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理财机器人 2020 评比:全台湾理财机器人手续费

 人参与  2021-03-29 15:40  分类 : 配资公司  点这评论

  标题:理财机器人 2020 评比:全台湾理财机器人手续费 本文有2733个文字,大小约为12KB,预计阅读时间7分钟

投资用理财机器人好吗?有什幺优缺点、投资绩效如何?(美国、台湾理财机器人介绍)

在投资时,你是否很容易会受到情绪的影响而追高杀低?

随着金融科技跟人工智慧的发展, 理财机器人 (Robo-advisor)逐渐风行,它是「根据大数据资料库来做分析,搭配演算法进行自动化管理,以全无或极少的人工服务,提供客户投资组建议的理财顾问服务」。

通常投资标的是一篮子的基金或ETF,因为是机器,所以能提供相对客观判断、不会受到情绪与主观因素影响,因此也受到特定投资人的喜爱。

这篇文章市场先生介绍理财机器人的发展史、国内外比较知名的理财机器人,分为以下个部分:

    什幺是理财机器人?理财机器人如何运作?有什幺优点、缺点?美国、台湾知名理财机器人介绍理财机器人绩效如何?3种投资方式比较(自己投资、用理财机器人、理财顾问)

本篇文章仅作教学使用,内文提到厂商不代表个人推荐、也不含任何投资建议,须了解投资皆有一定风险,投资前务必自行研究判断。

理财机器人 是什幺?

早在2000年以来,理财机器人的技术就已经存在,只是一开始都是财务顾问在使用,主要用来管理客户资产,一般大众接触不到这种技术。

直到2008年,因为个人管理资产的需求庞大,理财机器人才首次被引进让大众使用,2010年,当时30岁的企业家乔恩‧斯坦(Jon Stein)创立了Betterment这家公司,专门提供理财机器人的服务,使得机器人顾问开始大受欢迎。

直至今日,提供理财机器人服务的公司已经非常多,包含ETF发行商与独立的机器人理财公司,台湾人所熟悉的海外券商如IB、TD、嘉信也都有此服务。根据Statista的统计数据,全球藉由理财机器人管理的资产预估到2020年底会达1.44兆美元,若以市占率来看,Altfit 预估2020 年底理财机器人管理的资产将佔整个财富管理的 5.6%。

理财机器人在台湾的规模相对还较小,根据金管会的数据,至2020年1月,理财机器人资产管理规模仅约台币7.1亿元,以同期台湾投信投顾业管理资产总规模台币61,271亿元来看,市占率仅约0.011%。

理财机器人发展

理财机器人 如何运作?有什幺优点、缺点?

使用 理财机器人 一般分为两个阶段,

第一阶段会藉由线上问卷的方式,询问投资人许多问题,再由机器人判断他的财务目标风险承受度

第二阶段则是由机器人管理其投资组合,进行资产配置与后续再平衡,目前国外在理财机器人的应用上,可以做到线上全自动化管理,甚至可以帮投资人管理现金流。国外有许多专门做理财机器人的公司提供完整服务,

在台湾因为法令的开放等种种因素,多由银行、投信业者提供理财机器人这个工具协助购买基金、ETF。国内在评估阶段受国内法规限制,无法做到很客观的为客户评估合适的风险,在投资组合与下单部分,也有标的选择有限、管理或手续费成本较高、无法自动再平衡调整等问题。其实法令限制看似导致行业发展缓慢、束缚多,但某种程度用意也是保护投资人,总之目前国内理财机器人成熟度与规模与国外还有一段巨大的落差。

理财机器人运作方式

理财机器人的优点

1. 客製化的服务

理财机器人是依照投资者的需求及风险承受度来订定投资策略,随市场变化依大数据系统演算自动调整投资组合。

在国外,理财机器人可以自动串接到个人银行与帐户相关资料、甚至包含信用消费纪录,能提供更相对客观的风险承受能力评估。

2. 投资门槛低:早期要有银行的理财专员提供顾问服务,帐户没有个上百万可能没有人会理你 (一般要300万才会有银行财富管理专员理你)。但是理财机器人是针对一般大众,投资门槛低,有些最低台币1,000元就可以开始投资。

3. 较不受情绪影响:理财机器人也会协助处理资产配置投资组合建议,以及自动下单。一般人如果天天看盘,很容易跟着市场情绪杀进杀出,但若是投资交给理财机器人,并只在其设定的标准达到才进出市场,可以减少许多情绪带来的影响。

理财机器人的缺点

1. 投资组合无法全自动化调整(台湾)

目前台湾开放的机器人理财业务,主要经由机器提供投资建议,但是真正执行下单的还是投资人自己,例如投资组合需要变动时,系统会发email或推播讯息给你,还是需要你自己至系统上下单,无法做到全自动化。国外则已经发展到可以全权委託的自动化服务。

2. 无法保障过去投资报酬在未来有效:即使是根据过去的演算基础,仍无法预测可能发生的突发事件,因此理财机器人是否能即时提供好的投资建议尚待验证。

这也是未来理财机器人公司竞争能力的基础,但需要一段时间才能看出大家的成效差异。

3. 交易成本提高:许多理财机器人会收取平台使用费或信託管理费等,相较于自己直接投资,交易成本有可能会提高。

美国知名理财机器人介绍

根据Investopedia网站票选,2020年7月止,最佳的5家理财机器人公司如下,这排名我认为短期不大会变,未来于2021年年中左右再看看新的排行:

美国知名理财机器人公司

台湾「银行」理财机器人手续费用与特色总整理

目前理财机器人在台湾的银行及投信也是蓬勃发展,几乎各家都纷纷推出理财机器人的服务,也时常有优惠活动,但是规模都不大,以下整理国内目前现有的理财机器人服务。

台湾银行理财机器人平台 收费与特色金融机构平台使用费信託管理费手续费投资门槛特色王道银行

王道机器人-1%-投入100万以上 0.8%XX基本型台币1,000元进阶型台币10,000元最早投入理财机器人的银行中国信託银行

智动GOX依照投资组合收费-安鑫策略、富利策略、趋势策略: 0.79%-智动GO目标策略、智动GO退休策略: 1.00%X台币1,000元或美金200元业界首创自动再平衡机制国泰世华银行

智能投资X0.88%X台币5,000元与香港金融公司合作兆丰银行

理财e把兆X依照总信託金额收费-大于100万:0.55%-30~100万 : 0.75%– 小于 30万 :0.95%X台币10,000元或美金300元第一家跨足理财机器人的公股银行台北富邦银行

奈米投X1%X美金100元与欧洲最大智能理财公司合作投资全球ETF台新银行

理财智多新X依照投资组合与总信託金额收费

-台币投组大于100万、美元投组大于3.2万:0.58%-台币投组30~100万、美元投组1.6~3.2万 : 0.78%– 台币投组小于30万、美元投组小于1.6万:0.98%X台币3,000元门槛低,收费亲民永丰银行

ibrAin智能理财1%XX台币3,000元100% ETF投资标的资料来源:各银行官网(2020/07/20) 整理: Mr.Market市场先生台湾「投信、投顾公司」理财机器人手续费用与特色总整理

除了银行以外,各大投信投顾或基金平台如富兰克林投信、复华投信、野村投信、中租投顾等,都有推出理财机器人的服务,下表则为各家理财机器人的手续费用与特色的总整理:

台湾投信、投顾公司理财机器人平台费用与特色金融机构平台使用费手续费投资门槛特色富兰克林投信

国民理财机器人X牌告1%目前优惠为0.5%单笔申购 3 万元,或定期定额 5,000元定期定额方案每月最低5000元复华投信

强势通/低点通理财机器人X0.30%单笔申购 12 万元低点通机器人找到相对低档时机进场野村投信

理财农场机器人X牌告 0.6%目前优惠免收目前优惠单笔申购 5 万元,或定期定额 5,000元境内基金 0.99% 经理费群益投信

金智动X首次申购费用0.3%,之后定期定额申购免收手续费单笔10万,之后「需每期」定额投入最低6千绑定定期定额投资中租投顾

WISEGO理财机器人-10万以下:1.2%-10~100万:1%-100万以上:0.8%X首次申购30,000元,增额级距为1,000元。与德国第一大零售基金公司「德意志资产管理」技术合作鉅亨投顾

阿发总管牌告0.15%目前免收牌告 1.2%目前0.6%首次申购50,000元,增额级距为1元。有着以配息为目标的投资组合资料来源:各金融机构(2020/08/19)

整理: Mr.Market市场先生市场先生推荐哪个理财机器人呢?

(市场先生研究中,届时再出个完整评测给大家。)

理财机器人 绩效如何?

对于理财机器人的绩效评估市场上「评价两极」,BUZZ US Sentiment Leaders ETF (BUZ)是市场上第一档完全由机器人来选股的ETF,其成立于2016年,在2019年下市了,原因是资产规模成长不如预期。

BUZ在投资期间平均年化报酬率为12.93%,同期S&P 500指数年化报酬率为13.14%,绩效略落后于大盘。

另一档知名ETF 代号BIKR,也是机器人智能选股,他的顾问之一是知名操盘人吉姆罗杰斯,同样也在2019年下市,生命短暂。

然而,根据印第安纳大学(University of Indiana)的研究却显示,长期来看,机器人挑选的股票比分析师挑选的股票绩效更好,这份研究报告是研究了76,568份由7家机器人理财公司在2003年至2018年发布的研究报告,以及市场上由分析师发布的个股报告,结果发现根据机器人建议的投资组合去投资,比根据分析师建议的投资组合投资表现更优异。

3种投资方式比较(自己投资、用理财机器人、理财顾问)

以下比较自己投资、理财机器人投资及透过理财顾问投资3种方式,可以看出自己投资的交易成本最低,但是所需花费的时间最多;请理财顾问投资的话,投资门槛较高,交易成本也较高。若是投资金额较小、没时间研究投资理财,理财机器人是较合适的方式。

3种投资方式比较(自己投资、用理财机器人、理财顾问)投资方式自己投资理财机器人投资理财顾问投资交易成本低中高投资弹性高低中投资门槛低低高花费时间高低低整理: Mr.Market市场先生快速重点整理:理财机器人是什幺?
    理财机器人在全球已经蓬勃发展,在台湾亦有多家业者推出,但由于仍有投资组合无法全自动化调整的限制,目前使用的人有限,规模不大。理财机器人的操作绩效目前评价两极,长期绩效尚待时间验证。适合使用理财机器人的对象:投资金额不大、对投资理财无深入研究、没时间天天看盘者,但即使交由机器人投资,建议还是要定期检视自己的投资组合,了解自己所购买的商品。

想看更多完整的ETF系列教学,可阅读:ETF投资新手入门教学懒人包

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额外分享几篇文章:

1. 什幺是ETF?如何创造6%的报酬率?

2. 如何买进ETF?从开户到下单全教学

3. 应该用「定期定额投资」还是「单笔投资」?

4. 「高内扣费用」与「手续费」如何影响ETF绩效?

5. 「资金规模」如何影响ETF绩效?

编辑:Joy 主编:市场先生

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