套小房子的首付而已。谁又知道40年后的1700多万够干什么呢?

踏实做事,认真攒钱,剩下的交给时间吧。

对于普通工薪阶层来说,每个月收入在六到八千元左右,才有可能每月拿出3000元进行股票投资,而股票投资又不同于期货投资,需要有相对客观的资本金才能够进行稳定的投资收益。

就目前具体情况来看,投资股票资本金基本上要在10万元左右才能够实现有效投资。如果按照每个月定投3000元来算,一年就是36,000元,如果在投资过程当中不亏损的话,最少需要三年的时间积累股票原始投资资本金。

每月定投3000元

每个月定投3000元到股票市场,到底可不可行?首先我们就来看股票交易规则。股票交易规则,一手是100股,投资者想要购买股票,最低起步是一手。

如果投资者选择购买三块钱左右的股票,可以买30手,如果选择购买5块钱左右的股票,可以买6手。

经过社长的统计,当前沪深两市当中,5块钱以下,开盘交易的股票总共有762只,在这么多股票当中一定会有业绩被低估的具备价值投资的股票。

也就是说,每个月定投3000元进行股票交易,从相关规则来看,是可以实行的。

多久能实现财富自由?

如果按照正常投资本金10万元来计算,那么想要积攒到10万元投资本金,需要三年的时间。

工薪阶层一般对于股票的投资,相对比较陌生。对股票投资的相关专业知识了解的也并不多。按照牛市行情,每个月5%-10%的收益来计算。

当前需要购买一张车按照20万进行计算,买一套房按照100万进行计算,那么这就需要120万的资金。

想要实现财务自由,必须要具备有车有房还有存款,你的人生才能实现财务自由。

综合来看,每个月定投3000元进行股票投资,想要实现财务自由,需要的时间,大概是10年左右。

就算是牛市行情到来,由于你没有太多的本金进行投资,也不可能短时间内实现财富自由,由此可见,通过股票投资实现财务自由,首先是要具备雄厚的资本金,第二是要具备对股票相关知识的深度了解。

对于普通工薪阶层来说,每个月收入在六到八千元左右,才有可能每月拿出3000元进行股票投资,而股票投资又不同于期货投资,需要有相对客观的资本金才能够进行稳定的投资收益。

就目前具体情况来看,投资股票资本金基本上要在10万元左右才能够实现有效投资。如果按照每个月定投3000元来算,一年就是36,000元,如果在投资过程当中不亏损的话,最少需要三年的时间积累股票原始投资资本金。

首先指数定投,以上证50指数为例,从09年5月开始定投,至今10年的收益情况:

定投10年,总计121期,总计投入本金36.3万元,选择红利再投资方式:

最终10年后总资产为51.6万元,定投收益率为42.2%!

虽然相较于A股指数近10年的表现来看,能取得如此收益已经实属不错,不过仅凭这年化仅4%的收益,也就刚刚超过银行或一些中等收益的理财产品。

显然靠指数定投,对于A股这样牛短熊长的市场,想要取得较高的收益不太现实。

买入价值大白马股

就拿A股的茅台来说吧,茅台这十年里的复权后涨幅为2490.17%,如果把它看成10年里每年的平均收益为25%左右吧!那么根据公式我们可以算出:

月收益率=年收益率/12按月复利,10年复利共120次,20年共240次;

120个月(10年)本利和=3000*((1+25%/12)^120-1)/(25%/12)=1 565 793元

第240个月(20年)本利和=3000*((1+25%/12)^240-1)/(25%/12)=20 157 341元

注:^n为n次方。

也就是说10年后你可以达到一个150万的资产,20年后可以达到一个2000万的资产,但是前提是你得买入一只像茅台一样的价值个股,并且坚持定投10-20年!

假设某工薪族王某从30岁起每月定投3000元到股市,平均每年收益率为10%,当年所获盈利复投,我们算一算能赚多少钱:定投第10年,王某40岁的时候,期末本利总和63.1万元;定投第20年,正某50岁的时候,期末本利总和226.8万元;定投第30年,王某60岁的时候,期末本利总和651.4万元;定投第40年,王某70岁的时候,期末本利总和1752.7万元。

到70岁的时候本利总和已经达到1700多万,看起来财富额很高。但这里的计算是基于非常理想的情况。而普通人坚持定投可能面临的更现实情况是:

30-50岁是花钱高峰期,要买房买车,养娃养老人,能不能一直不挪用定投资金?投资水平有限,连续40年平均每年都达到10%的收益率能否实现?长达40年的投资期内能否有耐心穿越牛熊,无论涨跌,心态都不崩?

基于假设计算得出的数据看起来美好,但实际操作中困难重重。

而且,还有另外一个问题,到王某70岁的时候,1700多万够财务自由吗?我觉得这个很难说,毕竟目前的环境来看,通货膨胀太厉害。

未来普通工薪家庭的竞争更多在储蓄大比拼,一个家庭坚持储蓄坚持做点小投资,在人生下半场比如40岁以后会把不储蓄家庭甩出去八条街。未来没有暴富机会了,大家都要熬时间储蓄大比拼了。

人文保险,致力于为保险消费者和代理人,搭建基于社群的良好生态,为客户提供更具有人文关怀的保险服务。保险,让生活更美好,欢迎持续关注“梓瑜说人文保险”。

未来家庭竞争是储蓄竞争,40岁以后分出高下。做财务自由梦的家庭,肯能下场不会太好。

这种想法非常危险,理论上是不可能实现财务自由。本身这世界上就不存财务自由这件事,月存3000元只能算个养老储蓄计划。如果你居然想月存3000投入股市去赚钱,我相信你这是在藏私房钱,藏到股市的私房钱谁都找不到,你应该会成功实现藏钱于无形。

普通工薪家庭的要脚踏实地的过起小日子,不要好高骛远的期待什么财务自由。储蓄、储蓄、储蓄就是普通工薪家庭未来生活的主旋律,普通家庭如果不能脚踏实地只会因梦制贫。

普通家统的储蓄之路,应该如何走?

首先:储蓄之路并不说要存银行,买理财。我说的储蓄更多的意思是说要走一个低风险的投资,并不是说只是买一些银行理财产品。储蓄包括固定资产投资、国债、金融资产投资、年金、保险等各种风险不算太高收益还不错的品种。

其次:普通家统房产就是唯一有杠杆的投资,请慎重对待首套房。未来房地产调控不会放松,首套房按揭和利率都有优惠不要错过了。在一线城市二套房不是首次贷款,那个首付比例会让普通家统奔溃。千万要小心,房子还是家庭的命根子。

最后:普通家庭不要投资高风险投资品,比如股票这类的东西。充满希望的杀进去,往往就是铩羽而归。本身股票投资对投资者学习能力要求很高,大多数人没有那个时间去研究。普通工薪家庭要少量投资证券类投资品种,最好长期投资一些指数型基金。

未来普通工薪家庭的竞争更多在储蓄大比拼,一个家庭坚持储蓄坚持做点小投资,在人生下半场比如40岁以后会把不储蓄家庭甩出去八条街。未来没有暴富机会了,大家都要熬时间储蓄大比拼了。

不请自来。如果只是普通工薪族,每月3000元结余,是不建议投入股市的,风险太大。

对于能够投入股市的钱,笔者一直认为是3-5年内用不到的闲钱,而不是每个月结余的那点钱。股市有涨幅,特别是A股,牛短熊长,一个熊市可以长达5年甚至更久。万一在投资的时候在一个熊市,股票被套的话,这笔钱也不会影响到家庭的正常生活。

工薪族的每月结余,是不算结余的,万一有应急支付的款项,被套在股市里的话,确实非常方便,割肉未必舍得,就算舍得还有交易时间的限制。股市有不确定性,并不是一定能赚钱的,所谓“7亏2平1赚”,大部分的交易者都是亏钱的,也不太适合普通家庭的投资方式,除非是在大牛市里,大伯大妈都能赚到钱。

适合工薪阶层理财的方式,主要偏向债券、基金、创新型存款产品、理财产品这些风险相对较低的投资工具。风险相对可控,收益大概率能跑赢通胀,保证自己财产购买力不缩水,已经是很难得了,要知道大部人都是做不到这个水平的。

一般家庭就不要奢望财务自由了,这样的事情大部分人是不可能做到的,如果心存侥幸,抱有这个幻想的人,最后都会死的很难看。根据胡润研究院发布的《中国千万富豪品牌倾向报告》,要想达到财务自由的标准,财产性年入50万元基本就没有大碍,注意这个是财产性,指的是不是工资所得,按照目前无风险利率5%来就计算,你需要1000万的本金。

1000万的本金,每月投入3000元到股市,要多久?笔者也不知道,只是觉得绝大部分的人都是不可能做到的,连保本都很困难。

综上所述,普通工薪族每月定投3000元到股市,这样的投资笔者个人是不建议的。

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